أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر 2023

يتم تحديد أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر من حيث سعر الفائدة وفترة السداد والحد الأقصى للقرض ، أما البنوك التي تقدم خدمات التمويل الشخصي فهي مختلفة ، لذلك من خلال هذا الموضوع سيقدم لكم زيادة ، سنتعرف معًا على أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر. مصر 2023.

أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر 2023

من أجل تحديد أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر ، يجب أن نقارن بين البنوك من عدة نقاط ؛ يجب أن تعرف الحد الأدنى والحد الأقصى للقيمة التي يقدمها البنك ، كما يجب أن تعرف ما هي النسبة المئوية للفائدة التي تضاف إلى القرض وهل هي سعر فائدة ثابت أم معدل فائدة متناقص.

من المهم أيضًا الانتباه إلى معرفة فترة سداد القرض ، حيث أنه من المفيد للعميل أن يكون لديه أطول فترة سداد ، ومن السمات التي تجعلنا نقارن بنكًا بآخر هو الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل طلب التمويل ، حيث أن الحد الأدنى المطلوب من كل بنك مختلف ، وهناك أيضًا معرفة قيمة الغرامات المفروضة على العميل في حالة التأخر في السداد الشهري.

1- البنك الأهلي المصري

في إطار عرض أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر ، تجدر الإشارة إلى أن البنك الأهلي المصري يعد من البنوك الرائدة في تقديم خدمات التمويل الشخصي لعملائه ، حيث يقدم البنك خدمات التمويل الشخصي للموظفين في مصر. الجهات الحكومية والموظفون في القطاع الخاص ؛ الحد الأقصى للتمويل في حالة تحويل الراتب يصل إلى 2 مليون جنيه ، على مدى فترة سداد تصل إلى 10 سنوات.

في حال عدم تحويل الراتب تصل قيمة التمويل إلى 1.5 مليون جنيه وفترة سداد 4 سنوات كما يقدم البنك مزايا أخرى منها وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز وفتح حساب جاري للعميل مجانا ، والبنك الأهلي لا يشترط وجود ضامن ، ليس هذا فقط ، لكنه أيضا لا يتقاضى رسوم شيكات الائتمان ، بدون رسوم إدارية.

أما الفائدة التي حددها البنك الوطني على القروض الشخصية لعملائه فتبلغ 13.75٪ لعملاء البنك الأهلي من رواتب ورواتب حكومية ، بينما بالنسبة للعاملين في الشركات المساهمة والشركات متعددة الجنسيات وموظفي الشرطة والهيئات القضائية. معدل الفائدة 14٪.

شروط الحصول على القرض

يضع البنك عدة شروط للحصول على قرض شخصي ، وهي:

  • ألا يقل الحد الأدنى لراتب طالب التمويل عن 1000 جنيه مصري.
  • ألا يقل سن طالب التمويل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية الدفعة الأخيرة من التمويل.
  • يحدد البنك رسمًا للتسوية المبكرة لمبلغ التمويل بمعدل 3٪ من المبلغ عند الدفع نقدًا ، وفي حالة السداد بطريقة دفع أخرى ، فإن رسوم الاسترداد تكون 10٪.
  • في حالة التأخر عن السداد يضاف مبلغ 20 جنية ويضاف إليه مبلغ 2٪ من المبلغ المستحق.

المستندات المطلوبة

الأوراق والمستندات التي يحددها البنك الأهلي المصري لاستلام القرض هي:

  • شروط الراتب من صاحب العمل
  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية
  • خطاب تحويل الراتب من جهة العمل حتى نهاية فترة القرض

بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص ، المستندات المطلوبة منهم كالتالي ، مع صورة من بطاقة الهوية الخاصة بهم:

  • نسخة حديثة من السجل التجاري
  • كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر
  • بطاقة ضريبية صالحة

2- بنك التجارة الدولي (CIB).

يقدم بنك التجارة الدولي (CIB) خدمة التمويل الشخصي للموظفين بحد أقصى 2 مليون جنيه مصري ، وبنسبة فائدة متناقصة تبدأ من 14٪ ، وتصل فترة السداد إلى 8 سنوات.

في إطار عرض أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر ، نذكر تفاصيل الحصول على تمويل من البنك التجاري الدولي CIB ، حيث تبدأ قيمة القرض من خمسة آلاف جنيه بحد أقصى 2 مليون جنيه ، وأيضًا فيما يتعلق بأسعار الفائدة ، فهي تنخفض وتتراوح من 14٪ إلى 23.5٪ سنويًا مع فترات سداد مرنة تصل إلى 8 سنوات ، مع بوليصة تأمين على الحياة تنتهي بسداد القرض.

وتجدر الإشارة إلى أنه يمكن سداد الأقساط الشهرية للقرض عن طريق الإيداع النقدي في أجهزة الصراف الآلي أو في الفروع ، ويجب ألا تتجاوز قيمة الدفعة الشهرية 50٪ من صافي الدخل. يتقاضى البنك مصاريف إدارية بنسبة 1.5٪. إجمالي مبلغ القرض ؛ لذلك فهو يعتبر من أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر.

شروط الحصول على القرض

يحدد بنك التجارة الدولي الشروط التالية للحصول على قرض:

  • ألا يقل سن طالب التمويل عن 21 سنة.
  • ألا يتجاوز عمر المتقدم 60 عامًا وقت سداد الدفعة الأخيرة من القرض.
  • يجب ألا يقل الحد الأدنى للدخل الصافي عن 2600 جنيه مصري.

