كيف يتم احتساب الفائدة المتناقصة على القرض؟ أو ربما أنت من يخطط! على أي حال ، فإن مصطلح “سعر الفائدة” سيكون له صدى كبير معك وهناك أنواع متعددة من الفوائد المطبقة على القروض وهناك طرق متعددة لحسابها ، وهناك أنظمة متعددة لسدادها ، وبشكل عام يمكننا القول أن الفائدة عنصر أساسي أحد أركان الائتمان.
يجب أن نشير في بداية الخطاب إلى أن نظام الفائدة ربما لا يكون جائزًا من حيث الشريعة الإسلامية ، لكن لا يمكننا تجاهله لأن التمويل المصرفي والمزايا التي يعتمد عليها أصبح جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي العالمي ، وجزءًا كبيرًا منه لأنه يقوم على أساسه. اقتصاد العديد من البلدان.
نظرًا لأهمية سعر الفائدة لكل شخص يتقدم بطلب للحصول على تمويل من البنوك ، فسوف نغطي وصفًا لأنواعه ببعض التفاصيل ونركز بشكل خاص على كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض.
- تشير قيمة الفائدة المتناقصة إلى القيمة التي يحددها صافي المبلغ المتبقي من القيمة الإجمالية للقرض ، وليس إجمالي القيمة المستلمة من البنك ، أي عندما يدفع المقترض قسطًا على مبلغ القرض المقترض من البنك ، فهذا يعني انخفاض معدل الفائدة.
- هذا النوع من الفائدة هو الأدنى من قيمته ويتم تقييم مقدار الفائدة المتناقصة وفقًا لمبلغ التمويل الفعلي.
- أما كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض فتعتمد على القواعد الرياضية التالية:
- معدل الفائدة للسنة الأولى هو حاصل ضرب إجمالي مبلغ القرض في معدل الفائدة (مجموع عدد الأقساط الشهرية في السنة مقسومًا على “12” شهرًا).
- معدل الفائدة في السنة الثانية هو ناتج ضرب معدل الفائدة (عدد الأقساط في السنة مقسومًا على 12) في (مبلغ القرض المتبقي بعد خصم المدفوعات التي قام بها المقترض).
- يتم تحديد قيمة الفائدة للسنوات المتبقية بناءً على القاعدة الرياضية المحددة في حساب فائدة السنة الثانية.
باستخدام المثال التالي ، يمكن فهم كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض رياضيًا:
قدمت (ق) التمويل من البنك (ص) بفائدة 7٪ بشرط أن يتم السداد على 8 أقساط ، وسيكون المبلغ الواجب دفعه في كل دفعة على النحو التالي:
- مبلغ الدفعة الأولية = مبلغ القرض × معدل الفائدة = 30.000 × 7٪ = 2100 جنيه مصري.
يتم تحديد مبلغ الدفعة الثانية عن طريق خصم قيمة القسط الأول أي 27900 جنية.
- مبلغ القسط الثاني = 27900 × 7٪ = 1953 جنية.
وبعد ذلك ، عندما يتم دفع دفعة وخصم قيمتها ، يتم تحديد سعر الفائدة على المبلغ المتبقي المتبقي ، وهذا هو أوضح انخفاض في الفائدة حيث يدفع المقترض مبلغًا أقل مع كل قسط.
ثانياً: ما الذي يجب معرفته قبل احتساب مبلغ الفائدة؟
لحساب مقدار الفائدة التي يتعين دفعها على أي قرض من أي بنك ، هل يجب الإجابة على الأسئلة التالية؟
- ما هي الفائدة على القرض؟
- ما هو معدل الفائدة على القرض؟
- ما هو المبلغ الإجمالي للقرض؟
- كم سنة سيتم سداد القرض؟
يمكن الاطلاع على مزيد من التفاصيل على: سعر الفائدة على القروض الشخصية في مصر
ثالثاً: ما المقصود بالفائدة الثابتة على القرض؟
- نعني بالفائدة الثابتة أن قيمتها تساوي معدل الفائدة الذي نحدده فيما يتعلق بالقيمة الإجمالية للقرض ككل خلال فترة السداد الإجمالية.
- وعلى عكس الفائدة المتناقصة ، لا مانع من أن يدفع المقترض للبنك الجزء من المبلغ المستحق له ، ثم يتم تحديد سعر الفائدة بالمبلغ الإجمالي للقرض خلال الفترة المتفق عليها للمقترض لإعادته إلى البنك.
