البحث عن غسيل الأموال ، وهي جريمة يعاقب عليها القانون حيث يخالف المجرمون القانون لتحويل هذه الأموال القذرة إلى أموال مشروعة يمكن استخدامها علنًا ، لذا اتبع الأسطر أدناه من خلال موقع مصر.
- غسيل الأموال هي عملية تتضمن بعض الإجراءات المالية التي يتبعها الأشخاص الذين يحصلون على الأموال بشكل غير قانوني وصحيح لإضفاء الطابع القانوني على هذه الأموال.
- إخفاء المصدر الأصلي ، والذي يعتبر غير قانوني ، ويعتبر الشخص الذي يفعل أو يساعد في هذا الإجراء مجرمًا بموجب القانون.
- كل ما يفعله يقع في نطاق غسيل الأموال ، ويقوم العديد من المجرمين بغسل الأموال ، خاصة تلك التي يتم الحصول عليها عن طريق تجارة المخدرات.
مراحل غسيل الأموال
تنقسم عملية غسيل الأموال إلى عدة مراحل مختلفة يقوم بها ممولون غير شرعيين أو الذين يأتون بوسائل غير مشروعة للاختباء من القانون ، وتشمل هذه المراحل:
1- مرحلة الايداع
- إنها العملية التي يتم من خلالها التخلص من الأموال غير المشروعة واستخدامها بطرق مشروعة مختلفة ، مثل الإيداع في مؤسسة مالية أو إيداعها في أحد البنوك ، ويمكن أيضًا تحويلها إلى عملات أجنبية.
- هذه المرحلة هي أخطر مراحل عملية غسيل الأموال لأصحابها ، حيث يمكن أن تكون هذه المرحلة عرضة للاكتشاف بسبب المبالغ الهائلة التي يمتلكها الشخص ، وقد يتساءل المرء من أين حصلت عليه بسبب المبلغ الكبير.
2- مرحلة التمويه
- إنها المرحلة التي يقوم فيها صاحب الصندوق غير المشروع بتمويه جريمته عن طريق القيام ببعض المعاملات المصرفية المشروعة لإخفاء جريمته.
- تهدف هذه العملية إلى إخفاء مصدر الأموال غير المشروعة.
- من أكثر طرق التمويه شيوعًا تحويل الأموال من بنك إلى آخر أو التحويل الإلكتروني إليه.
3- مرحلة الاندماج
- إنها المرحلة الأخيرة من عملية غسيل الأموال ، وهنا يتم دمج هذه الأموال في عمليات اقتصادية ، حيث يتم إضفاء الشرعية على الأموال وتقنينها.
- يحدث هذا من خلال تأسيس الشركات والصفقات التجارية المشروعة ، لأنه من الصعب في هذه المرحلة التمييز بين الأموال المشروعة والأموال غير المشروعة.
مصادر الأموال غير المشروعة
هناك العديد من الأنشطة والشركات التي يمكن أن تدر الأموال بشكل غير قانوني ، ومن بين هذه المصادر هناك العديد من مصادر التمويل غير المشروعة:
- تجارة العبيد.
- مجال صيدلاني سواء في الزراعة أو التصنيع أو البيع.
- التهرب الضريبي.
- قبول الرشاوى والاختلاس من الشركات أو البنوك.
- الاحتيال في المعاملات التجارية.
- التجارة المحرمة.
- تزوير المستندات والنقود.
- كومار.
لقد جمعنا كل ما يحتاجه الطلاب لتعلمه عن الأبحاث الهامة وأبحاث التغذية وكيفية كتابة مثل هذا البحث المهم ومخاطر سوء التغذية في مقال واحد: البحث عن التغذية البشرية ومخاطر سوء التغذية.
طرق غسيل الأموال
هناك العديد من طرق غسيل الأموال التي يتبعها العديد من أصحاب الأموال غير المشروعة أو التي تتم من خلال معاملات غير مشروعة ، ومن هذه الأساليب والطرق ما يلي:
1- القرض المضمون
- حيث يقوم الغاسل بوضع الأموال التي يريد غسلها في أحد البنوك في إحدى الدول ذات الأنظمة الضعيفة لنقل تلك الأموال.
- ثم يضعها في بنوك دولة أخرى لديها بعض التشريعات لتوضيح نيته في العمل على إقامة مشروع هناك.
