شركة الأولى للتمويل العقاري هي الشركة الرائدة الأولى في مصر في مجال التمويل العقاري، حيث يحتاج الناس إلى تمويل لشراء شقة أو مكان للعيش أو التجارة ، ويذهب معظم الناس إلى البنوك أو الشركات العقارية للحصول على قروض بفائدة.
- تأسست الشركة الأولى للتمويل العقاري في جمهورية موجز مصر في العام الثالث بعد الألفية الجديدة عام 2003 م بسبب احتياجات السوق.
- تعتبر شركة First Company واحدة من أوائل شركات التمويل العقاري في مصر وبدأت بقوة في أغسطس 2003 كشركة مساهمة مصرية برأسمال يقارب مليار جنيه مصري أي ما يعادل حوالي ثلاثمائة مليون دولار.
- ساهمت عدة جهات حكومية مصرية في أول شركة للتمويل العقاري وشركة مصر للتأمين ومصر للتأمين على الحياة برئاسة هيئة المجتمعات العمرانية وبنك الإسكان والتعمير.
- ساهم في الشركة الأولى للتمويل العقاري وهيئة الأوقاف وبنك الاستثمار القومي إلى جانب العديد من المساهمين في الدولة.
- تم تغيير اسم الشركة جزئيًا إلى التعمير للتمويل العقاري الأول.
نشاط شركة الأولى للتمويل العقاري
- بدأت الشركة عملياتها في مجال التمويل العقاري اعتبارًا من فبراير 2004 ، وفقًا لقانون التمويل العقاري رقم 148 ولائحته لعام 2001 ، وبشكل أساسي المدير.
- بدأت الشركة نشاطها في مجال التمويل العقاري لتلبية متطلبات السوق المصري في مجال العقارات والمشتريات والبناء.
- بفضل شركة فيرست للتمويل العقاري ، توسعت لتقديم التمويل العقاري لتلبي جميع شرائح المجتمع وكذلك الأفراد والمؤسسات من أجل تحقيق ما يبحثون عنه.
- قام بتمويل الأفراد والشركات وأصحاب الأعمال الحرة لشراء وحدات تجارية وسكنية وإدارية بقيمة ائتمانية تصل إلى 80٪ من قيمة العقار لمدة تصل إلى 10 سنوات.
- التزمت الشركة الأولى للتمويل العقاري بمبادرة البنك المركزي لتمويل العقارات لذوي الدخل المنخفض.
تمويل شركة الأولى
- قدمت الشركة خدمات تمويلية متعددة كالتأجير التمويلي من خلال تأسيس شركة جديدة متخصصة في التأجير التمويلي خاصة للمشاريع الزراعية والصناعية وصغار وكبار المستثمرين.
- قدمت شركة الأولى للتمويل العقاري خدمة جديدة تتمثل في التطوير العقاري من خلال إنشاء شركة تطوير عقاري جديدة إلى جانب شركة التأجير الجديدة.
- لكي تتكيف شركة التمويل العقاري الأولى مع الخدمات الجديدة ، كان عليها زيادة رأس مالها المسجل إلى 1 مليار جنيه مصري ورأس مالها المدفوع إلى 734 مليون جنيه مصري.
- كل هذا تم القيام به للتعامل مع المتغيرات العامة في السوق ولمعالجة الحاجة للتوسع لتلبية تطلعات الأفراد والشركات في مصر للتمويل العقاري.
- تمت زيادة حجم التمويل المقدم للتمويل العقاري من شركة الأولى للتمويل العقاري في مصر إلى 1.2 مليار جنيه و 27 ألف عميل.
- جميع الأموال السابقة مستثمرة حصرياً في جانب التمويل العقاري بعيداً عن تمويل شركة التطوير العقاري وشركة التأجير.
وضع الشركة الأولى في السوق
- بلغت حصة الشركة الأولى للتمويل العقاري في سوق التمويل العقاري في مصر حوالي 40٪ من السوق وهي نسبة عالية جدًا.
- الشركة الأولى للتمويل العقاري كانت أول شركة في مصر تتعامل بنظام التأجير الذاتي ويعتبر هذا النظام من الأنظمة المستخدمة في التمويل العقاري.
- يسمح النظام السابق للمقترض من الشركة باختيار الوحدة السكنية ، الإدارية ، التجارية ، في أي مكان ، ممول العقار عن طريق شرائه من المقترض بنفسه ثم تأجيره بعقد ينتهي بالعقار.
