طريقة حساب القرض الشخصي وكيف يتم وضع فائدة القرض الشخصي ؟
طريقة حساب القرض الشخصي يلجأ الكثير من الناس إلى الاعتماد على بعض الاقتراض من البنك لتحقيق شيء ما طالما أنهم لا يستطيعون تحقيق شيء بدونه ، لكن الأزمة الأكبر في هذا الأمر هي عدم معرفة بعض الأشخاص بطريقة حساب القرض الشخصي ، لذلك قمنا بإعداد هذا الموضوع لكم على الموقع. زيادة.
يقدم بنك مصر لعملائه العديد من المزايا في كل مكان ، بما في ذلك إمكانية الحصول على قروض شخصية بشروط معينة ، والتي نجمعها لك من خلال مقال: قرض شخصي من بنك مصر ، الشروط والمستندات المطلوبة
- تعتبر القروض الشخصية من الأمور التي يتعامل معها الأشخاص المختلفون مع معظم البنوك بسبب المبالغ المرتفعة التي تقدمها البنوك ، ويمكن أن تساهم في تنفيذ مشروع ناجح وتغيير نمط حياتك تمامًا.
- الشخص الذي يتخذ قرار الاقتراض من البنك عادة لا يأخذ في الاعتبار طريقة حساب القرض الشخصي ، لأن عينه قد تركز فقط على المبلغ وكيفية استخدامه ، أو فقط على الموضوع الذي اقترضه ، ويبقى هذا خطأ كبير.
ما هو القرض الشخصي؟
- مفهوم القرض الشخصي هو عندما يقترض الفرد مبلغًا من مؤسسة أو بنك معين ، بشرط وجود اتفاق رسمي مكتوب بينهما يحدد كل شيء ، مثل المبلغ المقترض أو فترة السداد والتاريخ.
- في القرض الشخصي ، توجد دائمًا قاعدة ثابتة ، فكلما كانت فترة السداد أقصر ، كلما انخفضت الفائدة وكلما طالت فترة السداد ، زادت الفائدة بشكل أكبر ، لذلك من المهم جدًا الاتفاق على فترة سداد القرض والموافقة على المقترض. يجب أن يتم ذلك بعناية فائقة.
- كما أنه لا يمكن لجميع الأشخاص الحصول على قروض من البنوك والجهات الحكومية ، حيث تتطلب القروض الشخصية وجود ضمانات لتفعيلها ، مثل امتلاك عقار ، أو وظيفة مستقرة ، أو بعض المال في البنك.
كيف يتم احتساب القرض الشخصي؟
- تعتمد طريقة حساب القرض الشخصي ، غير المعروف للكثيرين ، بشكل أساسي على بيانات كل مقترض ووضعه.
- أي أن حساب القرض الشخصي يتم من خلال آلة حاسبة يملأ فيها المقترض جميع البيانات الموجودة فيه ، ونتيجة لذلك يتم تحديد كل شيء لاحقًا.
- على سبيل المثال ، تبدأ حاسبة القروض الشخصية بعمود قطاع الأعمال وتعتبر واحدة من أهم البيانات حيث أن حساب القرض الشخصي لشخص يعمل في جهة حكومية يختلف تمامًا عن شخص يعمل في القطاع الخاص.
- وذلك لأن البنوك غير مهتمة بالقطاع العام للدولة مثل القطاع الخاص ، لأن الموظف الحكومي لديه فترة دفع أقصر وتختلف الحصة الشهرية وفقًا لذلك.
- بعد ذلك ، يوجد مربع لكتابة مبلغ الائتمان الذي سيحصل عليه المقترض الفردي.
- ثم يتم كتابة عمود الراتب الشهري لتحديد التقسيم الشهري وفقًا لذلك.
- بالإضافة إلى الحقول التي يكتب فيها المقترض اسمه وعنوانه وكل شيء آخر ، فإن أهم البيانات تشمل القسم الشهري والعمر الذي تحدده الفائدة.
- وذلك لأن جميع البنوك حددت سن الستين كأعلى حد لسداد أي قرض شخصي ؛ هذا يعني أن صغر سن المقترض يظل عاملاً أكثر راحة بالنسبة له في عدد سنوات السداد وقيمة القسط الشهري الذي يدفعه.
- في النهاية تقوم بتدوين الفترة التي تريد سداد القرض والأقساط الشهرية ، وتتراوح هذه الفترة عادة من 1 إلى 7 سنوات ، لكنها في بعض الأحيان تختلف من بنك لآخر.
كيف يتم احتساب الفائدة على القرض الشخصي؟
- يعتمد حساب الفائدة البسيطة أو الفائدة العامة للقروض الشخصية على بعض المعادلات ، فعند حضور بعض الأطراف ، يكون من السهل التعرف على الطرف المقابل غير الموجود.
- يعني البسيط أن الفائدة تحدد وفقًا لصيغة محددة ؛ “إجمالي المبلغ المقترض – سعر الفائدة – الإطار الزمني لسداد المبلغ”.
