يعتبر تمويل البنك السعودي البريطاني من بين المبادرات التي اتخذها البنك السعودي لتقديم العديد من الخدمات المالية في ظل النظام التقليدي للخدمات المصرفية ، بخدمات تتوافق مع أسس ومعتقدات الشريعة الإسلامية ، كما يقدم البنك حلولاً لحلها. جميع المشاكل التي يواجهها العملاء عند التعامل مع البنوك ، ومن خلال موقع موجز مصر سوف نتعرف على كافة المعلومات الخاصة بتمويل البنك السعودي البريطاني.
تمويل البنك البريطاني السعودي
يقدم البنك السعودي البريطاني العديد من فرص التمويل لعملائه منها التمويل الشخصي والتمويل العقاري والتمويل مقابل حساب الرهن العقاري والإيداع النقدي ، وسنشرح ذلك بالتفصيل في الأقسام القادمة.
اقرأ أيضًا: مواعيد عمل بنك الرياض والخدمات التي يقدمها البنك
التمويل الشخصي للمتقاعدين هو أحد أنواع التمويل لدى البنك السعودي البريطاني
يلجأ العديد من المتقاعدين إلى العمل ، ولا تقتصر طموحاتهم على نهاية مسيرتهم المهنية فقط ، بل يرغبون في بدء مشروعهم الخاص ، وهنا يأتي دور البنك ، حيث يوفر لهم خطة تمويل شخصية لـ المتقاعدين. وهو ما يتوافق مع تعاليم وأساسيات الشريعة الإسلامية في ظل مفهوم التورق والمرابحة ، حتى إن هذا يساعدهم في تحقيق كل تطلعاتهم.
مزايا التمويل الشخصي للمتقاعدين المقدم من البنك السعودي البريطاني
هناك بعض المزايا التي يتمتع بها المتقاعدون عند التقدم للحصول على تمويل من البنك البريطاني السعودي ، وتشمل هذه المزايا:
- يتم تمويل البنك البريطاني السعودي وفقاً لأحكام وأسس الشريعة الإسلامية.
- يبدأ مبلغ التمويل المتاح من 10.000 ريال ويصل إلى 500.000 ريال سعودي.
- وتتراوح فترة السداد من 12 شهرًا إلى 60 شهرًا.
- لا يتعين على العميل تقديم ضامن.
- يقوم البنك بإعفاء العميل من جميع ديونه في حالة الوفاة لحماية أسرة العميل من تحمل الأعباء والديون.
شروط استلام طلب التمويل الشخصي
هناك عدة شروط يجب أن يستوفيها العميل حتى يتم قبول طلبه للحصول على تمويل من البنك السعودي البريطاني للمتقاعدين ، ومن بين الشروط التالية:
- يجب أن يكون عمر المتقاعد الذي يطلب التمويل ما بين 40-67 سنة.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب التقاعد حوالي 3000 ريال سعودي.
الأوراق والمستندات المطلوبة للتمويل الشخصي
هناك العديد من الأوراق والمستندات التي يجب على العميل تحضيرها من أجل الموافقة على طلب العميل ، وتشمل هذه المستندات:
- صورة من بطاقة الهوية للسعوديين.
- نسخة من جواز السفر لعملاء ومقيمين دول مجلس التعاون الخليجي.
- نسخة من تصريح الإقامة ساري المفعول لمدة شهر على الأقل للمقيمين.
- كشف الراتب لا يزيد عن شهر واحد.
- خطاب تحويل الراتب موقع من مسؤول مفوض من الشركة.
التمويل العقاري هو أحد أنواع تمويل البنك السعودي البريطاني
ينقسم التمويل العقاري إلى عدد من الصيغ التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ، ومن بين هذه الصيغ:
- صيغة الإيجار
عند التعامل مع التمويل العقاري ، يمتلك البنك العقار ثم يؤجره للعميل ، مما يضمن أن العميل سيمتلك المبنى في نهاية فترة التمويل.يدفع العميل مبلغًا من الإيجار كدفعة مقدمة وإيجارات أخرى يتم دفع الأقساط على أقساط شهرية طوال فترة التمويل.
- صيغة مرابحة
عند التعامل مع حالة المرابحة ، يمتلك البنك العقار الذي سيبيعه للعميل ، ويدفع العميل جزءًا من سعره مقدمًا للعقار ، ويتم دفع باقي المدفوعات للبنك على أقساط شهرية. طوال فترة التمويل.
أما العقارات التي يمكن تمويلها من خلال صيغتي الإجارة والمرابحة فهي:
- بيت جاهز مثل فيلا أو دوبلكس أو شقة.