- كما أنه يقترض أموالًا من أحد البنوك التي يتعامل معها من خلال ضمان ، وعادة ما يكون خطاب ضمان غير مشروط ، من البنك حيث يتم إيداع الأموال التي يريد غسلها.
- هذه الأموال هي في الواقع ضمانات وقرض سهل.
- لا يدفع المقترض قيمته ، لذلك يصادر البنك المقرض الضمان عن طريق استرداد أموال القرض من البنك الضامن الذي يحتفظ بالأموال المغسولة.
2- من خلال الاعتمادات المستندية
- نظرًا لأن هذه الطريقة هي إحدى طرق غسيل الأموال القائمة على التجارة ، فإنها تسبب ضعفًا في البنية التحتية المالية للعالم كله.
- هنا ، يتم تمويه الجريمة وتحويل قيمة الأموال غير المشروعة من خلال المعاملات التجارية حتى يتم تقنين أصول العملة غير القانونية.
- يستغل المجرمون التجارة الدولية ، وتتمثل في الجمع بين المعاملات الفردية وحجم العائدات من التجارة ، حيث يتم استخدام الأموال التي يتم غسلها من خلال التجارة.
- هناك أيضًا بعض الطرق التي يستخدم بها أصحاب الأموال غير القانونيين لتحويل الأموال من مكان إلى آخر ، مثل سعر البضائع التي لم يتم الوصول إليها أو إتلافها.
- يتم ترتيب المستندات المستخدمة هنا عن طريق تأمين الشحن ، مثل العقود وسندات الشحن وإيصالات المبيعات والفواتير المزيفة.
- بينما بالنسبة للسلع ذات الجودة الرديئة ، فإن قيمة الائتمان أو الفرق بين القيمة والتكلفة هو مقدار الأموال التي يتم غسلها.
3- عبر أسواق المال
هذا هو المكان الذي يتم فيه إنشاء حسابات الوساطة التي تعتبر مثالية لمقابلة الأموال غير القانونية.
4- عن طريق التأمين
- في مرحلة الإيداع ، يتم استخدام مجال التأمين حيث يتم شراء منتجات التأمين.
- يتم ذلك من خلال الاستفادة من الأشخاص الذين يلعبون بغسيل الأموال ، لأن منتجات التأمين غالبًا ما يتم بيعها من قبل وسطاء لا يعملون تحت إشراف أو رقابة مباشرة من الشركات التي تمتلك المنتج إلى حد كبير.
- نتيجة لذلك ، لن يتم البحث عن وسيط التأمين الذي لا يعرف كيفية الإبلاغ عن حالات غسيل الأموال على نطاق واسع للحصول على الأموال.
5- تأسيس شركات وهمية
- وذلك لأن هذه الشركات ليس لها غرض حقيقي أو اقتصادي ، بل إن غرضها الوحيد هو غسيل الأموال من مصادر غير رسمية أو غير قانونية.
- بما أن غسيل الأموال يتم باتفاق الشركات مع غسيل الأموال ، فإن الشركات تدخل مثل المستثمرين الأجانب وتوقع العقود مع الآخرين لتأسيس شركات مشتركة.
- تمتلك الشركة الوهمية الحصة الأكبر من الأموال التي تم الحصول عليها من مصادر غير مشروعة وتهدف إلى غسلها.
6- من خلال منازعات قضائية صورية
عندما تطلب الشركة تسوية قانونية لدفع مبلغ متفق عليه لشركة شريكة أخرى أو بطرق مختلفة بما في ذلك قواعد المحكمة لصالح الشركة الشريكة ويجب على الشركة دفع المبلغ الممنوح للشركة الشريكة.
7- إنشاء المشاريع الأولية
حيث يتم غسل الأموال عن طريق شراء شركات تجارية أو استخدام شركات وهمية ليس لها أساس قانوني ولكنها موجودة بالفعل.
وتستخدم هذه الشركات في عمليات غسيل الأموال والاستبدال ، وفي هذه الحالة يكون التركيز على الشركات ذات حجم المبيعات الكبير.
8- استخدام الأموال في العقود والعروض الكبيرة
- يلجأ مجرمو غسل الأموال إلى الإمدادات الكبيرة والمتكررة إلى جانب المناقصات والعقود.
- وبهذه الطريقة ، يحصلون على عقد التوريد بشكل مباشر أو من الباطن ، والذي يتم تقديمه إلى البنك للحصول على تغطية تمويل وتأمين نقدي لا تتجاوز 20 في المائة من قيمة العقد.