- لحساب الفائدة على القرض الشخصي ، نستخدم معادلة أخرى ، “قيمة المبلغ الإجمالي للقرض – سعر الفائدة الذي يحدده البنك – والفائدة ستظهر لنا بقسمة النتيجة على 100”.
أفضل بنك قرض شخصي في مصر
- هناك العديد من العوامل التي يجب على المقترض مراعاتها في المقام الأول قبل اتخاذ خطوة إنشاء علاقة مع بنك معين في عملية الحصول على قرض شخصي.
- من أهم النقاط التي يجب أن تبدأ بها المقارنة بين البنوك المختلفة في جمهورية مصر العربية قيمة الغرامة المفروضة على التأخر في سداد الأقساط المحددة.
- بالإضافة إلى الحد الأقصى لقيمة الفائدة ، والحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض ، والحد الأقصى لفترة سداد القرض الشخصي ، وكذلك معرفة الحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه من البنك.
- كل هذه العوامل تميز علاقاتك مع البنوك المختلفة في القروض الشخصية ، ومن خلال النظر إليها يمكن التعرف على أفضل البنوك التي تهتم بعملية القرض الشخصي في مصر.
حددت البنوك سعر الفائدة على القروض الشخصية التي تقدمها لعملائها في كل مكان حتى يتمكن العميل من معرفة قيمة المبلغ المراد استرداده من قبل البنك ومعرفة التفاصيل الأخرى التي جمعناها لك من خلال مقال: سعر الفائدة على القروض الشخصية في مصر
البنك المركزي المصري هو الرائد في تقديم القروض الشخصية
- عندما يكون لدى البنك المركزي المصري أقل معدل فائدة سنوي قدره 13.5٪ ، يكون له أيضًا 8 سنوات كاملة ، وهي أقصى فترة سداد للقرض الشخصي بين البنوك المتبقية.
- لديه ما لا يقل عن خمسة آلاف جنية ، وبحد أقصى 300 ألف جنية من الائتمان الشخصي ، وتسدد الأقساط الشهرية مباشرة من راتب العميل ، بشرط ألا يكون الحد الأدنى لراتبه 500 جنية.
- أيضًا ، يجب ألا يكون عمر المقترض أقل من 21 عامًا وأكثر من 60 عامًا.
- يأتي بنك مصر بعد ذلك ، مع تحول الفائدة السنوية بين القطاعين العام والخاص.
- يدفع القطاع الخاص 13.5٪ فائدة سنوية ، بينما يدفع القطاع الحكومي 7.5٪.
- أقصى فترة سداد لقرض القطاع الخاص هي 5 سنوات ، والقطاع العام 8 سنوات.
- الحد الأدنى لقيمة القرض الاستهلاكي 5000 ، والحد الأقصى نصف مليون جنية “500 ألف”.
- في المرتبة الثالثة يأتي البنك الأهلي سوسيتيه جنرال بفائدة سنوية 14٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض الشخصي للقطاعات المختلفة هي 7 سنوات.
- رابعاً ، يأتي بنك الإسكندرية بفائدة سنوية 15٪ ، وفترة سداد قرض 8 سنوات ، وحد أدنى 5000 جنيه للقرض الشخصي ، وحد أقصى مليون جنيه.
- في حالة اقتراض العميل من القاهرة ، يكون الحد الأدنى لراتبه الشهري 1000 جنيه مصري ، بينما لا يتجاوز 700 جنيه مصري من باقي المحافظات والمناطق.
- يحتل بنك BNP Paribas المرتبة الخامسة بفائدة سنوية 14٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض هي 5 سنوات فقط.
- سادساً ، البنك العربي الأفريقي الدولي ، بفائدة سنوية 15٪ للعاملين في القطاع الخاص في الشركات الكبيرة ، و 14.5٪ للعاملين في القطاع الخاص في الشركات المتوسطة الحجم.
- بينما الفائدة على الدولة والقطاع العام 14٪ ، والحد الأقصى لسداد القرض الشخصي 7 سنوات ، على أن يتم تحويل القسط الشهري مباشرة من الراتب.
- سابعا بنك مصر الذي يقسم عملائه إلى ثلاث شرائح.
- الشريحة الأولى هي فترة سداد القرض بحد أقصى 7 سنوات ، والحد الأدنى لمبلغ الاقتراض 5000 و 500 ألف جنية تركية كحد أقصى ، والحد الأدنى للرسوم الشهرية للعميل هو 1000 جنية تركية.
- القوس الثاني: الحد الأقصى لمدة سداد القرض 5 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض ألف جنية و 250 ألفًا ، والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1000 جنية.
- في قطاع الدولة ، الحد الأدنى لمبلغ القرض 3000 ، بحد أقصى 500 ألف ، يتم تخفيض الفائدة السنوية بنسبة 13.5٪ ، والحد الأقصى لفترة سداد القرض 10 سنوات ، بشرط أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 300 جنية تركية.
