برنامج حساب القروض والفوائد الذي يبحث عنه كثير من الناس لأنهم يحتاجون إلى المال في كل مرحلة من مراحل حياتهم الشخصية ، يتقدمون بطلب للحصول على قرض بسبب رغبتهم القوية في شراء بعض الأشياء المهمة ، لكنهم لا يستطيعون الشراء بسبب نقص الموارد. يمكن أن يحدث فجأة في أي لحظة في حياة أي شخص.
هو مبلغ المال الذي يقدمه الطرف الأول ، ويسمى المقرض المقابل المدين المستقبلي ، ويمكن إضافة الفائدة أو الرسوم الأخرى إلى أصل الدين عند الاستحقاق.
يمكن أن يكون مبلغًا معينًا ويمكن تقديمه في دفعة واحدة ، أو يكون موجودًا عند الوصول إلى حد معين أو الحد الأقصى لعدد المدفوعات.
يمكنك معرفة المزيد عن: سداد القرض والتحويل من بنك إلى آخر … أفضل الطرق لسداد القروض
ما هي المنافع
هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للمقرض باستخدام أصول معينة ، بما في ذلك الأموال أو المنتجات الاستهلاكية المختلفة أو الأصول الكبيرة مثل المباني والسيارات ، بالإضافة إلى المبلغ الأصلي للقرض ، ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية من أصل القرض وتسمى النسبة المئوية أو الفائدة على القرض.
تنقسم الفائدة إلى نوعين رئيسيين ، الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
الطريقة اليدوية لحساب القروض والفوائد
حساب الفائدة البسيط
وينطبق على المبلغ المقترض لمدة تقل عن عام واحد ، حيث يتم احتسابه فقط على القيمة المالية الأصلية المقترضة للفترة المتفق عليها ، بغض النظر عن العوامل الأخرى.
يتم التعبير عنها كنسبة مئوية وتتأثر قيمتها بثلاثة عوامل أساسية وهي مبلغ القرض وسعر الفائدة السنوية وفترة الاقتراض ، وتحسب على النحو التالي:
- قيمة الفائدة البسيطة تساوي مبلغ القرض مضروباً في معدل الفائدة السنوي في فترة الاقتراض السنوية المقدرة.
فمثلا
- تم اقتراض 100 دولار لمدة عام وسعر الفائدة المتفق عليه هو 6٪ ، لذا ستكون قيمة الفائدة البسيطة كما يلي:
- قيمة الفائدة البسيطة = 100 × 06 × 1 = 6 دولارات.
احسب الفائدة المركبة
يتم تطبيق الفائدة المركبة على المبلغ المقترض لمدة تزيد عن عام ، وتحسب الفائدة على القيمة الأصلية للقرض والفائدة المحسوبة على المبالغ المتراكمة في نهاية كل عام أو في نهاية فترة معينة وتسمى الفائدة الفائدة.
يتأثر المبلغ الأساسي ببعض العوامل المهمة مثل معدل الفائدة المركبة وعدد الزيادات في السنة وعدد السنوات ويتم حسابه على النحو التالي:
- قيمة الفائدة المركبة تساوي قيمة القرض الأصلي مضروبة في قيمة القرض الأصلي (1 + زيادة مقسومة على معدل الفائدة ، قوة عدد السنوات مضروبة في عدد الزيادة).
مثال على هذه المعادلة هو قرض بقيمة 1000 دولار أمريكي لمدة 3 سنوات ويتم إضافة معدل الفائدة المتفق عليه 4٪ كل 3 أشهر ، وبالتالي تكون قيمة الفائدة المركبة كما يلي:
- قيمة الفائدة المركبة = 1000X (1 + 0.04 / 4) ^ (3 × 4) = 1126.83 دولار.
- بتقريب النتيجة إلى أقرب دولار ، يكون مقدار الفائدة المركبة هو 1،127 دولارًا ، وهو المبلغ المضاف إلى قيمة 1،000 دولار للقرض الأصلي بعد نهاية المدة المحددة للقرض.
برنامج احتساب القروض والفوائد
تختلف طرق الحساب حسب نوع القرض ، مثل قروض الفائدة فقط التي لا تدفع رأس المال في السنوات الأولى ويتم دفع الفائدة فقط ، بينما يشمل إهلاك القرض دفع رأس المال والفائدة على مدى فترة محددة ، مثل قرض السيارة لمدة 5 سنوات.
