قروض البنك الأهلي بضمان الشهادات 2023 وما هي شروط الحصول على القرض، حيث من بين القروض التي يقدمها البنك المركزي لمجموعة معينة من الناس ، والان نستعرض معكم كافة أنواع قروض البنك المركزي المضمونة بالشهادات ومقدار الفائدة المطبقة عليها.
قبل أن نتعرف على شهادة الضمان مع اعتمادات البنك الأهلي نبدأ بالتعرف على القرض أولاً ، فما هو القرض وفوائده؟
هي نوع من أنواع المعاملات المالية ، حيث يشترط على أحد الطرفين أن يعطي أموالاً للطرف الآخر ، بشرط أن يتم دفعها للطرف الآخر في شهور معينة وبزيادة معينة على المبلغ الأصلي ، ويكون هناك عقد بينهما لحماية حقوق الطرفين.
قروض بشهادات البنك الأهلي المصري
يقدم البنك المركزي مجموعة من القروض المختلفة للاستثمار ، وأعلن البنك عن فئة جديدة من القروض ، وهي قروض البنك المركزي باستخدام الشهادة التي يتم من خلالها شراء شهادات الاستثمار أو الودائع المصرفية والحصول على القرض.
نظرًا لأن البنك المركزي يحاول خفض سعر الفائدة حتى لا يضغط على أكتاف المقترضين ، فقد تم شراء الوديعة البنكية وخفضت الفائدة وخصم الوديعة بنسبة تصل إلى 1٪ ، وهي متاحة فقط للعميل الجديد.
قروض البنك الأهلي بضمان الراتب 2023
يتم تقديم طلب القرض على أساس الراتب بموجب عدة شروط على النحو التالي:
- أن يتقدم بورقة مصدق عليها ومختومة والحد الأدنى للراتب في مقر العمل.
- يلتزم صاحب العمل بتحويل الراتب إلى البنك الذي أكمل عملية القرض.
- يمكن أن تصل فترة الاسترداد للقطاع الحكومي إلى 10 سنوات ، وبالنسبة للقطاع الخاص تصل إلى 5 سنوات ، وفي بعض الحالات تصل إلى 8 سنوات.
- لا يشترط وجود ضامن.
- يقوم البنك بعمل تأمين على الحياة للمقترض.
- يتم اختيار نوع السداد من قبل طالب القرض.
- أن يكون عمرك أكبر من 21 عامًا.
- معدل الفائدة يتراوح من 17٪ إلى 18.5٪ حسب الحكومة أو القطاع الخاص.
- يتراوح معدل القرض بين 50 ألف جنيه ومليون جنيه ويمكن أن يصل إلى مليون ونصف في حالة الالتزام بتحويل إكرامية نهاية الخدمة إلى البنك.
- الحد الأدنى لراتب موظف القطاع العام 500 جنيه والحد الأدنى في القطاع الخاص 1000 جنيه للاقتراض.
- يجب تعيين الموظف في قطاع الدولة لمدة 3 أشهر.
أنواع القروض مع تغطية الراتب
يوفر البنك الأهلي بعض الشروط السهلة في عملية الدفع مثل:
- قرض بشرط أن يتعهد صاحب العمل بتحويل الراتب الشهري للموظف.
- العمل في القطاع المالي والتجاري وبعض القطاعات الحكومية.
- العاملين في صناعة الغاز الطبيعي والنفط.
- بعض الشركات المدرجة في البنك المركزي مثل الشركة القابضة.
- قرض غير مشروط من جهة العمل للعمال:
- العمل في الهيئة المالية والتجارية وبعض القطاعات الحكومية.
- بعض العاملين في شركات البتروكيماويات والغاز الطبيعي والنفط.
- بعض الشركات التابعة للبنك الأهلي المصري.
- العاملين في البنوك الحكومية والخاصة.
الفائدة على قرض بضمان الراتب
لا يختلف سعر الفائدة على قروض البنك الوطني المضمونة بالرواتب عن تلك الخاصة بقروض البنك المركزي المضمونة بشهادة. كشف البنك المركزي عن انخفاض الفائدة المكتسبة من الادخار مع القروض الشخصية وشهادات الضمان بنسبة تصل إلى 1.5٪ ، مما أدى إلى زيادة عدد المودعين والقروض ، وكانت المعدلات على النحو التالي:
- القطاع الحكومي: يصل سعر الفائدة إلى 17.75٪ من 17.25٪ من القرض ويتم تحديد القيمة الفعلية بتحويل بنكي شهري من جهة العمل.
