سداد الديون وأخذ الرهن العقاري يعتبر القرض العقاري من الأمور المهمة التي تشغل أذهان الكثير من الناس وخاصة رجال الأعمال ، لما يعود بالنفع الكبير على أصحابه ، ومن المعروف أنه يعمل في مجال العقارات مجزي جدا.
دفع الديون والحصول على قرض عقاري
- سداد الديون وإصدار الرهن العقاري هو أحد الأشياء التي يبحث عنها الكثير من الناس هذه الأيام ، سواء للحصول على قرض أو سداد قرض.
- هناك شروط لسداد الدين والحصول على الرهن العقاري ، وأولها وجوب حصول الشخص على حساب بنكي ، أي بنك ، ولا يوجد بنك معين يجب الوفاء به.
- الشرط الثاني لسداد الدين وإصدار القرض العقاري أن يحصل الشخص على وظيفة ، أي يجب أن يكون لهذا الشخص مصدر دخل ، حتى يتمكن من سداد القرض الذي حصل عليه للبنك.
- أما الشرط الثالث من شروط سداد الديون والحصول على قرض عقاري ، فيستلم الشخص شهادة حسن معاملة من البنك.
- وذلك للتأكد من أن الشخص ملزم بسداد مبلغ القرض ، وليس بعد سداد أقساط القرض للبنك الذي تم أخذ القرض منه.
- الشرط الثالث لسداد الديون وشروط إصدار القرض العقاري خاص بأصحاب الشركات.
ضمانات القروض
- وبالطبع يجب توفير العديد من الضمانات قبل الحصول على قرض من أي بنك ، وذلك لضمان حق البنك في السماح بسداد القرض.
- من ضمانات القرض مصادرة منزل الشخص في حالة التأخر في سداد القيمة الشهرية المتفق عليها.
- إذا لم يتمكن الشخص من دفع مبلغ القرض ، فسيُعرض المنزل للبيع في مزاد علني.
- ومن بين ضمانات القروض أيضًا الشركة المملوكة للشخص ، إذا لم يتمكن الشخص من دفع الدفعة الشهرية للبنك ، فيمكن للبنك أن يغلق الشركة تمامًا مثل المنزل ، ثم يبيعها.
- من بين ضمانات القروض الشائعة الاستخدام اليوم وجود ضامن هو المسؤول عن البنك في حالة عدم قيام الشخص بدفع الدفعة الشهرية المحددة.
- في حالة عدم القدرة على السداد يلتزم الضامن بسداد مبلغ القرض أو القسط الشهري المحدد وإلا يتم تحويله إلى السلطة القضائية.
أنواع القروض
هناك العديد من أنواع القروض المأخوذة من البنوك ، ويتم تحديد نوع القرض حسب الغرض من القرض.
- النوع الأول من القروض البنكية هو القرض التجاري ، وهذا القرض مخصص لتمويل مشروع بمبلغ من المال ، ويكون ضمان سداد القرض في هذه الحالة هو المشروع نفسه.
- النوع الثاني من القرض هو القرض الشخصي ، وأغراض الحصول على القرض الشخصي عديدة ومتنوعة.
- يمكنك الحصول على قرض شخصي لسداد دين أو تجهيز طفل أو بناء منزل.
- الضامن في القرض الشخصي هو وجود مصدر دخل للمتلقي ، أو وجود كفيل يسدد القرض في حال عجز الشخص عن سداده.
- النوع الثالث من القروض البنكية هو القرض الطلابي ، والغرض من هذا القرض أن يقوم الطالب بمشروع معين بالإضافة إلى دراسته.
- تُدفع قيمة قرض الطالب على أقساط ، وكل دفعة هي مبلغ صغير جدًا ، وهو ما يتوافق مع حالة الطالب.
- أما النوع الرابع من القروض البنكية فهو القرض العقاري ، والغرض من القرض العقاري هو شراء عقار معين.
- يمكن أن يكون الغرض من قرض الرهن العقاري هو استرداد الممتلكات من أجل إنقاذها من السقوط أو الانهيار.
- يضمن قرض الرهن العقاري العقار نفسه ، وفي حالة عدم تمكن الشخص من دفع مبلغ القرض ، فسيتم بيع العقار على الفور.
كما ندعوك لقراءة شروط وأحكام بنك التسليف والادخار هنا والمستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من بنك الائتمان: شروط بنك الائتمان التلقائي والمستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من بنك الائتمان
شروط الحصول على قرض عقاري من البنك الأهلي
- البنك الأهلي هو أحد البنوك التي تقدم قروضاً عقارية ولكن وفق شروط محددة تضعها إدارة البنك.