إذا كنت لا ترغب في إجراء العمليات الحسابية يدويًا ، يمكنك استخدام برنامج احتساب القروض والفوائد المتخصص في هذا الموضوع وبرنامج Microsoft Excel أحد برامج Microsoft المعروفة والمتخصصة في الحسابات.
في الحالات التي يتم فيها استخدام قيم معينة بترتيب معين ، يتضمن برنامج حساب القرض والفائدة العديد من وظائف السبريد المستخدمة للحصول بسرعة على مجموع الخلايا والمتوسط والعدد والقيمة والحد الأدنى والحد الأقصى للنطاق.
بالإضافة إلى ذلك ، يتيح لك برنامج حساب القرض والفائدة معرفة كيفية تغيير رصيد القرض ودفعات الفائدة كل شهر طوال فترة القرض وإتمام الحسابات.
يمكنك معرفة المزيد عن: مستندات الحصول على قرض من البنك الشعبي والقروض الشخصية للمتقاعدين
طريقة حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج Excel
- يتم فتح برنامج Microsoft Excel من جهاز الكمبيوتر الخاص بك عن طريق النقر المزدوج فوق رمز تطبيق Excel ، والذي يبدو كعلامة x بيضاء على خلفية خضراء.
- يؤدي النقر فوق منتصف المصنف الفارغ في الجزء العلوي الأيسر من الصفحة الرئيسية لبرنامج Excel إلى فتح جدول بيانات جديد لسعر الفائدة عبر حاسبة القروض والفوائد.
- قم بإعداد الصفوف بإدخال عناوين الدفع الخاصة بك في كل خلية ، مثل الخلية A1 حيث كتبت مبلغ القرض الأصلي و A2 حيث تمت كتابة الفائدة ، والخلية A3 حيث تتم كتابة الفترات لسداد القرض ، والخلية A4 حيث تمت كتابة دفعة الدفعة.
- أدخل القيمة الإجمالية للدفع في الخلية b1 ، ثم اكتب المبلغ الإجمالي المستحق.
- على سبيل المثال ، إذا اشتريت سيارة مقابل 20000 جنيه مصري مقابل 10000 جنيه مصري كدفعة مقدمة ، أدخل 10000 في الخلية b1 ، ثم أدخل معدل الفائدة الحالي في الخلية B2 والنسبة المئوية للفائدة التي يجب أن تدفعها كل فترة.
- على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة 3٪ ، يتم كتابة 0.03 في الخلية B2.
- إذا كنت تستخدم خطة مدتها 12 شهرًا ، فأدخل عدد الدفعات المتبقية المكتوبة في الخلية b3 ، ثم يتم كتابة الرقم 12 في الخلية b3.
- حدد الخلية b4 لتحديد الخلية b4 حيث ستقوم بإدخال صيغة لحساب مدفوعات الفائدة.
- أدخل العلاقة = PM (B3، B2، B1) في الخلية B4 ، ثم اضغط على زر الإدخال وأدخل صيغة الفائدة واحسب المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كفائدة لكل إطار زمني محدد.
لا يمنحك برنامج احتساب القرض والفائدة عادةً قيمة الفائدة المركبة التي تتناقص مع انخفاض القيمة المالية التي تدفعها ، ويمكنك رؤية الفائدة المركبة بطرح قيمة فترة معينة من المبلغ الأصلي ثم إعادة حساب الخلية b4.
طريقة حساب القروض والفوائد عبر قوالب Excel
- يجب تنزيل نموذج جاهز لحساب القرض والفائدة عبر هذا الرابط. http://www.mediafire.com/file/g3z8222opzuar8n/٪25D8٪25AD٪25D8٪25B3٪25D8٪25A7٪25D8٪25A8_٪25D8٪25A7٪25D9٪2584٪25D9٪2582٪25D8٪25B1٪25D9٪2588 ٪ 25D8٪ 25B6_٪ 25D9٪ 2588٪ 25D8 25A7٪ 25D9٪ 2584٪ 25D9٪ 2581٪ 25D9٪ 2588٪ 25D8٪ 25A7٪ 25D8٪ 25A6٪ 25D8٪ 25AF.xltx / ملف i
- افتح هذا النموذج الذي سيفتح الواجهة الرئيسية لبرنامج احتساب القروض والفوائد بعد تنزيله باستخدام برنامج Excel واتبع الخطوات المراد شرحها.
- بعد فتح القالب باستخدام Excel ، يتم إدخال القيم المستعارة في الخلايا من D3 إلى D6 لجميع الصفوف في الخلايا.