- يتم تمويل البنك بدرجة محدودة من خلال الاعتماد على الأموال التي يريد غسلها لشراء السلع التي تحتاجها عملية الشراء هذه.
الدول التي تسمح بغسل الأموال
هناك العديد من الدول التي تعتبر مكانًا شرعيًا للمجرمين لغسل أموالهم وتقديم إجراءات مختلفة لغسيل الأموال ، مثل:
- السرية المصرفية باعتبارها سرية مصرفية أو تفرضها بعض البنوك من خلال سرية الحساب بشرط أن تكون الدولة موجهة لإيداع الأموال المراد غسلها في بنوك تلك الدول.
- التجارة الحرة أو الأسواق المفتوحة.
- إستقرار سياسي.
- أدوات اتصال ومعلومات متقدمة.
- وجود فرص ضريبية.
- قوانين مرنة في الممارسة.
- ضعف الرقابة على البنوك والمؤسسات المالية.
- كل هذه العوامل التي ذكرناها موجودة إلى حد كبير في عواصم الدول الكبرى مثل لندن ونيويورك وجنيف وزيورخ وموسكو وهونغ كونغ ، والتي تعد موقعًا مهمًا لعمليات غسيل الأموال.
الآثار الاقتصادية السلبية لغسيل الأموال
- غسيل الأموال له العديد من الآثار السلبية الخطيرة على اقتصاد الدول ، وخاصة الدول النامية ، حيث إنها الدول الأكثر معاناة من عمليات غسيل الأموال.
- لأن حاملي هذه الأموال يقومون بتحويلها إلى دول تعاني بشكل كبير من ضعف الرقابة على القوانين والأنظمة حيث تتميز بانخفاض أسعار الفائدة وأسعار الصرف غير المستقلة.
يمكن وصف الآثار الاقتصادية لغسيل الأموال بالطرق التالية:
- تساهم معاملات غسيل الأموال في تعميق فجوة توزيع الدخل لأنها مجموعات دخل غير قانونية وتدر بشكل غير عادل.
- هناك أيضًا دخول من مجموعات المجتمع وهذا يزيد من الفجوة بين الأغنياء والفقراء في ذلك المجتمع.
- الأموال الهاربة إلى الخارج والمودعة في البنوك الدولية لغسيل تلك الأموال ستخصم من الدخل القومي.
- على الرغم من أن هذه الأموال تم الحصول عليها من خلال وسائل غير رسمية ومشروعة ، إلا أنها مأخوذة في الأصل من مجموعات المنتجين في المجتمع.
- وهذا يتسبب في انهيار الاقتصاد الوطني وتحرم الدولة من عائد إيجابي لتلك الأموال.
- كما تتمثل هذه العوائد في القيمة المضافة للدخل القومي ، والتوظيف ، ومعالجة مشاكل البطالة ، وتوافر العرض ، وكلها تنخفض.
- الارتباط بين زيادة المعروض النقدي المحلي مقابل الطلب على العملات الأجنبية من خلال تهريب عمليات غسيل الأموال للخارج.
- ويتم ذلك عن طريق تحويل الأموال المهربة إلى تلك العملة لإخفاء حقيقة مصدرها ، وهذا يتسبب في انخفاض قيمة العملة المحلية مقابل العملات الأخرى ، الأمر الذي يؤدي إلى زيادة هائلة وطلب ضخم.
- بالإضافة إلى ذلك ، تؤدي الزيادة في المعروض النقدي المحلي وزيادة الطلب على العملات الأجنبية إلى انخفاض احتياطي العملات الأجنبية.
- ترفع الحكومة سعر الفائدة لمنع تحويل المدخرات المحلية إلى عملة أخرى.
- ويرجع ذلك إلى ارتفاع سعر الفائدة وهذا يشكل عقبة كبيرة أمام المستثمرين.
- عمليات غسيل الأموال وتهريب رؤوس الأموال إلى الخارج من خلال التحويلات النقدية المصرفية بين البنوك المحلية والبنوك الأجنبية.
- وهذا يؤدي إلى اتساع الفجوة بين المدخرات المحلية والاستثمار الوطني.
- لأنه في هذه الحالة ، لا تستطيع المدخرات المحلية تلبية متطلبات الاستثمار اللازمة لزيادة معدلات النمو الاقتصادي.