- الشروط الأولى للبنك الوطني لمنح رهن عقاري للدخل الشهري الذي يحدد قيمة الدخل الشهري هو البنك ، وفق قواعد معينة.
- أما الشرط الثاني فيتعلق بعمر الشخص الذي سيحصل على القروض. يشترط بنك لئومي ألا يقل عمر المستفيد عن 21 عامًا ، وإلا فلن يسمح له بالحصول على قرض عقاري.
- أيضًا ، يجب ألا يتجاوز عمر المستفيد من القرض 60 عامًا ، وإلا فلن يتم قبول القرض أيضًا.
- تتراوح مدة القرض من عشر سنوات إلى عشرين سنة ، ولا تزيد مدة القرض عن عشرين سنة.
- يتم تمويل القرض حتى ثمانين بالمائة من قيمة الوحدة بسعر الصرف اليوم ، ولا يوجد سعر ثابت لقيمة الوحدة طوال فترة القرض.
- هناك ما يسمى نسبة عبء الديون. تتراوح هذه النسبة المئوية من عشرين بالمائة إلى أربعين بالمائة. ألا تقل عن عشرين بالمائة ولا تزيد عن أربعين بالمائة.
المصاريف والرسوم
- لا يدفع متلقي القرض أي مصاريف للبنك ، لذلك يفتح البنك له حسابًا دون دفع أي تكاليف.
- يقدم البنك أيضًا بوليصة تأمين على الحياة للشخص.
- في حالة التأخير في سداد الدفعة الشهرية المتفق عليها بين المقترض وإدارة البنك ، يتعين على الشخص دفع قيمة 2٪ للتأخر في السداد.
المستندات المطلوبة لأخذ الرهن
هناك العديد من المستندات التي يطلبها البنك للحصول على قرض عقاري ، وأولها نسخة من البطاقة الوطنية للشخص.
- إذا كان الشخص يعمل في القطاع العسكري ، أو في القطاع الحكومي ، أو حتى في القطاع الخاص ، فعليه إحضار صورة لإثبات ذلك في مكان العمل.
- يتقدم الشخص بطلب للحصول على تمويل عقاري من البنك ، ويملأ البيانات المطلوبة في هذا النموذج.
- يجب عليك الاتصال بالجهة التي يعمل بها الشخص ، وتحويل راتبه إلى البنك الذي سيأخذ منه القرض.
- إحضار بيان مختوم من صاحب العمل يوضح ما يلي ، قيمة الراتب الذي يتقاضاه الشخص شهريًا ، جنبًا إلى جنب مع تاريخ التحاقه بالوظيفة وتاريخ انتهاء الوظيفة.
المستندات المطلوبة للحصول على الرهن العقاري
هناك العديد من الأوراق والمستندات العقارية المطلوبة للحصول على الرهن العقاري.
- سنلتقط صورة للملاحظة وهذه الصورة واضحة تمامًا وهذه الصورة مرفقة بالمستندات المطلوبة.
- يجب على الشخص الاتصال بالبلديات المحلية للحصول على رخصة البناء وبعد استلامها يتم التقاط صورة وإرفاق الصورة بوثائق الأرض المقدمة للبنك.
- يجب عمل رسم لمنطقة البناء ثم إرفاق هذا الرسم بالوثائق المقدمة للبنك.
لمزيد من المعلومات حول شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع وإجراءات الحصول على قرض عائلي من بنك التنمية الاجتماعية ، اضغط على هذا الرابط: شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع وإجراءات الحصول على قرض عائلي من بنك التنمية الاجتماعية
مزايا الحصول على قرض عقاري
- أولاً: إذا كان القرض لغرض شراء منزل ، فإن القرض العقاري يساعد في الانتقال مباشرة إلى المنزل ، لأن الشخص يحصل على القرض مباشرة ، ويوجه صاحب العقار لشراء المنزل.
- أما السمة الثانية للقرض العقاري فهي انخفاض معدل الفائدة فلا تضاف فائدة كبيرة على القرض العقاري ، ومن الجميل أن تكون الفائدة على هذه القروض سنوية.
- الميزة الثالثة لقرض الرهن العقاري تتعلق بضمان الائتمان ، يمنحك البنك ضمان ائتماني جيد ، لأنه يمكنك الحصول على قروض أخرى ، في حالة السداد المنتظم للمدفوعات.
وأخيراً تعتبر القروض العقارية من أهم القروض المقدمة في مصر والعالم العربي ، ولها ميزة كبيرة في مجال الاستثمار ، لذلك يجب تشجيع هذه القروض.