أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2023

نقدم لكم افضل البنوك لتمويل العقارات فى مصر فى سياق الحديث عن مبادرة البنك المركزى المصرى لتمويل العقارات والتى تخدم العديد من الفئات اغلبهم من ذوي الدخل المحدود والمتوسط ​​وهناك عدة البنوك المصرية التي تقدم العديد من المزايا لتمويل العقارات ، ومن خلال موقع موجز مصر سنتحدث عن أفضل مجموعة بنوك لتمويل العقارات في مصر 2023.

افضل بنوك التمويل العقارى فى مصر 2023

يعتبر قرض الرهن العقاري جزءًا من قروض أخرى ، سواء كانت طويلة الأجل أو قصيرة الأجل ، ويعد الحصول على قرض تمويل عقاري من البنوك جزءًا من مبادرة البنك المركزي 2023 في مصر ، والتي تعمل على إثرها العديد من البنوك المصرية المهتمة بذلك. مساعدة العملاء وتلبية احتياجاتهم وخاصة ذوي الاحتياجات المحدودة وذوي الدخل المتوسط ​​بينهم.

تهتم البنوك المصرية المختلفة بتقديم خدمات مختلفة للعملاء ، مثل أنواع مختلفة من القروض ؛ من أجل التميز عن الآخرين في الأسواق المحلية ، إليك مجموعة من أفضل البنوك التي تتنافس مع بعضها البعض لتزويد العملاء بالأفضل من حيث القروض:

  • البنك الاهلي.
  • بنك مصر.
  • بنك القاهرة.
  • بنك QNB.
  • بنك الاسكان والتعمير.
  • بنك أبو ظبي.
  • بنك الكويت الوطني.
  • بنك فيصل الاسلامي.
  • بنك CIB.

التمويل العقاري بالبنك الأهلي 2023

يختلف البنك الأهلي المصري في عدة أمور تجعله خيارًا ممتازًا للعملاء في المعاملات المصرفية ، بما في ذلك التمويل العقاري ، حيث يعد البنك الأهلي المصري من أوائل البنوك التي تقدم خدمات التمويل العقاري للعملاء.

إلا أننا نجد أن البنك الأهلي يقتصر على تقديم القروض من هذا النوع للمواطنين المصريين فقط ، ويتم ذلك بشروط عدة:

  • ألا يقل عمر العميل المعار عن 21 عامًا ؛ حتى بلغ طاقته التشغيلية الكاملة ولا يزيد عمره عن 60 سنة.
  • فترة سداد قرض الرهن العقاري تصل إلى 20 سنة.
  • يقوم العميل بدفع دفعة مقدمة على القرض بشرط أن تكون النسبة 20٪ من سعر الوحدة الواحدة وأعلى نسبة 50٪.
  • يقوم البنك بتحصيل الدفعة الشهرية بسحب 40٪ من صافي الراتب الشهري للعميل.
  • ميزة أخرى هي أن العميل مؤمن وهو ما يصلح في حالات الوفاة أو العجز.
  • يجب على العميل الراغب في الاقتراض إحضار عدة مستندات وقت الاقتراض وهي:
  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية بشرط أن تكون البطاقة سارية.
  • تقديم إيصال حديث بالمرفق.
  • المستندات التي تثبت حصول العميل على دخل شهري.
    • نلاحظ هنا أنه إذا تأخر العميل في سداد القرض ، فهذا يعني أنه سيدفع 22٪ أكثر من إجمالي الدفعة.

    تمويل عقاري ببنك مصر

    يعتبر بنك مصر من أهم البنوك التي تقدم خدمات الإقراض للتمويل العقاري ، وذلك في إطار عدة شروط:

    • يمنح القرض للعميل بضمان الوحدة السكنية التي يجب أن تكون مسجلة في السجل.
    • هناك ميزة يقدمها بنك مصر وهي التأمين على العميل ، في حالة وفاة العميل ، لا يطالب البنك بالتزاماته المالية.
    • يمنح القرض العقاري من بنك مصر الفئات التالية:
  • المهن الحرة.
  • يعمل في نشاط تجاري أو صناعي.
  • عمل.
  • أولئك الذين يعملون في أنشطة الخدمة.
    • من أهم الأمور التي يجب على العميل إحضارها عند استلام قروض التمويل العقاري من بنك مصر المستندات التالية:
  • إثبات الراتب الشهري للعميل منفصل.
  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للعميل بشرط أن تكون سارية المفعول.
  • آخر إيصال بالملف المرفق.
    • هناك نوعان من قروض التمويل العقاري أحدهما بفائدة ثابتة والبعض الآخر بفائدة متغيرة ويتم تحديدها حسب رغبة العميل وشروط البنك.
    • مدة سداد قرض الرهن العقاري من بنك مصر تصل إلى 20 سنة ، بالإضافة إلى حد أقصى لقيمة التمويل 5 ملايين جنيه.

