أصبح التمويل الشخصي الإضافي من البنك الوطني أكثر تعقيدًا لكسب المال لبناء منزلك أو إنشاء شركتك الخاصة أو شراء سيارة جديدة لأنها يمكن أن تغطي جميع المستلزمات المنزلية أو الاحتياجات المدرسية ، إلخ. ليس لديك ما يكفي من المال للشراء ، لذلك ابتكرت البنوك فكرة التمويل الإضافي والتمويل الشخصي. هو نظام مرن وسهل يعمل دون الحاجة إلى ضامن لأصحاب الرواتب الجيدة ، وبما أن هذه الميزة متوفرة من قبل بنوك مختلفة حول العالم ، فإن زيادة سيعرض جميع المعلومات حول هذا الموضوع.
معنى كلمة تمويل هو الحاجة للمال بدون قروض وقروض ، والتمويل الشخصي أكثر قبولا في المملكة العربية السعودية والبنك الأهلي التجاري وتأسس عام 2007 ، تسمح البنوك للمشاريع الصغيرة والشركات بالموافقة عليها ، مبلغ صغير على حساب الشخص المتوفر للنظام. هو إيداع الأموال. يحتاجها بعد التعرف على الشخص وقرضه ، ويمكنك التمويل من 5000 جنيه إلى مليون جنيه.
اقرأ أيضًا: قروض العاطلين عن العمل من بنك الائتمان
المتطلبات والمستندات المطلوبة للحصول على تمويل شخصي
هناك بعض الشروط التي تضعها البنوك لتوفير تمويل شخصي إضافي للعملاء ، مثل:
- يجب أن يعمل الشخص لدى إحدى الشركات الحكومية أو الخاصة أو العاملين لحسابهم الخاص أو الشركات الأجنبية المعتمدة من قبل البنك.
- الحد الأدنى للراتب للحصول على التمويل 3000 جنيه مصري ولا يُسمح بأقل من ذلك
- أن يكون عمر الشخص أقل من 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا ، وبعض البنوك تعتمد حدًا أدنى للسن 18 عامًا.
- ليس من الضروري أن يكون الشخص الأجنبي أو المصرفي مصرياً.
- يجب تفعيل بطاقة الهوية أو تفعيل جواز السفر.
- وثائق تصريح العمل.
- يجب أن يكون للعميل وقت عمل في الشركة لا يقل عن شهر أو أربعة وعشرين شهرًا ، وهذه المدة تخضع لموافقة البنك.
- يجب أن تكون مدة استلام واستلام عداد الماء أو الكهرباء لمحل إقامة الشخص لا تزيد عن ثلاثة أشهر.
- يتم توفير التمويل فقط إذا كان الشخص الذي لا يستطيع تلبية احتياجات راتبه / راتبه أو زيادة راتبه / راتبها.
- أن يكون الحد الأقصى للمقترض 33٪ من راتبه الشهري و 25٪ من راتبه.
- بعض البنوك لديها رسوم إدارية لا تقل عن 1٪ من إجمالي مبلغ التمويل.
- تحويل الراتب على الشركة التي يعمل بها الشخص.
مزايا التمويل الشخصي
تقدم بعض البنوك ، مثل البنك الأهلي التجاري ، لعملائها بعض المزايا التي تجعل التمويل أسهل وأفضل ، مثل:
- النظام سهل الاستخدام و يتميز بالدقة.
- أنظمة السداد مدتها عام واحد على الأقل وعشر سنوات كحد أقصى ، ويوجد نظام سداد سريع ولا تتجاوز النسبة ربع مبلغ التمويل ، وتتجاوز معظم أنظمة السداد فترة 6 أشهر.
- أقساط سداد متساوية.
- يتم توفير التمويل عن طريق المال أو البضائع.
- يتم الحصول على التمويل مباشرة بعد استكمال المستندات المطلوبة والموافقة النهائية.
- تأمين شخصي وإعفاء للعميل في حالة الوفاة أو المرض أو العجز.
- يتوافق مع الشريعة الإسلامية والأحكام الدينية.
- تقدم البنوك المشهورة للعملاء عروضاً خاصة للتمويل الشخصي مثل البنك الأهلي.
- يعمل النظام بقليل من الوقت في الإجراءات الموجهة للعملاء ، أي أنه يستغرق بعض الوقت خلال فترة التنفيذ ويمكن أن يستغرق ما يصل إلى 15 دقيقة حسب كفاءة البنك.
- يمكن سداد الأموال بنظام شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي.
- يبدأ التمويل في تاريخ إصدار الأموال وينتهي في تاريخ الدفع.