- تنتهي مدة عقد الإيجار بنهاية مدة الإيجار ، على أقساط شهرية ثابتة أو متناقصة ، بنسبة تمويل 80٪ من قيمة العقار على مدى فترة ممتدة عشر سنوات.
- منذ أن تم شراء نظام إلكتروني كامل من شركة دولية متخصصة في هذا المجال ، طورت الشركة جميع قدراتها لإعادة هيكلة الموظفين الحاليين في الشركة وأتمتة العملية برمتها ، بتطبيق عملية إلكترونية شاملة.
- تمت أتمتة العملية برمتها منذ أن بدأ التعامل مع العميل واختيار الخدمة وسداد القروض للعميل من خلال تقديم خدمة سريعة ومميزة من شأنها أن تريح العميل وتسهل عمل الشركة وموظفيها.
حوكمة الشركات واللجان
- تعني حوكمة الشركات ما تخضع له القوانين والأحكام ، حيث تقوم الشركة الأولى على القواعد وتعمل وفقًا للوائح القانونية المعترف بها.
- تنظم الشركة أنشطتها وفق قوانين وأنظمة داخلية واضحة ، مع مراعاة مبادئ الإفصاح والشفافية.
- لهذا السبب تقوم الإدارات ومجالس الإدارة بتشكيل لجان تقوم على مراقبة الشركة وتوفير نظام رقابة فعال لتوجيه كل طاقاتهم لتطوير الشركة وتأسيسها وإدارتها بشكل فعال في محاولة لزيادة مكانتها في السوق
- كما يعين مجلس الإدارة كل لجنة على حدة ويمنح اللجنة الصلاحيات اللازمة لتنفيذ أعمالها على أفضل وجه من أجل مراقبة الشركة وضمان عملها المنتظم.
- على الرغم من تفويض الشركة للجان لمعظم الأعمال التي ستتبع ، إلا أن هذا لا يلغي مسؤوليات مجلس الإدارة تجاه شركة التمويل العقاري الأولى ، ولجانها المختلفة وصلاحياتها المختلفة
- تساعد اللجان مجلس إدارة الشركة في أداء واجباته المختلفة ؛ ومن أهم هذه المهام ، أنها تراقب جميع الأعمال والوظائف الأخرى التي يفوضها مجلس الإدارة للجان.
- نقوم بمراقبة ومراجعة وإعداد التقارير عن أداء الشركة ومدى التزامها بالتشريعات والقوانين المنظمة للتمويل العقاري لعام 2001 واللوائح التنفيذية.
- كما تقدم اللجان مقترحات مختلفة حول استراتيجيات العمل وأهداف الشركة وفي الخطط التي تتخذها الشركة للتطوير في جميع الأنشطة التي تشارك فيها الشركة.
- تجتمع اللجان بانتظام لمتابعة أداء الشركة والمهام المنقولة إليها ويبلغ عدد اللجان ست لجان مختلفة تؤدي مهام مختلفة.
- من بين اللجان ، لجنة الأصول والخصوم ، لجنة الائتمان ، لجنة الميكنة ، اللجنة التنفيذية ، لجنة التدقيق ، لجنة المخاطر.
سياسات الشركة في المحاسبة والإفصاح
- تعتمد الشركة على معايير المحاسبة الدولية وكذلك المعايير المنشورة عام 2006 رقم 243 وتم إعداد دليل كامل وشامل لتطبيق ذلك على القطاع المالي.
- كما تأخذ في الاعتبار أحكام القانون العاشر لسنة 1981 بشأن الرقابة والإشراف على شركات التأمين.
- تمتلك الشركة نظام تدقيق ورقابة داخلي وخارجي ، ويقوم ديوان المراجعة المركزي بمراقبة ومراجعة البيانات المالية لشركة التمويل العقاري الأولى والشركات التابعة لها.
- يتولى الجهاز المركزي للمحاسبات مراقبة الحسابات الخارجية للشركات المختلفة وإعداد تقارير التقييم.
- تخضع أنظمة التشغيل في شركة الأولى للتمويل العقاري للقوانين التالية وجميع القوانين واللوائح والتشريعات ذات الصلة وفقًا لقانون الإشراف والرقابة لشركات التمويل العقاري.
- وغيرها من القوانين مثل قانون الضرائب والطوابع وقانون العمل وقانون مكافحة غسل الأموال وجميع القوانين المتعلقة بهذه القضايا.
- تقدم الشركة التمويل العقاري لعملائها وفقا لقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 وجميع التشريعات التنفيذية.
- تقوم الشركة بتأجير عملائها وفقاً لقانون التأجير التمويلي رقم 95 لسنة 1995 والتعديلات التي أدخلت عليه.