نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك وكيفية التصرف عند بيع الوحدة قبل انتهاء تسديد القرض

نظام تمويل عقاري جديد للبنوك أطلقت البنوك مبادرة الرهن العقاري السكني لمنازل متوسطي الدخل ، ويمكن للعملاء الذين يرغبون في الاستفادة من ذلك التوجه إلى أي بنك للتعرف على شروط الحصول على التمويل من خلال هذا المشروع.

يمكنك أيضًا التعرف على أفضل بنك رهن عقاري والشروط والمستندات المطلوبة لكل بنك من خلال مقال: أفضل بنك رهن عقاري ، والشروط والمستندات اللازمة لكل بنك

ما هو قرض الرهن العقاري؟

  • قرض الرهن العقاري هو مبلغ تعطيه المؤسسات المالية مثل البنوك لمن يرغبون في شراء أو بناء أو إصلاح عقار ، سواء كان منزلًا أو مبنى مكاتب أو وحدة تجارية أو سياحية.
  • هناك تعريف آخر وهو عملية تمويل المستثمرين ، سواء أكانوا أشخاصًا أم اعتباريين ، للاستثمار في شراء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية ، لضمان حقوق الامتياز أو الرهون العقارية الرسمية أو غيرها من الضمانات على العقار
  • يتم قبولها من قبل مقدم الصندوق من خلال تمويل شراء أو بناء أو ترميم العقارات وفقًا للقواعد والإجراءات القانونية التنظيمية.

ما هي الفائدة المطبقة من قبل البنوك على قرض الرهن العقاري؟

  • بعد مبادرة البنك المركزي بشأن التمويل العقاري ، أصبح من الأسهل الحصول على القرض بأسعار فائدة بسيطة تتراوح من 7٪ إلى 10٪ حسب نوع وقيمة الوحدة.
  • تصل إلى 7٪ للوحدات التي لا تتجاوز 200 ألف جنية ، و 8٪ للوحدات التي لا تتجاوز 950 ألف جنية ، و 10٪ للوحدات التي تتجاوز المليون جنية.

كما يمكنك التعرف على شروط صندوق التنمية العقارية وكيف سيتم تخصيص القرض العقاري للآخرين من خلال مقال: شروط صندوق التنمية العقارية وكيفية تحويل القرض العقاري للآخرين.

ما هي شروط الحصول على قرض الرهن العقاري؟

  • يجب أن يعمل الشخص الذي يسعى للحصول على قرض عقاري في القطاع العام أو الخاص بالدولة ، أو يجب أن يعمل لحسابه الخاص أو يمارس أي نشاط تجاري أو خاص.
  • يتم تحديد الحد الأقصى للقرض الممنوح من خلال صافي دخل المقترض في البنك.
  • يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 85٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
  • يتم تشكيل لجنة تقييم داخل البنك أو شركة التمويل العقاري لتحديد قيمة العقار أو الوحدة.
  • لا تتجاوز الرسوم الشهرية 40٪ من الدخل الشهري للعميل.

يمكنك الحصول على معلومات عن صندوق التنمية العقارية بالرياض ، وأنواع الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان: صندوق التنمية العقارية في الرياض ، وأنواع الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.

الوتائق المطلوبة

  • يجب أن يكون للعقار رخصة بناء ويجب أن تكون الأرض التي تم بناء العقار عليها مسجلة في السجل العقاري.
  • ونسخة من البطاقة الشخصية ، وصورة من عقد الشقة أو عقد شراء العقار ، ونسخة من بيان الدخل الشهري.

هل تعرف كيفية التقدم بطلب للحصول على بنك عقاري ، وكيفية الحصول على قرض من الصندوق وكيفية إخلاء البنك العقاري؟ ، يمكنك الآن معرفة التفاصيل مع أفضل بنك للحصول على قرض عقاري ، والشروط اللازمة والمستندات اللازمة لكل بنك.

