كيف يمكنني معرفة اسمي في الميزة؟ تأسس في عام 2002 ، وهو أسرع وأفضل تطبيق للعثور على وضع قرض ، أنشأته الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية ، ويعمل على جمع البيانات وتوفير نظام كامل لجميع أنواع معلومات القروض التي يمكن استخدامها بسهولة بين البنوك.
إذا كنت ترغب في معرفة كيفية الاشتراك في سمة ، يمكنك الآن معرفة كيفية التعامل معها والدخول من خلال مقال: كيفية التسجيل في سمة وإرشادات التأمين عند الاشتراك في سمة
- على الرغم من أنها تأسست في عام 2002 ، إلا أنها بدأت نشاطها بالفعل خلال العام.
- رؤية مكانة سمة كمكتب بمعايير عالمية من حيث المنتجات والخدمات.
- عشرة بنوك في المملكة العربية السعودية مملوكة بشكل مشترك ومدققة ومدققة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي ساما.
- تعمل على زيادة سمعة الائتمان والثقة بين المستثمرين وهي واحدة من أكبر شركات المعلومات الائتمانية في الشرق الأوسط.
- سمة هي شركة مرخصة لجمع وتحليل المعلومات لتوفير معلومات دقيقة ومحدثة للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية لإنشاء نظام مفصل يمكن من خلاله إصدار التقارير الائتمانية.
- يساعد المستثمرين على تقييم ومعرفة المخاطر المحتملة لهذا الاقتراض ويعمل على تقليص الفجوة بين مؤسسات التمويل والمقترضين.
- زيادة وتنويع خدمات التمويل من خلال قاعدة بيانات يتم تحديثها بشكل دوري من قبل المقرضين.
- يخدم الأفراد والشركات وقطاعات الأعمال.
- إنها مجرد شركة استشارية وليست الجهة المنفذة للقرار.
- رأس مالها 200 مليون ريال سعودي.
الميزات التي تقدمها سما لمستخدميها
- توفر معلومات شخصية واضحة ودقيقة لعملائها ونطاق التزامهم بالدفع.
- يقلل من مخاطر الإقراض.
- العمل على تقليل الفروق في بيانات الائتمان بين الأفراد والممولين.
- يوفر السرعة والمرونة عند إجراء أي معاملة قرض.
- يساعد مستخدميها على التخطيط لمستقبلهم بسهولة من خلال مراجعة التزاماتهم المالية.
- تقاريرهم عن أي منتج ، سواء الائتمان أو السيارة ، مفصلة.
- معلومات قطاع الأعمال تشمل جميع القطاعات وهي محدثة ودقيقة.
- يساعد على سد الفجوة بين الدخل المتوقع والفعلي.
خدمة سمة للأفراد
- يقدم تقريرًا إعلاميًا عن الأفراد ، سواء إيجابيًا أو سلبيًا ، لتوضيح وضعهم المالي.
- سيتمكن المقرضون من هذه الخدمة من تحديد نطاق الشخص الذي يطلب القرض للوفاء بديونه واتخاذ القرار الصحيح بناءً على المعلومات المقدمة.
- سمة لا تتدخل في قبول أو رفض الدراسة ، فدورها مجرد وسيط في إعداد التقارير.
خصائص قطاع الأعمال
- الخدمة الثانية لـ Sama وكانت بدايتها سنة
- وبهذه الطريقة يمكن لأي مشترك في الخدمة معرفة مخاطر الائتمان من خلال تحليل موقف عملائه في سمة.
خدمة معرف الكيان
- وتتمثل مهمتها في تعريف الشركات والمؤسسات بمؤسسات وشركات أخرى مماثلة وفق المعايير الدولية ، وكانت بدايتها السنة النبوية.
- تساعد هذه الخدمة في تقييم المخاطر وحلها بطريقة صحيحة وعملية.
- يوجد نظام دولي موحد ، لذلك الشركات شفافة ولا فرق في المعلومات.
- يوفر قراءة موحدة للبيانات المالية للأصول الاقتصادية ، مما يسهل المقارنة بين الشركات.
- مراقبة سلوك الائتمان والتدفقات النقدية من خلال هذه الخدمة.
- إنشاء نظام عالي القدرة لتحليل الائتمان وتقليل المخاطر.
- المعرف هو رقم مكون من عشرين رقمًا يتم تمثيله بأرقام وحروف وفقًا لمعيار ISO الدولي.