    بنك القاهرة فى التمويل العقارى

    يبرز بنك القاهرة المصري كواحد من أفضل بنوك التمويل العقاري في مصر 2023 وهو مخصص للفئات المتوسطة الدخل بشرط أن تكون شروط الحصول على قرض الرهن العقاري هي:

    • فترة السداد لن تتجاوز 20 سنة.
    • ألا يزيد عمر المقترض عن 53 سنة ولا يقل عن 21 سنة.
    • لا تتجاوز الفائدة السنوية التي يتلقاها بنك القاهرة على أساس القرض 4.44٪ من إجمالي قيمة القرض وتعتبر معدل فائدة ثابت.
    • هناك ميزة يقدمها بنك السيارات في الحصول على قرض عقاري وهي أن هناك تأمينًا على حياة المقترض في حالة الوفاة أو العجز الكلي والتأمين مجاني.
    • وفي هذا السياق ، تجدر الإشارة إلى أن هناك ميزة في الخدمات المصرفية للبنك المصري دو القاهرة. من خلال بنك القاهرة يمكنك الحصول على قرض بضمان العقار وبناء عقار آخر ، وبالتالي توسيع استثمارك ، بالإضافة إلى عدم خسارة أموالك بأي شكل من الأشكال.

    تمويل عقاري لدى بنك QNB

    يتبع QNB مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري ، حيث تستهدف على وجه التحديد ذوي الدخل المحدود ؛ حتى يتمكنوا من شراء وحدات سكنية بشرط أن تكون شروط الحصول على القرض هي:

    • ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا ويمكن أن يصل إلى 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة فقط.
    • ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه للفرد العازب ، وبالنسبة للرجل المتزوج يجب ألا يقل دخله الشهري عن 2100 جنيه ليتمكن من الحصول على قرض.
    • يتم تحديد قيمة قرض الرهن العقاري هنا من خلال القيمة السوقية للعقار الذي يرغب المقترض في شرائه.
    • إذا كانت المرأة تمتلك عقار فلا يمكن لزوجها الحصول على إذن من لجنة قرض التمويل العقاري ، أو أن هذا الشخص يمتلك عقارًا كما هو الحال مع الزوجة ، وبالتالي لا يمكنه الحصول على القرض إذا كان الزوج يمتلك عقارًا. .
    • يقدم البنك خيار التأمين على الحياة في حالة الوفاة.
    • لا يمكن أن تتجاوز فترة السداد 20 عامًا ، ولكن قد تقل عن 20 عامًا إذا كان عمر المقترض 60 عامًا.

    بنك التعمير والاسكان في التمويل العقاري

    يعتبر بنك التعمير والإسكان من أفضل بنوك التمويل العقاري في مصر 2023. نستنتج ذلك من خلال الميزات الخاصة التي يقدمها البنك للعميل الراغب في الحصول على قرض عقاري وهي:

    • تعتبر الفائدة على التمويل العقاري في بنك الإسكان والتعمير سنوية وتتراوح بين 11.23٪ و 17.25٪.
    • من أهم شروط الحصول على قرض عقاري من بنك الإسكان والتعمير أن العميل الراغب في الاقتراض لا يحصل على قروض شخصية دون ضمانات مسبقة.
    • يجب أن يكون العقار جاهزًا للسكن بشرط ألا يتجاوز 150 مترًا.
    • أما بالنسبة لقيمة التمويل العقاري الذي يحدده بنك التعمير والإسكان ، فيتم تحديده حسب العقار الذي يرغب العميل في شرائه ، وبالتالي لا يتم تحديده على أساس الراتب الشهري للعميل.
    • تبلغ قيمة قرض التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان 2 مليون و 250 ألف جنيه ، بالإضافة إلى وجود رسوم يتقاضاها البنك بفائدة 1.5٪ من إجمالي قيمة القرض.