هل يجب تسجيل العقار المراد شراؤه؟

  • المبدأ في التمويل العقاري هو أن قضية تمويل العقار مسجلة باسم البائع وبعد تعديل قانون التمويل العقاري.
  • يسمح التشريع لدافع الضرائب بقبول ضمانات أخرى لعملية تمويل الرهن العقاري إذا لم يتم تسجيل العقار كأصل عقاري آخر أو إذا لم يكن هناك ضمان شخصي للأوراق المالية المدرجة في البورصة أو غير المستثمرين أو الخصومات.
  • قيمة أقساط التمويل هي راتب أو دخل المستثمر وفي هذه الحالات يجب على دافع الضرائب أن يطلب من المستثمر تمويل موضوع العقار نيابة عنه وتسجيل الرهن العقاري أو الرهن العقاري بشكل رسمي لصالح الممول خلال الفترة المتفق عليها.
  • إذا تم تمويل العقار لغرض بناء أو ترميم أو تحسين عقار على أرض مخصصة للمستثمر من قبل الدولة أو الكيان القانوني العام.
  • يجوز للممول أن يقبل رهن العقار لصالحه على النحو التالي: قبول الضمان أو التنازل عن التمويل الممنوح له من قبل المستثمر.

يمكن الحصول على رقم صندوق التنمية العقارية من هنا: صندوق التنمية العقارية الموحد رقم 2020

الحصول على شهادة إتلاف العقار

  • يمكنك الحصول على الشهادة عن طريق إرسال نسخ من العقار المسجل إلى مكتب السجل العقاري الذي يخضع له العقار الذي تم شراؤه.
  • يتم إصدار الشهادة في غضون أسبوعين تقريبًا من تاريخ تقديم الطلب في الحالات التي يكون فيها العقار غير مسجل ولكنه خاضع للتسجيل.
  • في المجتمعات العمرانية الجديدة ، لا توجد شهادة للمعاملات العقارية ، ولكن يمكن الحصول على شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة تفيد بعدم وجود مانع من تمويل البناء بعد استبعاد الأرض.

أعلن البنك المركزي عن مبادرة تمويل عقاري بقيمة 50 مليار جنية

  • في ديسمبر الماضي ، أعلن البنك المركزي عن مبادرة قروض عقارية بقيمة 50 مليار جنيه مصري تستهدف العملاء من ذوي الدخل المتوسط.
  • من خلال البنوك أو شركات الرهن العقاري ، بفائدة 10٪ (محسوبة على أساس تنازلي) لمدة أقصاها 20 سنة.
  • تضمنت شروط المبادرة أن يكون المستفيد مواطناً مصرياً وأن للعميل الحق في الاستفادة من المشروع لوحدة سكنية.
  • بغض النظر عن القروض العقارية التي حصل عليها العميل أو سيحصل عليها بناءً على المبادرة ، بشرط ألا يستفيد العميل من مشروع التمويل العقاري السابق.
  • تضمن الشروط أيضًا أن الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد هو 40 ألف جنية تركية و 50 ألف جنية تركية للعائلة.
  • بالنسبة لشروط الوحدة الخاضعة للتمويل ، فإن المساكن الدائمة للمساكن السياحية غير مرخصة وأقصى مساحة للوحدة 150 م 2.
  • الحد الأقصى لقيمة الوحدة 2.25 مليون جنيه ويجب أن تكون كاملة التشطيب وجاهزة للسكن ، ويجب ألا تقل قيمة السداد الذي يدفعه العميل عن 20٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
  • أكد البنك المركزي على ضرورة التشاور مع العملاء من خلال شركة الاستشارات الائتمانية المصرية وإدارة تحصيل مخاطر الائتمان بالبنك المركزي لتحديد معاملات العميل السابقة مع القطاع المصرفي.
  • بالإضافة إلى ضمان عدم تكرار العميل التمويل بموجب المبادرة الحالية أو السابقة.
  • تتضمن الشروط توفير نظام تصنيف وتحليل ائتماني للعميل ، أو الحصول على رهن عقاري من الدرجة الأولى ، أو إيداع.