- في المثال السابق مبلغ القسط الأول = 2100 ، وهذا هو مقدار الفائدة التي سيدفعها المقترض خلال الوقت الذي يسدد فيه الدين ولن يكون هناك تخفيض في هذا.
كما نقدم لك مزيدًا من التفاصيل بالطرق التالية: احتساب معدل الفائدة على الودائع في البنوك
رابعاً: ما هو الفرق بين سعر الفائدة الثابت وهبوط سعر الفائدة؟
- عادةً ما يكون مقدار الفائدة المتناقص في الفترة الأولى من سداد القرض أكبر من مبلغ الفائدة الثابت ، ثم يبدأ مقدار الفائدة المتناقصة في الانخفاض حتى يصل إلى مبلغ أقل من مبلغ الفائدة الثابتة عندما يكون 50٪ من فترة سداد القرض أعلى
- على سبيل المثال ، معدل الفائدة المتناقص هو 8٪ ، وسعر الفائدة الثابت 5٪ ، أي 50 ألف جنية للتمويل ، وعند حساب السعرين معًا ، يتم احتساب المبلغ على أنه 10،000 جنية ، أي أن معدل الفائدة المتناقص في السنة الأولى من القسط يحسب بنسبة 8٪.
- ثم في سنة القسط الرابع تنخفض قيمته مع التخرج حتى تصبح 2٪ من مبلغ التمويل المتبقي ، وعند تحديد متوسط سعر الفائدة يقدر بعشرين في المائة على مدار جميع سنوات السداد ، أي يساوي نسبة الفائدة الثابتة الموضحة في المثال ، أي 5٪ في السنة. .
- لذلك ، يمكن القول أنه لا يوجد فرق بين سعر الفائدة المتناقص وسعر الفائدة الثابت.
كما نوصي بما يلي: فائدة القروض الشخصية من البنك الأهلي المصري وأنواعها
خامساً: ما هي مميزات أسعار الفائدة الثابتة؟ ما هي مزايا أسعار الفائدة الثابتة؟
عندما نقارن المزايا بين هاتين الفائقتين ، سنجد:
- إذا كانت الفائدة ثابتة ، يدفع المقترض نفس مبلغ الفائدة على كل قسط شهري خلال فترة سداد القرض ، ولكن إذا انخفضت الفائدة ، يدفع المقترض أعلى مبلغ فائدة تم تحديده على القرض في السنوات الأولى.
- بعد ذلك ، مع انقضاء المزيد من فترة السداد ، تبدأ قيمة الفائدة في الانخفاض ، وبهذه الطريقة في تحديد سعر الفائدة ، تحصل المؤسسة المصرفية على أرباحها مبكراً.
- من ناحية أخرى ، سنرى أنه عند تطبيق معدل الفائدة المتناقص ، فإن القيمة المحددة لإرجاع مبلغ التمويل نفسه ستكون قيمة صغيرة ، ولكنها ستزداد مع انتهاء فترة سداد القرض الإضافية لأن صافي القيمة المدفوعة سيدفع الفائدة.
- ينتقد انخفاض سعر الفائدة أنه إذا أراد المقترض سداد ديونه مبكرًا ، أو إذا أراد بيع المبنى ، على سبيل المثال ، فإن المؤسسة المصرفية تحصل على أرباحها من الصفر.
- لهذا السبب ، يفضل الخبراء تقديم تمويل مصرفي مدعومًا بسعر فائدة ثابت وليس سعر فائدة متناقص.
- في كلتا الحالتين لا يوجد فرق بين المبلغ الذي يدفعه المقترض لأنهما متساويان.
- لهذا السبب ، يوصى بالحصول على البرنامج الذي رتبته المؤسسة المصرفية من أجل إرجاع قيمة التمويل ، للحصول على معلومات حول المبلغ الذي يجب دفعه في شكل فائدة تستخدمه المؤسسة المصرفية ومبلغ التمويل نفسه.
- وحتى نهاية هذه المعلومات حول الحصول على التمويل المطلوب من البنك ، ليتمكن المقترض من مقارنة البدائل المتاحة له ، وحساب معدلات الفائدة التي يدين بها في كل حالة ، واختيار ما يناسبه.
بهذا يمكنك ترك تعليق أسفل المنشور لمعرفة المزيد حول كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض وسنرد على الفور.