- لأنه يتم تحويل جزء كبير من هذا إلى البنوك الأجنبية ، مما يؤدي إلى زيادة الديون الخارجية حتى يتم القضاء على النقص في المدخرات المحلية.
- بسبب الارتباط بين الاقتصاد غير الرسمي وعمليات غسيل الأموال ، تزداد الفجوة بين الدخل القومي الرسمي المعلن والدخل القومي الحقيقي.
- وهذا يجعل من الصعب على الدولة إنشاء برامج وخطط فعالة لتحسين الاقتصاد.
- وهذا يضعف فعالية السياسات المالية والنقدية للحكومة.
- ترتبط عمليات غسيل الأموال ارتباطًا وثيقًا بالتهرب الضريبي ، مما يؤثر سلبًا على جميع الموارد المتاحة لتمويل أنشطة التنمية المختلفة.
- ويؤدي ذلك أيضًا إلى زيادة العبء المالي العام حيث نجد دينًا عامًا محليًا وأجنبيًا كبيرًا.
- وهذا يتسبب في زيادة عجز ميزانية الدولة ، لذلك نرى الحكومات تميل إلى فرض المزيد من الضرائب ، وبالتالي زيادة حجم معاناة دافعي الضرائب ودافعي الضرائب وتقليص أرشيفهم ، إن وجد.
- الرفاه العام للمجتمع ينخفض أيضا.
قرار بشأن غسيل الأموال
- يرتبط المصطلح الشائع للأموال غير المشروعة أو الأموال التي يتم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة بغسل الأموال أو غسيل الأموال ويشار إليه أيضًا باسم غسيل الأموال القذر.
- لأن كل هذه الأموال تأتي من مصدر غير قانوني ، أي إذا تم إنشاء شركة أو ترخيصها بموجب القانون.
- بينما يحظر القانون تحويل الأموال القذرة إلى أموال نظيفة ، فإن غسل الأموال محظور ومخالف للشريعة الإسلامية وأحكامها ولا يتماشى مع قواعد أو مبادئ الشريعة.
- لأن الإسلام حرم أي مكسب يمكن أن يأتي من هذه الطريقة المحرمة.
- الأموال الخاضعة لعمليات غسل الأموال وغسيلها ؛ هي الأموال الناتجة عن الجريمة والسرقة والتزوير والدعارة والسرقة والنهب وغيرها من الوسائل التي يحرمها الإسلام.
- ويكون توفير هذه الأموال المحرمة بعد الاغتسال كحكم قبل الغسل.
- يجب إعادة كل ما له أصله وتم الحصول عليه بالسرقة أو الإكراه أو ما شابه ذلك إلى أصحابه أو إلى ورثتهم في حالة وفاة أصحاب المال.
- من الممكن أيضًا ، وإن كان ذلك بشكل غير مباشر فقط ، أن يتم تقديم الأموال كمؤسسة خيرية نيابة عن المالكين ، أي إذا كان أصحاب الأموال مسلمين.
- أما إذا كانوا كفاراً فينبغي تسليمهم هذا المال ، وإذا كان صعبًا ، فينفق هذا المال لمنفعة المسلمين ، ولا يتصدق عنهم لأنهم كفرون.
- غسل الأموال أموال حرام لأنها تأتي بفائدة لا تجوزها في الإسلام ، وينبغي أن تنفق الأموال على الفوائد المباحة لا المحرمة.
عقوبات غسل الأموال
- هناك دول كثيرة في العالم تفرض عقوبات شديدة لمحاكمة أصحاب جرائم غسل الأموال.
- حيث أنه ناتج عن مصدر غير قانوني أو ناتج عن نهب وسرقة وإساءة استخدام الأموال العامة والخاصة ، لذلك هناك العديد من الدول التي تفرض عقوبات قاسية على المجرمين الذين يرتكبون غسيل الأموال.
- أيضًا ، يمكن أن تتراوح هذه العقوبة من عقوبة السجن إلى الدفع إلى الكفالة ، ولكن على أي حال ، يعتبر غسيل الأموال جريمة ذات عقوبة كبيرة.
تعرفنا على البحث الخاص بغسيل الأموال ، وكيفية غسل الأموال ، وطرق تحويلها إلى أموال مشروعة والعقوبات الناتجة عنها ، وكذلك الدول المستقبلة للأموال القذرة وقاعدة الاقتراض في هذه الأموال.