- القطاع الخاص: معدل الفائدة أعلى من القطاع العام ، فتتراوح نسبة الفائدة من 17.5٪ إلى 18٪.
- المهن الخاصة: تصل نسبة الفائدة على القرض إلى 20٪ من إجمالي القرض.
المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض بضمان الراتب
يتم تحضير الأوراق التالية بعد استيفاء الشروط المذكورة أعلاه:
- قم بإرسال ورقة عمل موثقة تحتوي على جميع عناصر العمل من الراتب وهدف العمل ونوع الوظيفة وتاريخ البدء.
- إحضار إيصال الكهرباء أو الماء بشرط أن يكون جديدًا ولا يتجاوز الخمسة أشهر الماضية من تاريخ الاستلام.
- إرسال نسخة من بطاقة الهوية للتحقق من الرقم القومي ويجب أن تكون البطاقة نشطة.
- تقديم المستندات التي تؤكد التزام صاحب العمل بإرسال المبلغ بانتظام كل شهر.
قرض بضمان CIB
تصل قيمة القرض في البنك التجاري الدولي إلى 2 مليون جنيه مصري ويقدم لك البنك مجموعة متنوعة من الميزات مثل: –
- تتراوح قيمة القرض بين 5000 و 2 مليون جنيه مصري.
- معدل الفائدة أقل من قروض البنك الوطني المضمونة بشهادات.
- يتم التأمين على الحياة حتى تاريخ استحقاق القرض المسحوب.
- تبدأ فترة السداد بعد 12 شهرًا من تفعيل اتفاقية القرض وتصل فترة السداد إلى 100 شهر.
- سهولة التعامل مع سداد القرض حيث يمكن سداد القرض من خلال ماكينة الصرف الآلي.
المستندات المطلوبة لتقديم طلب إيداع لدى CIB
العديد من الضمانات غير مطلوبة. كل المطلوب هو:
- نسخة من البطاقة الشخصية والرقم الوطني.
- توصيل الكهرباء أو الماء.
- وثيقة تثبت قيمة الدخل الشهري من العمل.
- إذا تم تقديم التزام من القطاع المرخص له بتحويل الرواتب ، فسيتم إحضار سجل تجاري وكشف حساب بنكي خلال الأشهر الستة الماضية
- في حالة عدم التحويل ، يتم إحضار حساب توفير وبيان بقيمة الشهادات.
أنواع قروض البنوك الوطنية
هناك عدة أنواع من القروض بأسعار فائدة مختلفة وأشكال مختلفة ، وسنشير إلى بعض هذه القروض على النحو التالي:
- القرض الشخصي: هو قرض براتب مضمون يقدم مع وثيقة من جهة العمل توضح قطاع الأعمال والراتب ويظهر أن مقدم الطلب لا يقل عن 21 سنة.
- قرض السيارة: هو فقط قرض مضمون ببطاقة الهوية ويسدد للبنك ما لا يقل عن 1500 جنية شهرياً ولا يقل العمر عن 21.
- القرض السلعي: هو عملية التحضير للزفاف ، حيث يتم شراء الأثاث والأجهزة الكهربائية بضمان البنك ، والبضائع مضمونة ، والد الأسرة المكفولة.
- القرض السياحي: سن التقديم على القرض 21 سنة للسفر للخارج للدراسة أو السياحة.
- قرض الحج والعمرة: للسفر إلى المملكة العربية السعودية لأداء مناسك الله.
- قرض التشطيب: يطبق عند الانتهاء من الشقق ويجب أن يكون أكثر من عشرين سنة.
- التعليم: رصيد مخصص لتدريس وإعداد رسائل الماجستير والدكتوراه والدراسات العليا.
- قروض متوسطة الأجل: تم تقديم هذه القروض لتوفير الأساس لبدء مشاريع بسيطة برأس مال ضئيل.
- قروض عالية الأجل: يتم تقديم هذه القروض كبداية لمشاريع كبيرة برأس مال كبير جدًا.
- قرض المتقاعدين: يطلبون أقل من 500 جنيه مصري شهريًا من المتقاعدين لزيادة الدخل ، وهو قرض خيري بدون فوائد.