قاعدة البيانات الوطنية
- تم إنشاؤه تحت إشراف وكالة التصنيف الدولية Standard & Poor’s و United Banks ومؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) وهي أول قاعدة بيانات مصرفية.
- يتم احتساب المخاطر على هذا الأساس ويساعد الصناعة المصرفية في المملكة العربية السعودية على تحقيق أدنى حد لكفاية رأس المال.
- يتم احتساب احتمالية التخلف عن السداد ونتائج هذه التخلف عن السداد والخسارة الناتجة.
خدمة تنبيهات السمات
- يراقب ويشرح السلوك الائتماني من خلال تقارير ائتمان العملاء.
- وتوضح ما إذا كان هناك أي طلب على قرض جديد ، ووضع القروض المستحقة السابقة ، وموقف السداد والتخلف في حالة التعثر.
- يقرر المقرضون زيادة الائتمان أو إنقاصه من أجل اتخاذ القرار الأفضل بالنسبة لهم.
- من خلال الاهتمام بأهم جوانب العملية الائتمانية ، من خلال مراقبة مخاطر تقليل المخاطر ومعدلات التخلف عن السداد وزيادة الكفاءة.
موضوع 360
- مجموعة من الأدوات التي تساعد المؤسسات المالية على تحليل وتحقيق الأرباح المخطط لها وتحقيق السيولة الكافية والتوازن بين الربح والسيولة.
- يوفر نماذج لأسس القروض بناءً على أكثر من 200 عامل متغير لتحسين اتخاذ القرار الأمثل.
- نظرًا لأن المعايير الشخصية هي أساس قرار القرض ، فهي من بين أهم العوامل.
- بالإضافة إلى البيانات التي يتم جمعها من المحيطين به حول مستوى المعيشة والدخل المالي إن وجد والديون إن وجدت لتقليل المخاطر وزيادة الأرباح.
- قم أيضًا بقياس عامل الوقت المستغرق في السداد والإيداع.
- في ذلك ، يتم تحسين الإنتاج الحالي وإنشاء منتجات جديدة تزيد من حصة الشركة في السوق.
تقرير أداء الائتمان
- تعد التقارير التي قدمتها سمة الشركة الأولى والرائدة في الشرق الأوسط التي تواجه الصعوبات والمخاطر التي تواجهها المؤسسات المالية ، وأهمها استراتيجية التأمين المتبعة.
- تساعد تقارير إدارة المخاطر وخطط التسويق العميل على معرفة أدائه الائتماني مقارنة بشركات أخرى مماثلة في نفس السوق ونفس الصناعة.
- عندما يتعلق الأمر بالتقارير التحليلية ، فإنها تساعد على معرفة فعالية القرارات الائتمانية المتخذة.
- يتم تقدير النسبة والتناسب بين الأموال المستخدمة في المعاملات الائتمانية والمخاطر الناشئة نتيجة لهذه التسهيلات ويتم تحديد فترة معينة لها.
أنظمة الأمن المالي
- يقوم بفحص جميع أنواع السياسات والإجراءات المتعلقة بالتدقيق والتفتيش على العميل من أجل ضمان سلامة الوضع المالي والوفاء بالمتطلبات.
- تجري دراسة شاملة عن الوضع الإداري للعميل والسوق المطلوب وتأثيره في هذا السوق والخدمات التي يقدمها والمنتجات التي يضيفها إلى السوق.
- قياس تأثير حجم التمويل المقدم من العميل على الميزانية العامة وطرق الدفع والدفع والمدة.
- افحص كيفية إدارة المخاطر والسياسات المتبعة ومدى النمو والانتشار.
خدمات التطوير
- يقدم أفضل معايير الائتمان وأفضل الممارسات الائتمانية المقدمة على مستوى العالم.
- يتم تحديد الأهداف وتقسيمها إلى أهداف قصيرة المدى وطويلة المدى.
- وتقدم هذه الخدمات للمؤسسات والمنظمات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، حيث تم توضيح خطة تأخذ بعين الاعتبار الوضع الحالي للشركة وتطورها للأفضل لمستقبلها.
خدمات التشكيل التحليلي
- يتمثل دور سمة الرئيسي في توفير الأساليب العلمية والتحليلية للمستخدمين العملاء للتعرف على السلوك وسياسة الائتمان وإدارة المخاطر.
- يتم توضيح سياسات الإقراض وآلياته ومعدل الربح ومعدل الربح جنبًا إلى جنب مع المخاطر المتوقعة.
