شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي 2024
شروط التمويل العقاري المدعومة من مصرف الراجحي والتي يجب على المواطن مراعاتها عند التعامل مع مصرف الراجحي للتمويل العقاري ، حيث أن التمويل العقاري من أهم أهداف الراغبين بالحصول على السكن المناسب ، تجديد السكن ، أو الاستثمار في التمويل العقاري.
شروط التمويل العقاري المدعوم ، مصرف الراجحي
هناك شروط عديدة للتمويل العقاري المدعوم لمصرف الراجحي منها شروط عامة للتعامل مع البنك وشروط خاصة بشراء فيلا أو شقة وسنشرحها في ثنايا هذا الموضوع.
شروط التمويل العقاري لمصرف الراجحي لشراء فيلا أو شقة
وضع البنك شروطًا معينة وقت إجراء المعاملة لشراء فيلا أو شقة ، من بين الشروط التالية:
- معرفة مقدار التمويل العام الخاص أو تحديده بشكل تقريبي ، ويمكن تمويله بواقع 58 راتب مواطن خاص ، وذلك لمدة 20 سنة.
- يمكنك الحصول على 82 ضعف الراتب الشهري في حالة التمويل لمدة 30 سنة ونسبة التمويل ثابتة لأول 5 سنوات وتتم مراجعتها كل 3 سنوات.
هناك أيضًا بعض الشروط الخاصة بالمنزل أو الفيلا نفسها ، بما في ذلك:
- يجب أن يكتمل بناء المنزل أو الفيلا.
- ألا يقل عمر العقار عن 25 سنة.
- يجب أن يكون للمنزل أو الفيلا سند منفصل.
- لن تقل مساحة أرض الفيلا عن 200 متر مربع ، ولن يقل المنزل عن 80 مترًا مربعًا.
شروط التمويل العقاري من مصرف الراجحي بشكل عام
هناك شروط عامة عند التعامل مع مصرف الراجي يجب على العميل معرفتها ، ومن بين الشروط التالية:
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية ، وأن يكون من موظفي الجهات المعتمدة ، وأن يحول الراتب إلى مصرف الراجحي.
- لا يجوز أن يقل راتب العميل عن 5000 ريال لموظفي القطاع الحكومي وشبه الحكومي.
- لا يمكن أن يكون رواتب العاملين في القطاع الخاص أقل من 7500 ، والمدة في المؤسسة لا تقل عن 12 شهرًا.
- ألا تقل فترة العمل للعاملين في القطاع الحكومي عن 6 أشهر.
- يجب احتساب فترة التمويل على أساس سن التقاعد للعميل الحكومي وشبه الحكومي لمدة 20 سنة للعقارات المكتملة و 10 سنوات للعقارات السكنية.
- في القطاع الخاص ، يجب ألا يقل سن التقاعد عن 15 سنة للعقارات المكتملة و 10 سنوات للأراضي السكنية.
- الحد الأدنى لسن التقدم للحصول على التمويل هو 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
تمويل عقاري من مصرف الراجحي
يقدم مصرف الراجحي العديد من الخدمات في التمويل العقاري منها:
- تقديم مجموعة متنوعة من حلول التمويل العقاري المختلفة لمساعدة العملاء ودعم المواطنين.
- تسهيل إجراءات شراء فيلا أو شقة أو بناء منزل منذ البداية أثناء شراء قطعة أرض.
- المساعدة في الاستثمارات العقارية المملوكة من قبل بيت الاستثمار لاقامة مشاريع الاستثمار العقاري.
- يساعد ذلك في إتاحة الفرصة لامتلاك مبنى ، ويدفع العميل مدفوعات التمويل من الإيجار الذي يتقاضاه من الشقق داخل المبنى.
خطوات الحصول على تمويل عقاري من مصرف الراجحي
هناك عدة خطوات يجب على العميل اتخاذها للحصول على تمويل عقاري وهي:
- يجب على العميل فتح حساب مصرفي في مصرف الراجي.
- تحويل الراتب للبنك.
- املأ طلب الرهن العقاري.
- إحضار المستندات المطلوبة من البنك والتي سنذكرها لاحقًا.
- الحصول على الموافقة النهائية بتوقيع العقد.
