قم بتحميل تطبيق الاستعلام الائتماني والبنوك المشاركة فيه ويمكنك العثور عليها الآن وعلى المزيد من مواقع زيادة ، حيث أكد مكتب الائتمان المصري (أي بوينتس) أنه أنهى تنفيذ عدد من الإجراءات التي طلبها البنك المركزي لتسهيل الأمور للعملاء الأفراد والشركات قبل تنزيل تطبيق الاستعلام عن القرض ، يجب أن تعرف بعض الأشياء.
اقرأ هنا: كيفية الشراء باستخدام بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا والحصول على البطاقة
- أصدر البنك المركزي المصري مجموعة من القرارات والمبادرات الصادرة في أبريل 2023 لتسهيل المعاملات المصرفية والتجزئة للعملاء والشركات.
- وذلك لتسهيل الإنتاج الذي يساعد العملاء على الاستفادة من الفرص الائتمانية التي يوفرها القطاع المصرفي ، وبالتالي تسريع الإنتاج الذي سينعكس على الاقتصاد المصري.
ما هي الخطوات التي اتخذتها الشركة لتحقيق ما ورد أعلاه؟
أول
- تقصير مدة عرض بيانات القائمة السلبية والإجراءات القانونية: (ربع العميل المستفيد).
- بالنسبة للعملاء المدرجين في القائمة السلبية ، تم تخفيض الموعد النهائي لتقديم البيانات والإجراءات القانونية من عشر سنوات وخمس سنوات إلى سنة واحدة ، وتم تخفيض فترة الثلاث سنوات إلى ستة أشهر.
- اعتمادًا على نوع المعاملة المطبقة (سداد الدين بالكامل في حسابك أو في إطار اتفاقية مع البنك) ، يستفيد 88 ألف عميل من القوائم القانونية ، و 161 ألف عميل من المعاملات السلبية إذا كان العميل فردًا أو قطاعًا.
ثانيا
- تأجيل الحقوق الائتمانية للعملاء (شركات / أفراد)
- ويشمل تأجيل الرسوم المستحقة على العملاء والشركات وكافة الحقوق من القروض العقارية إلى قروض التجزئة أو القروض الاستهلاكية والشركات الصغيرة.
- على المدى المتوسط ، ولمدة ستة أشهر من مارس إلى سبتمبر 2023 ، لا يتم الإعلان عن أي أيام تأخير لأنها لا تؤثر على التقييم الرقمي خلال هذه الفترة.
الثالث
- إلغاء القوائم السوداء للعملاء غير المنتظمين (الشركات وأرصدة الديون التي تقل عن 10 مليون جنيه مصري بدون عوائد هامشية)
- في حالة قيام العميل بدفع نسبة معينة من الدين المتفق عليه مع البنك ، فسيتم حذف العميل من القوائم المحظورة والتنازل عن جميع قضايا المحكمة وإزالة جميع الضمانات ذات الصلة حتى تتمكن من الاستفادة من حدود الائتمان الجديدة.
رابعا
- إلغاء قوائم الحظر والتقاضي ضد العملاء غير المنتظمين (الأفراد) الذين تقل ديونهم عن مليون جنيه
- سيتم التنازل عن العملاء الذين تقل ديونهم عن مليون جنيه و 50٪ من صافي رصيد ديونهم بدون بطاقة ائتمانية حتى 30/09/2019 في جميع البنوك المصرية ويسددون 50٪ من صافي رصيد ديونهم من جميع الإجراءات القانونية ، وسيتم رفع الحظر المفروض على التفاوض وإصدار الضمانات والرهون.
- وينطبق هذا أيضًا على العملاء الذين يدفعون قبل 30/9/2019 ، وقالت الشركة إنها تتوقع استكمال باقي الإجراءات التي طلبها البنك المركزي في فترة المراقبة ربع السنوية.
ولا تفوت: ما هي بطاقة الائتمان ، وما أنواعها ، وكم من الوقت تم استخدامها؟
ما هي أحدث الإجراءات التي تم تنفيذها حاليا؟
قم بتنزيل استمارة الاستعلام عن القرض
أول
- لتحسين التقييم الرقمي للعملاء من خلال احتساب عدد الأشهر المدرجة في تقرير الائتمان
- احتساب التقييم الرقمي لعملاء التسهيلات المطبقة حسب عدد الأشهر السابقة خلال الـ 18 شهرًا الموضحة في التقرير الائتماني ، دون مراعاة أي تأخير في المدفوعات قبل هذه الفترة في حساب التقييم الرقمي.