اقرأ ايضا: طلب اغلاق حساب مصرفي وموقف القضاء من ذلك
أنواع التمويل الشخصي
هناك ثلاثة أنواع من التمويل الشخصي: التكميلي والاستثماري والعقاري ، وتختلف هذه حسب الحاجة الشخصية للمال.
إضافية ومكملة
توفر بعض البنوك للعملاء أموالًا شخصية للاحتياجات الشخصية بالإضافة إلى مصاريف المدرسة واللوازم المنزلية وما إلى ذلك. تقديم تمويل إضافي بعد دفع ما لا يقل عن 20٪ من المبلغ ، وهو تمويل طبيعي لـ ، وإذا تأخر الشخص عن الوقت المطلوب ، فقد تحدث غرامة تأخير.
تمويل الاستثمار
في الغالب هو تمويل يتعلق فقط بمشروع تجاري ويكون على شكل نقدي ويتم الدفع بفائدة وهي 5٪ في معظم البنوك معتبرين أن هذا النظام مخالف للشريعة الإسلامية ودين الإسلام بالنظر إلى دخول الفائدة في النظام ولكن البنوك الإسلامية ليس لديها نظام الفائدة. يمكن أن يصل هذا النوع من التمويل إلى فترات سداد تصل إلى عشرين عامًا إلى ثلاثين عامًا للأشخاص ذوي الأجور المنخفضة.
الرهن العقاري
بالنسبة للأشخاص الذين يستثمرون في العقارات لشراء أو بناء أو ترميم العقارات سواء كانت للأغراض السكنية أو الإدارية وأن الشخص المسؤول عنها هو الوكالة العامة للرقابة المالية في مصر وبحد أقصى مبلغ 90٪ من سعر العقار للأغراض السكنية والإدارية لغرض هو عملية تمويل 80٪. .
كيفية الحصول على تمويل شخصي إضافي
أثناء طلب التمويل الشخصي ، يتم إنشاء عدة مراحل في البنك
- مرحلة التطبيق
وتتكون من تقديم المستندات اللازمة ومراجعة التفاصيل وشروط الدفع والأنظمة التي يتم الاتفاق عليها بين العميل والبنك.
- مرحلة التنفيذ
هي مرحلة تأكيد الطلب على شكل سلع أو أموال أو أسهم وتحديد التمويل.
- تواصل مع الوسيط
يتوجب على العميل الاتصال بالوسيط الذي أرسله البنك له برسالة نصية أو ورقة وصل من أحد الفروع وإدخال رقمه الشخصي وكود الهوية ورقم الحساب
مع العلم أنه يمكن تقديم التمويل على الإنترنت من خلال المواقع الرسمية حيث تقدم بعض البنوك مثل البنك الأهلي التجاري أو البنك التجاري الدولي خصومات على أنظمة الدفع التي تقدم خصومات تصل إلى 15٪ مثل بنك HSBC.
اقرأ أيضًا: البنك الأهلي الكويتي أون لاين وما هي أهم مميزاته؟
متطلبات الشركات للحصول على الاعتماد من البنوك
بما أن أحد شروط الحصول على التمويل الشخصي هو أن تكون الشركة التي يعمل بها معتمدة أو تابعة للدولة أو القطاع الخاص ، فإن شروط الحصول على الاعتماد هي كما يلي:
- إدخال بيانات الشركة في المواقع المصرفية مثل Birol.
- وثائق ميزانية الشركة لآخر ثلاث سنوات.
- أوراق البيانات الشخصية لموظفي الشركة لإرسال عروض جديدة لهم عن طريق الهواتف المحمولة والبريد الإلكتروني.
- وثائق تسجيل أعمال الشركات.
- مستندات كشوف المرتبات بعد توقيعها من الغرفة التجارية العمالية.
- تقارير نهج المجال.
- سيتم إرسال طلب الاعتماد إلى البريد الإلكتروني للبنك بصيغة pdf مع جميع المستندات المذكورة أعلاه.
في نهاية مقالنا حول التمويل الشخصي الإضافي من البنك الأهلي أو غيره ، فإنه يعترف بمشروع لا تشوبه شائبة وأحكام إسلامية لا تمنعه ، تمامًا مثل القرض ، ولكن الأنظمة أسهل بكثير ، ومتوافقة مع معظم الموظفين الذين لديهم أنظمة دفع مختلفة وشروط الصفقة. الحد الأقصى من المناطق يكفي لبناء ليس فقط المشاريع الصغيرة ولكن الكبيرة ، ونأمل أن يفيدك زيادة.