- ثامناً ، بنك المشرق ، فائدة سنوية 16٪ وأقصى سداد للقرض لمدة 6 سنوات.
- في المركز التاسع ، يمتلك البنك التجاري الدولي فائدة سنوية قدرها 15٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض 10 سنوات ، وحد أدنى لمبلغ الاقتراض 5000 ، وحد أقصى 1 مليون جنية.
- يجب تقديم بيان Payline من العميل أو كشف حساب بنكي في آخر 6 أشهر للعميل.
- في المرتبة العاشرة ، يأتي البنك الوطني اليوناني بفائدة سنوية تبلغ 15٪ وفترة سداد خمس سنوات.
- الحادي عشر ، بنك كريدي أجريكول ، 15٪ فائدة سنوية وأقصى سداد للقرض خلال 5 سنوات.
- يحتل مصرف أبوظبي الإسلامي المرتبة الثانية عشرة بمعدل فائدة سنوي 14٪ وفترة سداد قرض تبلغ 7 سنوات.
- يحتل بنك HSBC المرتبة الثالثة عشرة بمعدل فائدة سنوي 13٪ وبحد أقصى لسداد القرض 7 سنوات.
- في حالة تحويل الراتب ، يكون الحد الأدنى للمبلغ المقترض بفائدة بنسبة 14٪ خلال فترة السداد البالغة 84 شهرًا هو 10 آلاف جنية ، والحد الأقصى للمبلغ 750 ألف جنية.
- إذا لم يتم تحويل الراتب شهريًا ، يكون الحد الأدنى المستلم 10 آلاف ، والحد الأقصى لمبلغ الدين 250 ألفًا مع انخفاض سنوي بنسبة 15.5٪ وفترة سداد 60 شهرًا فقط.
- يأتي بنك عوده في المركز الرابع عشر بمعدل فائدة سنوي 15٪ وفترة سداد أقصاها 7 سنوات.
- يحتل سيتي بنك المرتبة الخامسة عشرة بمعدل فائدة سنوي 15٪ وفترة سداد أقصاها خمس سنوات.
أنواع القروض المصرفية في مصر
- القروض المصرفية بشكل عام هي المبلغ الذي يذهب لمن يستحقه وفقًا لمعايير وأوراق معينة تقدم إلى البنك أو البنك أو المؤسسة التي تقرضك.
- هناك أنواع عديدة من القروض المصرفية غير القروض الشخصية ، والتي تشكل أساس موضوعنا ، ومن بين القروض المعروفة في مصر:
- القروض العقارية وقروض السيارات وقروض الضمان وبطاقات الائتمان والقروض طويلة الأجل والقروض قصيرة الأجل وقروض تمويل المشاريع.
هل تعلم أنه يمكنك الآن الحصول على قروض شخصية دون الحاجة إلى التعامل مع البنوك؟ إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول هذا الموضوع ، فلا تتردد في زيارة موضوعنا بمقال: أفضل البنوك وشروط القرض للتمويل الشخصي والتمويل الشخصي بدون عقد مصرفي
بعض النصائح للتخلص من القروض الشخصية
- بالطبع يندرج القرض ضمن فئة الديون التي تثقل كاهل الناس بكيفية سدادها والتخلص منها دائمًا ، وإليك بعض النصائح التي يمكن أن تساهم في الإنجاز السريع لذلك الدين.
- محاولة دفع أكثر من القسط الشهري لفترة طويلة ، على سبيل المثال ، إذا كان قسطك الشهري 500 جنية ، يمكنك الاستمرار في دفع 1000 دولار لعدة أشهر لخفض المبلغ الإجمالي بشكل أسرع.
- محاولة التواصل بشكل أفضل مع موظفي البنك للوصول إلى أفضل طرق السداد التي يمكن أن تقلل الفائدة المضافة إلى إجمالي مبلغ القرض.
- تنظيم الميزانية المالية بحيث يمكنك حساب الإيرادات والمصروفات بدقة حتى لا تضع نفسك في موقف محرج مفاجئ.
- محاولة زيادة الدخل بأية وسيلة ممكنة مثل العمل بدوام جزئي بعد وظيفتك الرئيسية خلال فترة سداد القرض.
- إذا كان لديك دائمًا تاريخ مميز في سداد الأقساط ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على دفعة فائدة مخفضة.
- تخلص من بعض العادات السيئة التي يمكن أن تكلفك مبالغ بدون فوائد ، مثل شراء أشياء غير ضرورية لتوفير المال لسداد القرض.
في نهاية رحلتنا مع طريقة حساب القرض الشخصي ، يشكل القرض الشخصي في بعض الأحيان خطرًا إذا لم يتمكنوا من سداده بانتظام ، ولكنه يخفف من الصعوبات المالية ويمكن أن يكون سببًا مهمًا لتغيير حياة الناس من أجل حالة إساءة استخدام أفضل.
إتبعنا