    تمويل عقاري في بنك أبوظبي بمصر 2023

    يعتبر بنك أبو ظبي من أفضل بنوك التمويل العقاري في مصر 2023 ؛ والسبب في ذلك هو بعض مزايا الحصول على قرض عقاري من بنك أبوظبي ، ومنها:

    • تبلغ قيمة تمويل القرض الممنوح من البنك 15 مليون جنيه لا يصل إليها أي بنك آخر.
    • هناك عدة طرق لسداد القرض ، وتصل فترة السداد إلى 15 عامًا.
    • يوجد تأمين على الحياة للمقترض في حالة الوفاة والتأمين مجاني.
    • هناك نوع آخر من القروض المتعلقة بقرض الرهن العقاري ، وهو قرض تحديد المنزل ، وهو فريد من نوعه لبنك أبوظبي.
    • يتم استلام حوالي 85٪ من سعر العقار بعد الموافقة على مبلغ القرض المتفق عليه.

    تمويل عقاري من بنك الكويت الوطني 2023

    وبدوره يميز بنك الكويت الوطني نفسه في التمويل العقاري من خلال وضع عدد من الشروط السارية لمن يرغب في الاقتراض للتمويل العقاري ، وهي:

    • من أجل الحصول على القرض ، يجب عليك إحضار عدة مستندات وهي:
  • نسخة سارية المفعول من بطاقة الهوية الوطنية للمقترض.
  • فاتورة كهرباء حديثة.
  • بنود الراتب الشهري للعميل.
  • التسجيل التجاري إذا كان العميل يعمل لحسابه الخاص.
  • عقد الشركة إذا كان العميل شخصية اعتبارية مثل المؤسسات.
  • شهادة توضح الالتزام الضريبي للعاملين لحسابهم الخاص.
  • شهادة الدخل التي يجب أن تكون صادرة عن محاسب قانوني.
  • وثائق الوحدة الممولة.
  • كشف حساب جديد من البنك.
  • إصدار البطاقة الضريبية لأصحاب الأعمال الحرة.
    • بعد موافقة لجنة التمويل العقاري على استلام العميل للقرض ، يحصل العميل على 85٪ من قيمة العقار.
    • لا يشترط حصول الكفيل على قرض عقاري من بنك الكويت الوطني.
    • يجب ألا يقل عمر الفرد عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا اعتبارًا من تاريخ سداد القرض.
    • يجب أن يحمل المقترض الجنسية المصرية.
    • لا تتجاوز فترة سداد القرض العقاري 15 سنة.
    • الحد الأقصى لقيمة التمويل العقاري لبنك الكويت الوطني هو 4 ملايين جنيه مصري.
    • الحد الأدنى لمبلغ التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني هو 100،000 جنيه مصري.

    تمويل عقاري لدى بنك فيصل الإسلامي

    يخضع بنك فيصل الإسلامي لمبادرة البنك المركزي فيما يتعلق بالتمويل العقاري ، وهناك عدة شروط للحصول على تمويل عقاري من بنك فيصل الإسلامي ، منها:

    • لا تتجاوز فترة سداد قرض التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي 20 عامًا ، ولكن في حالة بلوغ المقترض 60 عامًا خلال فترة السداد ، تصبح فترة السداد أقل من 20 عامًا.
    • تعتبر الفائدة على قرض الرهن العقاري في بنك فيصل الإسلامي من المزايا السنوية بشرط أن تكون بنسبة 5٪ لأصحاب الدخل المحدود و 7٪ لأصحاب الدخل المتوسط.
    • إذا كنت تدفع على أساس الوحدة السكنية مع ضمانها ، تحصل على حوالي 10٪ من قيمة العقار.
    • حيث يتم توفير قسم الراتب الشهري للمقترض ؛ يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب 2100 جنيه مصري حتى يتسنى لك الحصول على قرض تمويلي من بنك فيصل الإسلامي.
    • يقدم بنك فيصل الإسلامي ميزة التأمين على الحياة للعميل لأنه مفيد في حالة الوفاة.
    • قرض التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي ليس موجهًا للوحدات السكنية قيد الإنشاء ، ولكنه موجه لوحدات سكنية جاهزة للسكن.
    • يقدم بنك فيصل الإسلامي للمقترض حرية الحصول على قرض عقاري حتى لو كان يمتلك وحدات سكنية أخرى أو أصولاً عقارية.
    • هناك شرط مهم جدا فرضه بنك فيصل الإسلامي بخصوص قرض التمويل العقاري ، ومعناه أن الزوجة لا تحصل على هذا النوع من القرض في حال حصول الزوج على نفس القرض ، وبالتالي يكون العكس هو صحيح ، بحيث يجب أن يحصل أحدهم على القرض ، وليس كليهما.