- حساب التقييم الرقمي لعملاء المؤسسة المغلقة حسب عدد الأشهر السابقة الظاهرة في التقرير الائتماني لمدة 24 شهرًا بغض النظر عن أي تأخير في السداد قبل هذه الفترة في حساب التقييم الرقمي.
ثانيا
- تقصير مدة معرض المرافق الداخلية:
- في الحالات التي يتم فيها سداد الديون كاملة أو حالات مماثلة ، يتم تخفيض فترة المعرض للمرافق المغلقة إلى ستة أشهر من تاريخ الإغلاق.
- في حالة السداد تحت التصفية أو في إطار مشابه ، يتم تخفيض فترة عرض التسهيلات المغلقة إلى سنة واحدة.
الثالث
- تنقيح بيانات قوائم العملاء الذين لم يحققوا أرصدة أقل من 1000 جنيه مصري وإزالة الآثار السلبية الناتجة عنها (218 ألف عميل مستفيد)
- من المتوقع إلغاء العملاء الذين تقل ديونهم عن ألف جنية ، وإعادة تنظيم قوائم العملاء الذين لم يتم ملاحظتهم في دفعة لمرة واحدة ، وسيتم تغيير تقييماتهم الرقمية لتصبح ذات صلة بالبنوك ، ومن المتوقع أن يستفيد 218 ألف عميل من هذه المبادرة.
- يشار إلى أن قاعدة بيانات معهد أبحاث الائتمان المصري لديها ما يقرب من 18 مليون عميل (أفراد) وما يقرب من 400000 شركة متوسطة وصغيرة توفر 67500 مليون فرصة قرض.
البنوك المشاركة في طلب الاستعلام الائتماني
عند تنزيل تطبيق الاستعلام الائتماني على هاتفك ستجد أكثر من خمسة بنوك مشاركة في التطبيق وهذه البنوك تشمل:
- قالت شركة الاستشارات الائتمانية المصرية “بونتي تو” ، إن 10 بنوكًا تعمل في السوق المصري المحلي تقدم للعملاء خدمة تؤهل جميع العملاء في أي من هذه البنوك لتلقي أسئلة واستشارات بشأن القروض بأنفسهم.
- وذكرت الشركة أن هذه البنوك هي بنك القاهرة ، وبنك الإسكان والتعمير ، وبنك الإمارات دبي الوطني ، وبنك عودة ، وبنك الاتحاد الوطني مصر ، والشركة المصرفية العربية الدولية SAIB ، وبلوك بنك ، والبنك العربي ، والمؤسسة العربية المصرفية ، والبنك الوطني اليوناني.
هل خدمات الشركة مقصورة على الاستفسارات فقط؟
- أعلنت الشركة أنه يمكن لعملاء القرض طلب الاعتماد من البنوك التي تعاقدوا معها ، وطلب تقرير (استشارة ذاتية) ، وتعبئة النموذج المناسب ، ودفع رسومهم ، صالحة لمدة خمسة عشر يومًا من تاريخ استلام التقرير وتقرير الاستشارة الذاتية.
- إذا كانت هناك شكوى بخصوص التقرير الائتماني للشركة ، فيجب إرفاق نسخ من مستندات التفويض التي تثبت صحة الشكوى وخطاب تفويض مختوم التوقيع ساري المفعول لممثل الشركة مع نسخة السجل التجاري أو لوحة الضرائب.
- وفقًا لقواعد البنك المركزي ، فإن فترة الشكوى خمسة عشر يوم عمل لفحص الشكوى لدى البنك المدعى عليه والتأكد من صحة المعلومات وأنه يتم تغييرها من خلال البنك عند الضرورة.
- وعملت إجراءات العشرة أيام مع الشركة المصرية للتحقيقات الائتمانية لمراجعتها وتسجيلها ، لمدة خمسة وعشرين يوم عمل من تاريخ تقديم الشكوى.
ماذا يعني التصنيف الائتماني الرقمي؟
- هو مؤشر رقمي يتراوح من 400 إلى 850 درجة ويعكس درجة الانتظام في سداد الأقساط ودرجة المخاطرة على العملاء ، وكلما ارتفع المؤشر يدل على انتظام العميل في السداد والعكس صحيح.
- لكي يحصل العملاء على تصنيف ائتماني جيد ، عليهم دفع مستحقاتهم بانتظام وعدم تجاهلها ، وكذلك التأكد من أن رصيد بطاقتهم الائتمانية ليس مرتفعًا.