كما يمكنك التعرف على كيفية التسجيل في صندوق التنمية العقارية وشروطه وطريقة تحديث البيانات من خلال مقال: التسجيل في صندوق التنمية العقارية وشروطه وطريقة تحديث البيانات

تمويل البنك الأهلي المصري

  • يشمل تمويل الأهلي السكني نظام تمويل فريد لشراء الوحدات السكنية والتجارية والإدارية حيث يصل معدل التمويل إلى 80٪ من قيمة الوحدة الحالية.
  • توفر الشركة التمويل الذي يمكّن العميل من الحصول على الوحدة / العقار الذي يرغب في امتلاكه عن طريق الحصول على تمويل عقاري يوفر للعميل نسبة كبيرة تصل إلى 80٪ من قيمة العقار.
  • إذا قام العميل بدفع دفعة مقدمة لا تقل عن 20٪ لدفع ثمن العقار للبائع نقدًا ، بشرط أن يدفع ثمن البضاعة على أقساط خلال الفترة المحددة في اتفاقية التمويل الثلاثي الموقعة بين البائع والعميل والممول.

شروط وأحكام التمويل

  • يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا عند بدء التمويل و 59 عامًا وقت طلب التمويل و 65 عامًا في نهاية فترة التمويل.
  • لديك دخل إضافي إلى جانب راتبك ، لذلك في نهاية فترة التمويل 60 سنة كحد أقصى.
  • يجب أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو صالحة للتسجيل.
  • أن لا تتجاوز القسط الشهري 35٪ من صافي الدخل الشهري لفئة الدخل المنخفض.
  • يتم تقديم التمويل للوحدات المسجلة أو الوحدات القابلة للتسجيل أو الوحدات المعينة بقرار تخصيص للمجتمعات العمرانية الجديدة.
  • يتم توفير التمويل لشراء وحدات جاهزة أو قيد الإنشاء ووحدات التشطيب.

تمويل بنك التعمير والاسكان

  • تبلغ نسبة التمويل 80٪ بحد أقصى 80٪ من قيمة أو سعر بيع التمويل العقاري أيهما أقل.
  • مدة التمويل تصل إلى 20 سنة.
  • بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية ، لا تتجاوز نسبة الرسوم الشهرية 40٪ من الدخل الشهري.

إذا كنت تبحث عن كيفية التسجيل في أحد البنوك العقارية ، فلا تتردد في زيارة هذا المقال: شروط التسجيل في البنك العقاري وتلقي الائتمان

تمويل البنك المصري الخليجي

  • تمويل يصل إلى 5 ملايين جنية.
  • تبدأ مدة القرض من 6 أشهر وتصل إلى 144 شهرًا.
  • معدلات فائدة تنافسية.
  • تأمين مجاني على الحياة طوال مدة القرض.
  • الحد الأدنى للسن هو 21 عامًا ، والحد الأقصى 60 عامًا للموظفين و 65 عامًا للعاملين لحسابهم الخاص.

تمويل بنك مصر

  • الحد الأدنى لمدة القرض 8 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
  • الحد الأدنى لمبلغ التمويل 20000 جنيه والحد الأقصى 85٪ من قيمة الوحدة السكنية.
  • يجب ألا يتجاوز صافي الدخل الشهري 3500 جنية تركية للفرد و 4750 جنية تركية للشخص المتزوج.

تمويل بنك كريدي أجريكول

  • تمويل يصل إلى 90٪ من قيمة الوحدة.
  • مبلغ التمويل يصل إلى 5 ملايين جنية.
  • فترة الاسترداد تصل إلى 20 سنة.
  • تمويل المنازل المصنعة المسجلة أو المسجلة الملكية في المجتمعات العمرانية الجديدة.
  • تأمين على الحياة لكامل الفترة المالية.
  • تأمين الوحدة ضد الحريق والكوارث الطبيعية خلال فترة التمويل.
  • الإعفاء من المصاريف الإدارية.