    التمويل العقاري في بنك CIB

    إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل عقاري من البنك التجاري الدولي CIB ، ما عليك سوى إحضار عدة مستندات وهي:

  • فاتورة كهرباء حديثة.
  • فاتورة مياه أو غاز حديثة.
  • نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول.
  • شروط التمويل هي:

    • يجب أن يكون عمر المقترض بين 21 و 60 عامًا أو 65 للعاملين لحسابهم الخاص.
    • سيكون التمويل الذي سيدفعه البنك 80٪ من القيمة السوقية للعقار أو سعره وهي النسبة القصوى.
    • يجب أن يتراوح معدل الفائدة على القرض بين 14٪ و 15.7٪ ، بينما يجب أن تتراوح قيمة التمويل نفسه من 120 ألف جنيه مصري كحد أدنى إلى 5 ملايين جنيه مصري كحد أقصى.
    • يجب أن يدفع العميل قيمة التمويل العقاري في غضون فترة تصل إلى 20 عامًا على الأكثر لفترة السداد ، ويمكن أيضًا السداد من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك في أي من الفروع.

    الإجراءات الأمنية المتعلقة بالتمويل العقاري

    بعد التأكد من قائمة أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2023 ، نلاحظ أنه بمجرد أن تكون لديك رغبة في تلقي تمويل عقاري من البنك الذي اخترته ، يجب عليك القيام بالإجراءات التالية:

    • تأكد من أن العقار الذي ترغب في شرائه يحمل ترخيصًا.
    • الأرض التي يُبنى عليها العقار هي أرض مسجلة قانونًا.
    • تأكد من مراجعة أوراق الملكية في الحي الذي ينتمي إليه العقار.
    • اذهب مع الأوراق العقارية إلى البنك الذي تريد الحصول على القرض منه.
    • الحصول على موافقة المؤجر على شراء العقار عن طريق البنك.
    • دفعة أولى 20٪ من إجمالي قيمة العقار.
    • يحق للبنك الاحتفاظ بالوحدة السكنية في حالة عدم قدرتك على السداد ، وما يجب على البنك فعله هو تمويل الوحدة العقارية بنسبة 85٪ من إجمالي قيمتها.

    عيوب التمويل العقاري في مصر

    بعد أن نقدم لكم مجموعة أفضل بنوك التمويل العقاري في مصر 2023 نشير إلى أن هناك عددًا من العيوب التي تعاني منها البنوك في مصر المتخصصة في تقديم القروض للتمويل العقاري ، وهذا تراكم ضخم للديون. على العميل على المدى الطويل.

    تكمن المشكلة في حالة عدم القدرة على سداد القرض ، حيث يتم نقل المنزل الذي يعيش فيه العميل من ملكيته إلى ملكية البنك حتى يتمكن المقترض من السداد.

    تفرض بعض البنوك فائدة إضافية إذا تأخر المقترض في السداد ، وكان سعر الفائدة مختلفًا عن سعر الفائدة الأصلي المتفق عليه ، وهو زيادة في العبء.

    قدمنا ​​لكم أفضل مجموعة بنوك لتمويل العقارات في مصر 2023 بشيء من التفصيل ، كما أوضحنا جميع الشروط المطلوبة للحصول على القرض.

    احمد مصطفى

    كاتب ومحرر ذو خبرة في مجال المال والأعمال. يتمتع بإلمام عميق بالقضايا المالية والاقتصادية، ويسعى دائمًا لتقديم محتوى ذو جودة عالية يتعامل فيه بأمانة واحترافية. تراكمت لديه مهارات كتابية قوية تمكنه من تقديم تحليلات دقيقة ومقالات إخبارية ومعلوماتية تلبي احتياجات القراء المهتمين بمجال المال والأعمال.

    اترك تعليقاً

    لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

    زر الذهاب إلى الأعلى