- إذا استنتجنا مما سبق أن ما يؤثر على رقم سمعة الائتمان هو رصيد البطاقة ودفع المستحقات وتاريخ الدفع ، وفيما يلي نعرض لك طريقة حساب هذا الرقم.
من هنا هنا: أسباب رفض بطاقة الائتمان والأنواع المستخدمة
كيف يتم حساب رقم السمعة الائتمانية؟
- نموذج الدفع السابق (35٪): السجل الائتماني السيئ وعدم الدفع في الوقت المحدد سيؤثر سلبًا على فرصك في الحصول على قرض في المستقبل. تُعطى مشاكل القيادة الجديدة نسبيًا وزنًا أكبر نسبيًا من حالات التأخير التي حدثت في الماضي البعيد.
- الديون المتأخرة (30٪): كلما زاد إجمالي الديون المستحقة مقارنة بحد القرض ، زادت المخاطر على المقترض ، وبالتالي ، فإن خطر عدم قدرة المدين على السداد حتى تاريخ انتهاء الصلاحية.
- فترة تسجيل القرض (15٪): كلما كانت مدة البيانات التاريخية المتاحة للمقترض أقصر ، زادت صعوبة عملية تقييم الجدارة الائتمانية.
- الاستفسار عن القرض (10٪): قد تعني الاستفسارات المتكررة عن القروض من مختلف مقدمي القروض أن المقترض يبحث عن فرص إضافية (أي يمكنه زيادة ديونه).
- أنواع القروض المستخدمة (10٪): تمنحك بعض أنواع التمويل فرصًا أكثر مما يمكنك استخدامه بالفعل (مثل بطاقات الائتمان) وكلما زاد حجم فرص الائتمان المتاحة ، زاد مستوى المخاطرة لأن المقترض يمكنه بسهولة زيادة الدين الذي عليه سداده.
كيف تؤثر سمعتك الائتمانية على مستقبلك الائتماني؟
- عندما تطلب حد ائتمان أو بطاقة ائتمان أو بطاقة ائتمان ، فإن التحقق من تقرير الائتمان أو درجة الائتمان الخاصة بك يخضع للموافقة على عوامل أخرى معينة ، مثل دخلك الشهري وقيمة رصيد حسابك لدى البنك.
- بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحديد معدل العائد على حد الائتمان من خلال تصنيفك الائتماني ، ويتقاضى المقرضون عمومًا رسومًا أعلى ومعدل عائد أعلى من العملاء ذوي التصنيف الائتماني المنخفض مقارنة بالعملاء ذوي التصنيفات الائتمانية الأعلى.
- وهذا يسمح لهذه المؤسسات بتحقيق توازن بين الاستمرار في تقديم المزيد من القروض إلى شريحة أوسع من العملاء مع تعويض مخاطر التخلف عن السداد.
- اعتمادًا على قدرة الكيانات غير المالية مثل العقارات أو شركات الخدمات على الوصول إلى بيانات الائتمان الخاصة بك من خلال وكالات إعداد التقارير الائتمانية ، يمكن أن تحدد درجة الائتمان الخاصة بك العديد من الأشياء في حياتك ، مثل مكان إقامتك أو عملك. ، إلخ.
- لحسن الحظ ، هناك بعض العوامل التي يمكن أن تساعد في تقوية وإدارة سجلك الائتماني وسمعتك الائتمانية.
اقرأ هنا: مزايا بنك التنمية والائتمان الزراعي 2023 وأنواع القروض التي يقدمها البنك
ما هي الرسوم التي تتقاضاها خدمة الاستعلام الائتماني؟
- الخدمة مجانية تمامًا حيث تنص الشركة على أنها تقدم هذه الخدمة في الدول التي تتطلب رسومًا مالية كاملة أو ما يعادلها.
- وهذا يوضح لنا أن هدف الشركة هو تسهيل عملائها وجعلهم شفافين ، إلى جانب أن الهدف الأول من إنشاء التطبيق هو توفير وسيلة للعملاء وتقليل الازدحام في البنوك ، خاصة في ظل ظروف وباء كورونا الحالية ، باركنا الله وإياكم.
ونتيجة لذلك نشكر متابعينا وقرائنا على إتمام المقال ، ولا تنسوا نشر مقالنا بين أصدقائكم للاستفادة من ذلك فقد أطفأنا فضولكم حول هذا التطبيق الجديد وأننا نعرف كل شيء عنه.