الاستفسارات المتعلقة بالتمويل العقاري من مصرف الراجحي
هناك عدة استفسارات يجب على العميل معرفتها قبل التقديم لهذا التمويل العقاري والتعامل مع مصرف الراجحي ، ومن هذه الاستفسارات:
- نسبة التمويل المقدم من البنك ثابتة ، سواء كان التمويل على مدى 20 سنة أو على مدى 30 سنة.
- ليست هناك حاجة لمقدم الطلب لتقديم سلفة ، وليس التزامًا على مقدم الطلب.
- تستغرق الإجراءات حوالي 10 أيام للحصول على العقار.
- لا يوجد حد أقصى لسن التمويل ولكن يجب ألا يتجاوز سن التقاعد في نهاية فترة التمويل.
- في حال وجود دخل إضافي ، يجب أن يعلم العميل أنه سيأخذ نصف هذا الدخل من البنك ، ولن يتجاوز مبلغ التمويل الدخل الشهري.
- يمكن للضامن أن يحصل على تمويل آخر سواء كان تمويلاً شخصياً أو عقاراً أو سيارة من أي بنك أو مؤسسة مالية ، لكن يشترط فقط ألا يقل مبلغ التمويل عن قيمة التضامن.
- لا تؤثر بطاقة الائتمان على قيمة التمويل ، طالما أن العميل يدفع جميع المدفوعات في الوقت المحدد.
- خلال فترة السداد للتمويل الأول ، يمكن للعميل التقدم بطلب للحصول على تمويل آخر ، بشرط ألا تتجاوز قيمة الحد الائتماني ، أي أن لا تتجاوز قيمة إجمالي المدفوعات 60٪ من الدخل الشهري للفرد.
- في حال كان المال مع العميل ويرغب في دفع مبلغ التمويل قبل تاريخ الاستحقاق ، يمكنه فعل ذلك ببساطة ، ولكن يجب عليه دفع أرباح 3 أشهر والتي تشمل الشهر الذي دفعت فيه على سبيل المثال. إذا تم دفع المال في شهر محرم من السنة الثانية من المدفوعات ، فيجب على العميل دفع ودفع أرباح شهر محرم وظفر وربيع العوفال وربيع آل ثاني.
- يجب أن يعلم العميل أن الأرباح التي حصل عليها البنك خلال فترة التمويل العقاري غير متساوية ، وأن أرباح السنة الأولى للتمويل أعلى من حيث الأرباح.
- يقوم مصرف الراجحي بتقييم العقار الذي ترغب في الحصول على تمويل لملكيته من خلال شخص أو شخصين من شركات تثمين عقاري متخصصة في التثمين العقاري ، وذلك للتأكد من تطابق سعر العقار مع قيمته.
تأسيس مصرف الراجحي
تأسس البنك عام 1957 م ويقدم العديد من الخدمات ومنها التمويل العقاري ويقدم العديد من خدمات بطاقات الائتمان مثل (فتح الحسابات الجارية – توفير دفاتر الشيكات – التمويل الشخصي وخصومات البطاقات – وخدمات التمويل بأنواعها).
يعتبر مصرف الراجي من أهم البنوك الإسلامية في العالم لما يتمتع به من مزايا عديدة منها الخبرة في العمل المصرفي.
تأسس أول فرع للبنك في مدينة الرياض ويقوم على مبادئ الإنفاق الإسلامي.
سياسة مبلغ التمويل وسياسة الدفع في مصرف الراجحي
سياسة مبلغ التمويل في مصرف الراجحي هي 3 مليون للقطاع العام و 2 مليون للقطاع الخاص ، أما سياسة المدفوعات فهي شخصية ويتم خصمها من الراتب عن طريق التحويل بالتبادل.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري في مصرف الراجحي
هناك العديد من المستندات المطلوبة للتمويل العقاري في مصرف الراجحي ، ويجب على طالب التمويل العقاري الإلمام بها من أجل إعداد هذه المستندات قبل الاتصال بالمصرف ، ومنها:
- اعطاء تعريف خاص من صاحب العمل.
- إحضار صورة من بطاقة الهوية أو خلاصة القيد.
- تقديم نموذج تحويل راتب من جهة العمل مع وجود مستند تحويل.
- تقديم المستندات المتعلقة بالعقار ، مثل نسخة من صك الملكية على الوجهين.
- قم بإرسال رسم تخطيطي للموقع العقاري.
- تقديم قرار المنطقة في حالة اختلاف مساحة الأرض عن المنطقة المكتوبة.
حاسبة الرهن العقاري المدعوم من مصرف الراجحي
حاسبة التمويل العقاري من مصرف الراجحي هي خدمة يقدمها البنك لعملائه ، حيث توفر التمويل العقاري اللازم للإسكان الحكومي المدعوم في نظام الحلول التمويلية. مدعوم للمواطنين السعوديين الحاصلين على موافقات تمويل عقاري.
نظام الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية
بعد أن أوضحنا كل ما يتعلق بالتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية ، سنتحدث عن نظام الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية.
لأن نظام الرهن العقاري يعتبر نظاما يسمح لشركة التمويل أو البنك برهن المنزل أو رهن أي ممتلكات خاصة أخرى ، وكل هذا بمثابة ضمان للعميل لتمويل مبلغ من المال لشراء منزل ، لذلك تقوم الشركة الممولة برهن المنزل حتى سداد مبلغ القرض والالتزام به ، وفي حالة عدم الامتثال للشروط التالية: يحق للمؤسسة الممولة سحب العقار من العميل لحين سداد هذا المبلغ.
شروط الرهن العقاري
من أهم شروط الرهن التزام العميل الذي اقترض المال بسداد الدين المستحق له لتجنب سحب ملكية العقار منه لصالح المؤسسة الممولة.
ميزات الرهن العقاري
من أهم مزايا الرهن العقاري أنه يوفر للمقترض ملكية منزل بسعر مناسب وبسعر فائدة ثابت لا يتأثر بالنظام العالمي ، وقد طلبت الوكالة النقدية من البنوك توثيق شروط الرهن العقاري لدى الوزارة العدل من أجل الحد من الخلافات بين المقترضين والسلطات المالية.
تعريف القروض
بعد توضيح شروط التمويل العقاري والتمويل العقاري لمصرف الراجحي ، سنشرح مفهومًا بسيطًا عن ماهية القروض بشكل عام ، وهذا يعتبر مبلغًا من المال يقترضه الشخص من أحد البنوك ويتم الاتفاق عليه بين الاثنين. الأطراف في وقت معين لسداد القرض على شكل دفعات شهرية ، ويحدد البنك نسبة الفائدة المستحقة له مقابل تقديم القرض للعميل.
يستخدم بعض الأشخاص القروض لأسباب عديدة ، بما في ذلك شراء منزل ، يُعرف باسم قرض الرهن العقاري.
هناك أنواع عديدة من القروض مثل (القرض الشخصي – قرض السيارة – قرض السلع المعمرة) ، وهذا النوع الأخير هو ما يستخدمه العميل لشراء المعدات المنزلية مثل الأثاث والأجهزة الإلكترونية والأجهزة الكهربائية وغيرها من المعدات.
أسئلة حول الرهون العقارية
هناك العديد من الأسئلة التي يرغب المواطنون في معرفتها عن القروض العقارية لشراء منزل أو فتح مشروع استثماري خاص ، وهناك العديد من الشركات والبنوك التي تقدم هذه القروض ، لذلك قد يواجه العميل مشكلة في اختيار الخيار المناسب له ومن بين هذه الأسئلة:
ما هو التمويل العقاري؟
يُعرَّف التمويل العقاري بأنه مبلغ نقدي مقترض من مؤسسة مالية أو بنك لشراء منزل أو فيلا ، ويتم سداده في فترات يحددها البنك والعميل ، ويختلف معدل الفائدة حسب العميل. مرتب.
كيف تحصل على أفضل تمويل عقاري؟
تختلف أنواع التمويل العقاري باختلاف الجهة الممولة ، فإذا كان العميل مهتمًا بشراء منزل فعليه معرفة شروط الحصول على تمويل عقاري لشراء المنزل ، وتكون وفقًا للجهة الممولة إذا كان هو التمويل المالي. مؤسسة أو بنك ، وتحديد أفضل رهن عقاري وفقًا لسعر الفائدة.
ما هي أنواع التمويل العقاري؟
تعتمد طريقة التمويل العقاري على نوع التمويل العقاري ، ويوجد منه نوعان فقط ، وهما ما تتعامل معه البنوك والمؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية وحول العالم ، ويختلف كل نوع حسب رغبة العميل. وشروط كل نوع وهي:
- نظام المرابحة: تقوم الشركة الممولة أو المؤسسة المالية بشراء العقار ، ثم بيعه للعميل ، ومن ثم يقوم العميل بدفع جزء منه كدفعة أولى وبقية المنزل على دفعات يتفق عليها العميل مع المؤسسة على طول الطريق. . فترة التمويل وسعر الفائدة ثابت ويسمى الرهن العقاري.
- نظام الإجازة: تقوم الشركة الممولة أو البنك بشراء العقار ثم يؤجره للعميل مع وعد بالتملك في نهاية فترة التمويل ، ويدفع العميل ضريبة الإيجار مقدمًا ويدفع المدفوعات الأخرى خلال فترة التمويل. فترة. يقترضها العميل على أقساط تختلف قيمتها وفقًا لسعر الفائدة السائد ، بالزيادة أو النقصان. لذلك ، من الصعب تحديد أقل معدل ربح لتمويل هذا العقار.
ما هي طريقة حساب التمويل العقاري؟
عندما يتقدم العميل بطلب تمويل ، فإنه يتساءل عن مقدار الفائدة على قرض الرهن العقاري ، في ضوء الزيادة في المنتجات التمويلية المختلفة المعروضة ، يطلب من العميل المستهلك احتساب قرض الرهن العقاري ، والذي يختلف باختلاف التمويل. مؤسسة. ، لكن أنظمة وكالة النقد ثابتة وتطبق على جميع المؤسسات المالية.
كيف تحسب الرهن العقاري؟
عندما يتقدم العميل بطلب التمويل ، تقوم المؤسسة الممولة بحساب مبدئي لقيمة التمويل العقاري الذي يمكن لمقدم الطلب الحصول عليه ، ويستند هذا الحساب إلى شروط معينة ، بما في ذلك الراتب ومكان العمل وعدد سنوات الخبرة والعمر ، الالتزامات المالية وقيمة الممتلكات.
يمكن للعميل المتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري استخدام حاسبة التمويل العقاري التي توفرها الشركة أو البنوك على موقعها الإلكتروني ، ولكن من الصعب تحديد سعر الفائدة لأنه يعتمد على مكان عمل الشخص ، بدءًا من 1.5٪ إلى 8 ٪ فأكثر بينما الالتزام بعدم تجاوز نسبة حسم الراتب وهي 90٪ حسب قرار مؤسسة النقد السعودي.
ما هو أفضل بنك رهن عقاري؟
من الصعب تحديد أفضل بنك للتمويل العقاري ، لأنه يعتمد على سعر الفائدة ومكان عمل العميل وراتبه ، وجميع البنوك السعودية تقدم هذا التمويل العقاري بأنواعه المختلفة ، وأهمها :
يأتي مصرف الراجحي أولاً ، ثم بنك الرياض ، ثم بنك الأول ، ثم بنك سامبا ، ثم البنك الأهلي ، ثم البنك الفرنسي ، ثم البنك البريطاني السعودي ، وبنك البلاد ، وبنك الجزيرة ، ثم بنك الاستثمار.
كما أن هناك أفضل الشركات التي تقدم التمويل العقاري وتقدم منتجاتها لفئات مختلفة في المجتمع ومنها:
(الشركة السعودية للتمويل العقاري – شركة البادية – شركة دار التمليك) ، وهناك العديد من شركات التمويل العقاري.
ما هي خطوات التقديم على قرض عقاري؟
بموافقة العميل على التمويل العقاري يتم تقديم بعض المستندات للموافقة النهائية وهي:
- تعرف على الراتب.
- بطاقة الحالة الوطنية.
- سجل التأمين الوطني.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر أو 3 أشهر ، حسب جهة التمويل.
سبق وشرحنا بعض هذه النقاط بالتفصيل لمصرف الراجحي في بداية الموضوع.
في هذا الموضوع شرحنا شروط التمويل العقاري في دعم مصرف الراجحي ، والشروط الخاصة بشراء فيلا أو شقة ، والشروط العامة للتمويل العقاري. كما تعلمنا بالتفصيل عن إنشاء بنك الحساسية ونظام الرهن العقاري ، وأوضحنا بعض الاستفسارات والأسئلة حول التمويل العقاري المدعوم من قبل بنك الحساسية.