تمويل بنك المصرف المتحد

  • تمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
  • تمويل يصل إلى 10 مليون جنية.
  • فترة سداد مرنة تصل إلى 15 عامًا.
  • سهولة الدفع من خلال الفروع وأجهزة الصراف الآلي والتي تختلف عن طريقة الدفع عبر الإنترنت لفوري.
  • تمويل الموظفين على جميع المستويات ورجال الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص والمصريين العاملين بالخارج والأجانب المقيمين بالخارج.

بنك فيصل الإسلامي للتمويل

  • الحد الأقصى لذوي الدخل المحدود 2،100 جنيه ، والحد الأقصى لذوي الدخل المحدود 3،500 جنيه للأفراد و 4،750 جنيه للعائلات.
  • دفعة مقدمة: لا يمكن أن تكون أقل من 10٪ من “الحد الأدنى” لقيمة الوحدة.
  • التمويل المصرفي: 90٪ من “الحد الأقصى” لقيمة الوحدة.
  • معدل العائد: “متناقص” بنسبة 5٪ في السنة للمجموعة الأقل دخلاً و 7٪ في السنة لمجموعة الدخل المنخفض.
  • وفقًا للتشريعات الحالية ، نفقات الضرائب والطوابع:
  • فترة الاسترداد: لا تزيد عن 20 سنة ولا تصل إلى ستين سنة من تاريخ تقديم الطلب.
  • قيمة الأجر: في حدود 35٪ من صافي الدخل.
  • لا يملك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر وحدات سكنية “خاصة بهم” ولم يتلقوا من قبل وحدة سكنية مدعومة أو أرض أو قرض إسكان تعاوني.
  • نظرًا لأن الصندوق يوفر دعمًا نقديًا يتراوح من 5000 جنيه مصري إلى 25000 جنيه مصري ، فإن العلاقات مع الأشخاص ذوي الدخل المنخفض تتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم الرهن العقاري والبنك.

تمويل بنك بلوم مصر

  • استفد من التمويل العقاري لمنزلك أو عملك.
  • مدة القرض تصل إلى 20 سنة.
  • يتم دفع السلف لكل وحدة.

تمويل البنك العربي الأفريقي

  • مبلغ التمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
  • تصل فترة التمويل إلى 15 عامًا حيث إنه تمويل طويل الأجل لتسهيل الاستضافة.
  • لا يمكن أن تتجاوز رسوم الرهن العقاري 40٪ من دخلك الشهري.
  • يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 25 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.

تمويل بنك الكويت الوطني

  • يمكنك الاستفادة من التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني مع خيار زيادة قرضك لمدة تصل إلى 15 عامًا بحد أدنى 100،000 جنيه مصري وبحد أقصى 4 ملايين جنيه مصري.
  • فترة الاسترداد هي 1 سنة كحد أدنى و 15 سنة كحد أقصى.
  • تمويل يصل إلى 85٪ من سعر الوحدة للعقار وإنشاء الوحدة يجب أن يكون كاملاً ومكتملاً بالمرافق.
  • من 21 إلى 65 عامًا “بمدة القرض”.
  • لا يشترط الضمان.

يمكنك أيضًا معرفة كيفية تقديم طلب الرهن العقاري باستخدام رقم هوية وزارة الإسكان في مقال: استعلام عن الرهن العقاري برقم هوية وزارة الإسكان

بيع الوحدة قبل نفاد الائتمان

  • فيما يتعلق ببيع العقار أو الدفع العاجل ، في حالة بيع الوحدة قبل نهاية 5 سنوات أو سداد دفعة عاجلة.
  • يجب على العميل إعادة فرق الدعم للبنك ، وفي حالة الاسترداد أو البيع بعد خمس سنوات ، لن تقوم برد الدعم ، بل تدفع سعر الفائدة في الفترة السابقة للدفع.

وفقًا للبنك المركزي ، من المتوقع أن يتراوح إجمالي عدد المستفيدين من برنامج التمويل العقاري الجديد للبنك المركزي للأفراد متوسطي الدخل من 50.000 إلى 60.000 عميل ، وهذه هي مهمة المعلومات التي قد ترغب في معرفتها عن نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق