Wealthsimple s’apprête à dévoiler jeudi à Calgary une nouvelle salve de produits financiers axés sur la famille, dans un pari plus large pour s’imposer au quotidien auprès des ménages canadiens. Au cœur de l’annonce: un compte pour enfants et adolescents qui permettra aux parents d’ajouter des intérêts supplémentaires aux dépôts de leur enfant.

Le compte doit être lancé cet automne. Il comprendra un compte-chèques et une carte de dépenses pour les enfants, quel que soit leur âge, et sera structuré comme un compte en fiducie détenu par le parent. Lorsqu’ils atteindront 18 ans, ces comptes seront convertis en comptes adultes standards.

Le groupe dit que la fonction d’intérêt payé par les parents est une première sur le marché canadien. Les comptes enfants auront le même taux d’épargne que ceux des parents, mais ces derniers pourront relever le rendement à leur guise en assumant eux-mêmes la différence. L’argent correspondant à l’intérêt additionnel sera transféré automatiquement depuis le compte parental.

La nouvelle offre ne s’arrête pas aux mineurs. Wealthsimple Households est déjà disponible pour les clients et permet de voir, dans un même tableau de bord, les finances du foyer sur plusieurs comptes, y compris les comptes-chèques, les placements et les hypothèques. Le système peut afficher des comptes détenus chez Wealthsimple ou ailleurs, mais il ne permet pas de les gérer depuis l’interface. Les utilisateurs choisissent eux-mêmes les comptes qu’ils veulent rendre visibles, tout en gardant les autres privés.

Pour Brett Huneycutt, ces outils visent à offrir aux Canadiens « un seul endroit qui évolue avec eux à chaque étape de la vie ». Il dit qu’ils doivent permettre aux couples de regrouper leurs finances, aux parents d’enseigner l’argent à leurs enfants et aux enfants adultes d’aider leurs parents vieillissants à gérer leurs placements.

Cette poussée s’inscrit dans l’expansion continue de Wealthsimple au-delà de l’investissement vers les services bancaires du quotidien. Les grandes banques canadiennes proposent déjà des produits bancaires pour les jeunes, selon Wealthsimple, et la concurrence s’intensifie entre les acteurs financiers qui cherchent à devenir la plateforme principale des consommateurs, en particulier des jeunes familles. Dans le même temps, Wealthsimple et Visa testent aussi un stablecoin américain pour accélérer le règlement des paiements.

Emily Luk Allen, qui a rejoint Wealthsimple en 2025 après le rachat de l’équipe derrière Plenty, dit que l’intérêt de son arrivée tenait justement à cette niche encore mal desservie. Plenty, basée à San Francisco, aidait les couples à planifier leurs finances ensemble, et elle a été cofondée par Luk Allen et son mari, Channing Allen. « Une grande raison pour laquelle nous avons décidé de rejoindre Wealthsimple était de voir qu’il existait une telle opportunité et un tel appétit pour développer des produits pour les couples et les familles », a-t-elle dit.

Wealthsimple regarde aussi plus loin que le simple compte jeunesse: l’entreprise s’intéresse à des produits qui permettraient aux Canadiens de commencer à investir en actions avant 18 ans, un service qui n’existe pas encore au Canada. C’est là que se joue désormais la bataille: non plus seulement attirer de l’épargne, mais retenir la famille entière au fil du temps.