التمويل العقاري بدون دفعة مقدمة التمويل العقاري هو المساعدة المقدمة للأفراد أو الوكالات للحصول على التمويل اللازم لإنشاء أو شراء العقارات ، ويقوم الناس بدفع هذا التمويل على أقساط وقد تختلف مدة سداد هذه الأقساط وهي سنة واحدة أو خمسة أو أكثر لمعرفة كل التفاصيل حول التمويل العقاري بدون دفعة أولى. يمكنك متابعتنا في هذا الموضوع.
تعرف على تفاصيل التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان عبر هذا الرابط: التمويل السكني من بنك التعمير والإسكان وأهم الشروط التي يتطلبها
- يُعرَّف التمويل العقاري بأنه عملية تمويل للمستثمرين من الأشخاص الاعتباريين أو الطبيعيين والذين يستثمرون في الاستثمار لأنهم يمتلكون عقارات سكنية وإدارية وخدمية وتجارية.
- حيث يتم ضمان التمويل العقاري لهؤلاء الأشخاص بموجب حق الامتياز على الممتلكات المرهونة رسميًا.
- من خلال الضمانات التي يوافق عليها الممول نفسه ، والتي تعد من الشروط والإجراءات القانونية الصادرة عن بنك الرهن العقاري.
- حيث يتم التمويل عن طريق شراء عقار أو بناء قطعة أرض أو تحسين أو استعادة أي عقار.
- يُقبل قانون التمويل العقاري كقانون ضمن الإطار الشرعي للتمويل العقاري في جمهورية مصر العربية.
- تساعد القروض المصرفية للتمويل العقاري المواطنين على تمويلهم بأموال تمكنهم من شراء سكن دائم فيما يعرف باسم شقة مدى الحياة.
- بالإضافة إلى ذلك ، تنظم العديد من البنوك العاملة في المدن المحلية برامج تمويل للتمويل العقاري ، تتراوح من التمويل العقاري إلى البنك المركزي.
- نظرًا لأن هذا التمويل يختلف أيضًا مع التمويل طويل الأجل ومتوسط الأجل ، فهناك تمويل عقاري للأفراد بالإضافة إلى التمويل العقاري الخاص لأغراض التشطيب.
- تعمل مبادرة البنك المركزي على تحفيز سوق العقارات بشكل خاص بالإضافة إلى دعم التمويل العقاري من قبل العديد من البنوك.
- تضمنت هذه المبادرة تمويلًا ماليًا طويل الأجل للمنظمات المصرفية وغير المصرفية التي قدمت تمويلًا عقاريًا لمدة تصل إلى عشرين عامًا.
تعرف على مزايا أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية من خلال مراجعة هذا الموضوع: أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
مؤهل للتمويل العقاري
- عندما يتعلق الأمر بالتمويل العقاري للأفراد لتوفير التمويل للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة ورجال الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة ، وكذلك أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
- حيث يبدأ التمويل العقاري من عشرة آلاف جنيه بحد أقصى حتى ينتهي بقيمة تمويل تصل إلى ثلاثة ملايين جنيه.
- أكبر فترة سداد للتمويل العقاري تصل إلى 180 شهرًا.
- كما يشترط أن يكون لدى العميل بعض المستندات المهمة وهي بيان الدخل الشهري ونسخة من بطاقة الهوية وإيصال مرفق ، وهي مطلوبة لقبول التمويل العقاري.
- كما يتطلب تأمينًا مجانيًا على الحياة ، حيث لا يطلب البنك أي دين مالي في حالة الوفاة.
- ومن الممكن والجائز أيضًا إقراض الزوجة والزوجة مالًا إذا كانت المرأة تعمل وتعمل في مصلحة الدولة.
- كما يمكن تقديم تمويل عقاري للقرض بضمان الوحدة السكنية التي يجب أن تكون مسجلة في السجل العقاري.
- أيضًا ، عند استلام رهن عقاري من البنك ، يُعفى العميل من أي رسوم لدفع الحساب أو ضريبة الدمغة أو أي رسوم متعلقة بالاستعلام عن قرض للتمويل.
- كما أن التمويل العقاري للأفراد مضمون بشهادات الادخار أو الودائع أو دفتر التوفير.
- عندما تصل نسبة القرض إلى 100٪ من القيمة المالية للوحدة السكنية أو الأرض أو المبنى.
ما هي التزامات التمويل الشخصي دون تحويل الراتب؟ تابع القراءة: التمويل الشخصي بدون تحويل الرواتب
المستندات المطلوبة من العميل
- يطلب العميل بعض المستندات المطلوبة لمطالبة التمويل العقاري لتكون سارية المفعول ومقبولة ، بما في ذلك بطاقة الهوية الوطنية التي يجب أن تكون سارية للمصريين أو صورة جواز سفر سارية للأجانب وغير المصريين.
- تقديم طلب القرض مع وثيقة من البنك.
- إذا كانت الوحدة السكنية مسجلة أو لديها القدرة على التسجيل ، يتم منح الأطراف الأخرى سند ملكية خالٍ من الحقوق العينية.