- الأرض التي سيُبنى عليها منزل المستقبل.
- صيغة التورق
يمتلك البنك المعادن المشتراة من السوق العالمية وبيعها للعميل بمعدل ربح ثابت يتم تسويتها في غضون 25 عامًا على الأكثر. بعد فترة من شراء هذه المعادن من البنك السعودي البريطاني ، يمكن للعميل إصدار توكيل رسمي للبنك لبيع المعادن بالأسعار السائدة ويتم رهن الأرض كضمان حتى سداد كامل المبلغ.
أما العقارات التي يمكن تمويلها عن طريق تفارك فهي:
برنامج التمويل العقاري بدعم من صندوق التنمية العقارية
يعتبر برنامج التمويل العقاري من برامج التمويل السكني المدعوم بأرباح صندوق التنمية العقارية ، ويصل مبلغه إلى 500 ألف ريال سعودي ، ويتوافق بالكامل مع الشريعة الإسلامية ، ويُمنح للمستفيدين منه. صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان.
آلية عمل برنامج التمويل العقاري بدعم من صندوق التنمية العقارية
هناك طريقة عمل يقدمها البنك السعودي البريطاني لبرنامج التمويل العقاري وهي:
- يقدم البرنامج الدعم للمستفيد بعد حصوله على تمويل عقاري من البنوك والشركات والمؤسسات المالية المشاركة.
- يوفر الصندوق مبلغ دعم شهري لتغطية أرباح التمويل ، بمعدل يتراوح بين 35٪ كحد أدنى و 100٪ كحد أقصى ، حسب مصفوفة الدعم ، ويقوم البنك بتحويل المبلغ تلقائيًا إلى حساب المستفيد بعد السداد الشهري. . المدفوعات المستحقة على هيئة التمويل.
خيارات الرهن العقاري المدعوم لعملاء البنوك
الخيارات التي يمكن للعميل الاستفادة منها للحصول على تمويل عقاري:
- شراء وحدة سكنية كاملة.
- البناء الذاتي.
- شراء وحدة بناء لا تزال قيد الإنشاء.
مزايا التمويل العقاري من البنك السعودي البريطاني
هناك العديد من المزايا التي يقدمها البنك السعودي البريطاني عند استخدام العميل للتمويل العقاري ، ومن هذه الميزات:
- متوافق تمامًا مع تعليمات وأساسيات الشريعة الإسلامية.
- يحتوي على مجموعة كبيرة ومتنوعة من المنتجات لتلبية جميع الاحتياجات المختلفة للعملاء.
- يمكن للعميل الاستفادة من برامج دعم صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
- الحد الأقصى لمبلغ التمويل يصل إلى 5.000.000 ريال سعودي.
- مدة التمويل تصل إلى 30 سنة و 25 سنة للمنتجات المدعومة من قبل صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
- الإجراءات سريعة وسهلة التنفيذ.
- التمويل بسعر سنوي تنافسي.
- المدفوعات مرنة وفقًا لاحتياجات العميل.
- الحصول على تغطية تأمينية كاملة في حالة الوفاة أو وقوع حادث للعميل أدى إلى إعاقته الكاملة.
- يسمح البنك للعميل بالحصول على تمويل مشترك بين الزوج والزوجة أو الأقارب من الدرجة الأولى.
- يمكن للعميل دفع السلفة على أقساط.
الشروط المطلوبة لتقديم طلب التمويل العقاري
هناك عدة شروط يقوم البنك بإبلاغ العملاء المتقدمين للحصول عليها للحصول على تمويل عقاري ، منها الشروط التالية:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- ألا يقل سن مقدم الطلب عن 21 سنة في بداية التمويل ولا يزيد عن 65 سنة في نهاية فترة السداد.
- ألا تقل مدة خدمة العميل في عمله الحالي عن 3 أشهر.
المستندات والأوراق المطلوبة في التمويل العقاري
هناك العديد من الأوراق والمستندات التي يجب على العميل تحضيرها عند التقدم بطلب التمويل العقاري ، ومن بين هذه الأوراق والمستندات:
- نسخة من بطاقة الهوية القانونية للعميل.
- نموذج لتحديد موقع الممتلكات.
- عرض سعر العقار.
- نسخة من صك الأرض.
- نسخة من الرخصة العقارية أو رخصة عداد الكهرباء للعقار.
- صورة من هوية المالك والشهود.
- خطاب لمعرفة الراتب لا يزيد عن شهر.
- يجب توقيع خطاب تحويل الراتب من قبل الشخص المخول من الشركة.
- اصدار تصميم وخريطة العقار من البلدية على ورق A4.