- في ذلك ، يتم فحص العديد من العوامل التي لها تأثير على قرارات الائتمان ، مثل القدرة على العمل وتطبيق السداد ، وحجم رأس المال ، ونوعية الضمانات ، وكفاية الديون.
مخاطر الائتمان ونماذج التنبؤ
- إنها خدمة استشارية لتقدير المخاطر والآثار السلبية المتوقعة على سمعة العملاء وعلاقاتهم المالية ، سواء كانت مخاطر نظامية أو غير قانونية.
- يمكنهم التنبؤ بتوزيع المحفظة بين قطاعات التشغيل ، وقياس نسبة القروض والودائع ، ومعرفة نسبة القروض غير المضمونة إلى المبلغ الإجمالي لمحفظة القروض.
- كما يتم قياس التسهيلات وربطها بإجمالي محفظة القروض.
- يقيس المبلغ المخصص للديون المشكوك في تحصيلها والقروض القائمة.
خدمة مراقبة المخاطر
- يتم رصد وتحليل المخاطر في طلبات التمويل فيه.
- يتضمن التحليل عوامل مختلفة مثل ما إذا كان العميل قد تم تقييمه أم لا ، وسبب طلب التمويل ، ووضعه المالي ، وما إذا كانت الضمانات مؤهلة ، وعرض التمويل.
- الغرض من التحكم في المخاطر هو تحديد المخاطر المتوقعة ومجموعها والإبلاغ عنها بشكل شبه منتظم.
كيف اعرف اسمي في سمة؟
- يتم ذلك عن طريق الدخول إلى موقع سما وإدخال رقم الهوية ومعرفة الوضع المالي لشركة سما.
- طريقة أخرى هي إدخال رقم الهوية وإرسال رسالة برقم المعرف إلى 510001.
- بعد الرسالة ، إذا كان الوضع الائتماني للشركة مثاليًا ولا يوجد أي دين فيه ، فستقوم بالرد ، أو إذا كان لديك رسالة أخرى مشفرة للدخول إلى موقع سما ، فهذا يشير إلى أن لديك دين.
عقوبة سميت للتقصير
- عندما يكون الشخص غير قادر على سداد ديونه ، فإنه سيواجه صعوبة مع وكلاء التمويل ، وهذا معروف من قبل الشركة التي قامت بتحديث تقرير الائتمان الخاص به.
- في هذا التقرير ، الخدمة أو المنتج المتعثر قد حققه في السنوات الخمس الماضية.
- تختلف غرامات التخلف عن السداد من شخص لآخر ، حسب ظروف كل مقترض وشروط وأحكام كل عقد تمويل.
- الأول وإخفاء العقوبات هو وضع الشخص على لوحة بعدم الاقتراض أو تقديم تمويل آخر لفترة زمنية معينة.
- والثاني: عقوبة مصادرة أرصدة العميل والضمانات التي تم الحصول على القرض من أجلها.
- الجملة الثالثة يحكم عليها الدائنون.
كيفية تجنب التخلف عن السداد
- الاقتراض ضروري للغاية ولن نأخذ مبلغًا يتجاوز احتياجاتنا.
- تأكد من أن المبالغ المكتسبة الشهرية تفي بالمصروفات وأقساط القرض.
- مع مراعاة توافر الرصيد في تاريخ سداد القرض.
- إبلاغ البنك إذا كان هناك أي تغييرات جديدة أو أي تغييرات في الأوضاع المالية.
أهم البيانات الواردة في تقرير سمة الائتماني
- معلومات عن الوظيفة وصاحب العمل والراتب الشهري المستلم.
- العناصر التي تم استلامها ولم تتم إعادة المبلغ إلى المقترض.
- المنتجات التي تتخلف في أقساطها.
- أي أقساط يتعين عليك سدادها بشكل دوري.
- يجب أن يتم آخر تعديل للبيانات وعلى الأقل أسبوعين لتلقي الرصيد المطلوب.
- كما يوفر معلومات حول الشيكات المكتوبة من قبل العميل دون وجود رصيد يغطي مبلغ الشيك.
- يعرض حالة الدفع للعميل في العامين الماضيين.
من هنا يتضح أن سمة هي شركة مساهمة سعودية تقوم بجمع المعلومات الائتمانية التي تساعد في اتخاذ القرار الائتماني الصحيح وتنظيم المعاملات ، ولهذا تلجأ إليها الشركات الكبيرة عند اتخاذ قراراتها.