- في حالة عدم إمكانية تسجيل الوحدة السكنية يتم إحضار عقد مبدئي بين المؤجر والمستأجر وشهادة ملكية البائع نفسه.
كيفية تحقيق التمويل الشخصي خارج البنك اكتشف الطريق من خلال قراءة هذا الموضوع: التمويل الشخصي بدون قروض بنكية ومكتبية
المستندات المطلوبة للوحدة السكنية
- بعد الحصول على المستندات اللازمة للوحدة السكنية ، يجب إصدار رخصة بناء للعقار الممول بالبناء.
- يجب أيضًا توفير اتفاقية نقل لشراء العقار أو قطعة الأرض.
- يجب إحضار عقد الوحدة السكنية وتسجيله في السجل العقاري.
تعرف على أهم الأموال المتاحة بدون شيكات وضمانات بقراءة هذا الموضوع: التمويل المدقق وغير الضامن
شروط العمل أو العاملين لحسابهم الخاص
- يجب على أي شخص يتقدم للحصول على قرض تمويل من أصحاب الأعمال أن يكون لديه عرض أسعار جديد غير منتهي الصلاحية من السجل التجاري.
- إحضار صورة من البطاقة الضريبية نيابة عن صاحب القرض للتمويل العقاري.
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
- شهادة تثبت صحة الوظيفة الضريبية والتأمينية نيابة عن الممول.
- يجب على الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري أيضًا تقديم إثبات الدخل من خلال محاسب قانوني ، والذي يذكر فيه أيضًا الدخل الشهري والدخل السنوي.
- إحضار صورة من بطاقة الهوية الوطنية تثبت هوية مقدم الطلب.
تعرف على تفاصيل تمويل السيارات بدون تحويل الراتب من خلال قراءة هذا الموضوع: التمويل التلقائي بدون تحويل الراتب وخطوات الموافقة على قرض مستحق الدفع
نسبة أقل من ذوي الدخل المنخفض وذوي الدخل المنخفض
- يجب ألا يقل الدخل الشهري للأفراد محدودي الدخل الذين يتقدمون بطلب تمويل عقاري عن 950 جنيهًا مصريًا ولا يزيد عن 2100 جنيه مصري.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة أي بلغ سن الرشد ولا يزيد عن 60 أي بلغ سن التقاعد ، وهذا أيضاً عند انتهاء الصندوق ويبلغ العميل هذا العمر.
- مدة التمويل من 7 سنوات إلى 20 سنة.
- الحد الأدنى لتمويل الوحدة السكنية يتراوح من 30 ألف جنيه مصري إلى 184 ألف جنيه مصري كحد أقصى.
- الحد الأقصى لمبلغ أغلى تمويل هو الحصول على قيمة مالية 80٪ من قيمة العقار الأساسي.
- كما أن قيمة العائد على الدخل المحدود لا تتجاوز 5٪ وهذا أقل من الدخل المنخفض ويصل إلى 7٪ لذوي الدخل المحدود.
أهم شروط الحصول على تمويل شخصي بدون كفالة تعرف عليه: التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب وبدون كفيل والشروط اللازمة
فئة الدخل المتوسط وفوق متوسط الدخل
- ولكل فئة من فئات الدخل المتوسط التي تتقدم للحصول على تمويل عقاري لا تتجاوز 10 آلاف جنية للفرد و 14 ألف جنية للأسرة.
- لا يتجاوز الحد الأقصى لذوي الدخل المتوسط وما فوق 15 ألف جنية للفرد و 20 ألف جنية للأسرة.
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 30،000 جنيه مصري والحد الأقصى 700،000 جنيه مصري لذوي الدخل المتوسط.
- الحد الأقصى لمبلغ التمويل للأشخاص فوق متوسط الدخل هو 950،000 جنيه مصري.
- الحد الأقصى لنسبة التمويل 80٪ ، وقيمة التمويل 560 ألف جنيه ، وهو ما يرتبط بمتوسط الدخل.
- وقيمة التمويل العقاري 670 ألف جنية لأشخاص فوق متوسط الدخل.
- لا يمكن أن تقل قيمة الحجز عن 20٪ من سعر الوحدة الأساسي.
- لا يقل متوسط معدل الدخل العائد عن 8٪.
- بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المتوسط المرتفع ، يبلغ هذا المعدل 10.5٪.
- بلغ عبء الدين الصافي على الشخص الممول 40٪.
- قد لا تتلقى الفئات المتوسطة أو العليا من الدخل المتوسط دعمًا خاصًا من صندوق تمويل الرهن العقاري.
تعرف على أهم مميزات التمويل العقاري من البنك الأهلي بدراسة هذا الموضوع: مميزات تمويل البنك الأهلي بدون تحويل الراتب
في نهاية هذا الموضوع قدمنا لكم بعض المعلومات المهمة حول التمويل العقاري بدون دفعة مقدمة ونقلنا لكم أهم تفاصيل التمويل العقاري ، كما تحدثنا عن شروط طلب التمويل العقاري وتلك المناسبة للتمويل العقاري.