- قرار مساحي.
- رخصة البناء على الأرض.
- خطاب الإعفاء الضريبي لأول إقامة.
- عقد الأرض المستلم من وزارة الإسكان في حال كانت الأرض مملوكة لوزارة الإسكان.
- نسخة من صك ملكية العقار.
- نسخة من البطاقة العائلية.
التمويل مقابل حساب الوديعة هو أحد أنواع تمويل البنك السعودي البريطاني
يقدم البنك السعودي البريطاني هذا التمويل مقابل حساب ورهن لإيداع نقدي ، وهو أحد الحلول التمويلية المتوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية ، وقد صمم هذا التمويل لتلبية كافة احتياجات التمويل قصير الأجل من العملاء. .
فوائد التمويل مقابل حساب وديعة رهن
يتضمن هذا النوع من التمويل للبنك السعودي البريطاني بعض الميزات التي تشجع العملاء على التقدم للحصول عليه ، ومن هذه الميزات:
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 50،000 ريال سعودي.
- حد التمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوديعة.
- فترة السداد تصل إلى عام واحد.
- مرونة في السداد عندما يستطيع العميل السداد في نهاية الفترة أو على دفعات شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.
- هذا التمويل متاح لجميع الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.
- التمويل متاح لجميع الجنسيات ولا يقتصر على الجنسية السعودية.
- لا يشترط تحويل الراتب.
الجوائز التي حصل عليها البنك السعودي البريطاني
حصل البنك البريطاني السعودي على جائزة “أفضل بنك لتمويل التجارة في المملكة العربية السعودية” من مجلة تسمى Euromoney ، وذلك لجهود البنك المستمرة في ابتكار وابتكار الحلول الرقمية ، والتي ساهمت في الحصول على خدمات متنوعة تناسب جميع العملاء على وجه الخصوص. والسوق التجاري في المملكة بشكل عام.
كما حصلت على جائزة “رائد السوق في تمويل التجارة” للمرة الرابعة على التوالي من مجلة Euromoney ، مما يؤكد مكانة البنك البريطاني السعودي في مجال التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية.
فاز البنك السعودي البريطاني بهاتين الجائزتين بناءً على استطلاع أجرته المجلة ، أكدت فيه الشركات السعودية أن البنك يقدم العديد من خدمات التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية ، مع إبداء العديد من الآراء حول نوع الخدمات المقدمة وجودتها. من قبل البنك للرد على جميع الطلبات الخاصة مع العميل.
على البنك السعودي البريطاني
يُعرف البنك السعودي البريطاني الآن باسم “ساب” ، وقد أصبح هذا الاسم مؤخرًا مشهورًا في جميع أنحاء العالم.
تأسس بنك ساب في 12 ، 1398 هـ ، الموافق 21 يناير 1978 م ، ولكن تشغيله الفعلي وتوليه لعمليات وخدمات البنك البريطاني في الشرق الأوسط والمملكة العربية السعودية كان في 26 رجب 1398 هـ ، الموافق إلى 1 يوليو 1978 م.
يمثل البنك البريطاني السعودي مجموعة HSBC العالمية في المملكة العربية السعودية ، حيث تمتلك هذه المجموعة 40٪ من البنك ، ويمتلك المستثمرون السعوديون 60٪.
يقدم البنك السعودي البريطاني مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية مثل:
- خدمات شخصية.
- الخدمات المصرفية التجارية.
- الخدمات المصرفية للشركات.
- المصرفية الخاصة.
- الخدمات المصرفية الإسلامية.
- خدمات الاستثمار.
- الخدمات المصرفية الإلكترونية.
- الخدمة المصرفية عبر الإنترنت.
يمكن استخدام بطاقات الائتمان من البنك في أكثر من 18 مليون مؤسسة تجارية في المملكة العربية السعودية وخارجها ، وحول العالم.
كما يقدم البنك العديد من الخدمات عبر الهاتف والإنترنت ، ليسهل على العملاء الحصول على هذه الخدمات.
وبهذه الطريقة توصلنا إلى كافة المعلومات الخاصة بتمويل البنك السعودي البريطاني مع توضيح أنواع التمويل التي يقدمها البنك ومنها التمويل الشخصي للمتقاعدين والتمويل العقاري والتمويل مقابل حسابات الودائع وبيان المزايا والشروط. من كل نوع مع شرح لخطة التمويل العقار المدعوم من قبل صندوق التطوير العقاري كما فعلنا وذكر الجوائز التي حصل عليها البنك السعودي البريطاني “ساب” وشرح موجز لملف البنك.