- يتم تحديث برنامج القرض تلقائيًا في برنامج احتساب القروض والفوائد ، وتكون نتيجة حساب كل من القروض والفوائد معروفة.
برنامج حاسبة القروض والفوائد للأندرويد
هو برنامج لحساب القرض ويستخدم باتباع الخطوات التالية:
- قم بتنزيل البرنامج من متجر Google Play Store أو أدخله مباشرة عبر هذا الرابط. https://play.google.com/store/apps/details؟id=com.sooti.loancalculator&hl=ar&gl=US
- أدخل معدل الفائدة وسنوات عمر القرض في الحقول المخصصة له.
- سيتم احتساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة والمبلغ الذي ستدفعه للمقرض.
- إذا كنت تريد معرفة المبلغ المستحق ، أدخل المبلغ الشهري ومعدل الفائدة وعدد السنوات ، ثم انقر فوق مربع المبلغ المستحق ، وستظهر النتائج مبلغ القرض وإجمالي الفائدة والسداد.
- يحتوي التطبيق أيضًا على ميزة معرفة الدفعة الشهرية عن طريق إدخال مبلغ القرض وعدد السنوات وسعر الفائدة ، وستظهر النتائج.
برنامج حاسبة القروض والفوائد لأجهزة iPhone
هو برنامج حاسبة القروض واستخدامه لحساب القروض والفوائد مثل:
- قم بتنزيل البرنامج من متجر Apple أو مباشرة من هذا الرابط https://apps.apple.com/qa/app/٪D8٪AD٪D8٪A7٪D8٪B3٪D8٪A8٪D8٪A9-٪D8٪A7٪D9٪84٪D9٪82٪D8٪ B1٪ D9 88٪ D8٪ B6-٪ D8٪ A7٪ D9 84٪ D9 82٪ D8٪ B3٪ D8٪ B7 / id1104763160؟ L = ع
- يوفر البرنامج حساب القرض لبعض المدخلات مثل مبلغ القرض ومدة القرض وسعر الفائدة والدفع الشهري أو السنوي.
- كل ما عليك فعله هو تحديد المتغير الذي تريد حسابه ، ثم إدخال الإدخالات المتبقية وستظهر النتائج على الفور.
من خلال برنامج حاسبة القروض والفوائد على iPhone ، من الممكن أيضًا إنشاء رسم بياني تفاعلي ومخطط دائري يوفر جداول وحسابات شاملة للقروض ، مما يساهم في توضيح قيمة الفائدة والقرض والتعبير عنها كنسبة مئوية من إجمالي السداد.
يمكنك معرفة المزيد عن: التمويل الشخصي غير المصرفي وقروض المكاتب
أنواع القروض
بعد التعرف على برنامج احتساب القرض والفائدة ، نحتاج إلى معرفة أنواع القروض مثل:
-
قروض المنزل
القروض التي يمنحها البنك للمقترضين لشراء مسكن ، فعند رجوع الملكية للبنك ودفع المستفيد آخر دفعة منه ، تنتقل الملكية من بنك لآخر ومدة هذه القروض 20 سنة.
قروض السيارات
هي القروض الممنوحة لشراء السيارات المستعملة والجديدة ، حيث يدفع المستخدم جزءًا من القرض كل شهر وينتمي إلى البنك حتى سداد آخر دفعة
القروض الطلابية
هذه هي القروض الممنوحة لإكمال تعليمهم في الجامعات لأنها تغطي جميع النفقات التي يحتاجها الطالب أثناء فترة التعليم وبعدها وأسعار الفائدة المتراكمة على القرض أقل من القروض الأخرى.
قروض شخصية
نظرًا لأن البنك يحدد المبلغ الذي سيتم إعطاؤه للمستهلك وفقًا لقدرته على تلبية نفقات الدفع ، فإن هذا النوع يتناسب مع الاحتياجات المختلفة للمقترض.
قروض تجارية
يتم منحها للمقترض بغرض بدء مشروع تجاري جديد ويتم سدادها بعد فترة زمنية محددة يتفق عليها الطرفان.
بعد التعرف على برنامج احتساب القروض والفوائد ، نرى أن القروض هي من بين أكثر الأعمال ربحًا والتي أصبحت شائعة بين الناس اليوم ، ومن أفضل مصادر القروض البنوك ، حيث تتمتع بفائدة أقل من فترة القرض لعدة سنوات.