المستندات المطلوبة

الأوراق والمستندات التي يحددها بنك التجارة الدولي (CIB) لاستلام القرض:

  • قسائم دفع من صاحب العمل أو ثلاث كشوف دفع
  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية
  • آخر إيصال للخدمة
  • خطاب تحويل الراتب من جهة العمل حتى نهاية فترة القرض
  • السجل التجاري وطباعة الحساب البنكي سارية المفعول للعاملين لحسابهم الخاص

3- بنك الإسكندرية

إذا أردنا التعرف على أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر. دعنا نعلم أن بنك الإسكندرية من أكثر البنوك قيمة في تقديم خدمة القروض الشخصية ، حيث يقدم قرض شخصي بحد أقصى للتمويل يصل إلى 1.5 مليون جنيه وحد أدنى للتمويل يبدأ من 5000 جنيه ، وبنك الإسكندرية كما يتميز بمرونة فترات السداد تصل إلى 8 سنوات ، ومعدلات فائدة في بنك الإسكندرية تبدأ من 14٪ مما يعني تناقص الفائدة.

شروط الحصول على القرض

أما شروط الحصول على القرض من بنك الإسكندرية فهي كالتالي:

  • ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه لسكان القاهرة و 700 جنيه لسكان القرى والمناطق.
  • ألا يقل سن المتقدم للحصول على التمويل عن 21 سنة.
  • يجب ألا يتجاوز عمر طالب القرض 60 عامًا للموظفين و 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة وأساتذة الجامعات والمستشارين.
  • يجب أن يكون الموظف قد عمل لمدة ثلاثة أشهر.

المستندات المطلوبة

أما المستندات التي يحددها البنك لاستلام القرض فهي كالتالي:

  • شروط الراتب من صاحب العمل
  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية
  • آخر إيصال للخدمة
  • خطاب تحويل الراتب من جهة العمل حتى نهاية فترة القرض
  • سجل تجاري وبطاقة ضريبية سارية المفعول
  • كشف حساب بنكي للعاملين لحسابهم الخاص (12 شهرًا)

4- بنك الإمارات دبي الوطني

من بين البرامج التي يقدمها بنك الإمارات دبي الوطني لعملائه برنامج التمويل الشخصي للموظفين ، ويصل الحد الأقصى لمبلغ التمويل إلى 3 ملايين جنيه مصري ، وتصل فترة السداد لدى بنك الإمارات دبي الوطني إلى 10 سنوات ، أما بالنسبة لأسعار الفائدة فهي تنخفض وتصل إلى 10 سنوات. تبدأ من 14.5٪ في السنة.

ويحدد البنك غرامة تأخير السداد خمسين جنيهاً زائد 4٪ من المبلغ المتأخر ، ويتقاضى البنك حد أدنى للرسوم الإدارية 500 جنيهاً مصرياً لفترات السداد تصل إلى خمس سنوات ، وبحد أدنى 550 جنيهاً مصرياً. من خمس سنوات يصل مبلغ رسوم السداد المبكر إلى 10 سنوات إلى 5٪ من الرصيد الفعلي عند الاستحقاق ، مما يجعله أحد أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر.

شروط الحصول على القرض

يضع بنك الإمارات دبي الوطني الشروط التالية للحصول على قرض:

  • يجب أن يصل الحد الأدنى للأجور إلى 2500 جنيه مصري.
  • ألا تقل مدة العمل التي قضاها طالب القرض في وظيفته الحالية عن ستة أشهر.
  • يجب ألا يقل عمر طالب القرض عن 21 عامًا.
  • يجب ألا يتجاوز عمر طالب القرض 60 عامًا وقت سداد الدفعة الأخيرة.
  • لا يشترط وجود ضامن.

المستندات المطلوبة

المستندات المحددة من قبل بنك الإمارات دبي الوطني لاستلام القرض:

عمل:

  • بطاقة هوية وطنية سارية المفعول
  • خطاب الموارد البشرية
  • كشف حساب بنكي في حالة تجاوز الراتب الشهري 10،000 جنيه مصري
  • آخر فاتورة خدمة

أما بالنسبة لأصحاب الأعمال فنجد:

  • بطاقة هوية وطنية سارية المفعول
  • آخر فاتورة خدمة
  • كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر
  • بطاقة ضريبية صالحة
  • آخر وصفة تجارية
  • تقرير / تقرير مالي لآخر 3 سنوات حسب مبلغ القرض وأقدمية العمل

بالنسبة للمهنيين (الأطباء وأساتذة الجامعات):

  • بطاقة هوية وطنية سارية المفعول
  • خطاب يثبت المهنة والأقدمية في العمل
  • بطاقة الاتحاد
  • آخر فاتورة خدمة

طبيب مجاني

  • بطاقة هوية وطنية سارية المفعول
  • بطاقة ضريبية صالحة
  • آخر فاتورة خدمة
  • الرخصة المهنية
  • نسخة من السجل التجاري في حالة أصحاب المعامل
  • كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر
  • بطاقة الاتحاد
  • رخصة جهة من وزارة الصحة

5- بنك مصر

إذا أردنا التعرف على أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر. وتجدر الإشارة إلى أن بنك مصر هو أيضًا أحد البنوك التي يتم تقييمها لتقديم خدمات القروض الشخصية ، حيث يقدم قرضًا شخصيًا بحد أقصى للتمويل مليون جنيه وحد أدنى للتمويل يبدأ من خمسة آلاف جنيه.

كما يتميز بنك مصر بالمرونة بفترات سداد تصل إلى 10 سنوات ، ويبدأ سعر الفائدة في بنك مصر من 14.75٪ وهي نسبة فائدة تنخفض كل عام ، وفي حالة عدم تحويل الراتب يتم رفع سعر الفائدة. يصل إلى 15.5٪ ، كما يزود البنك طالب القرض بوثيقة تأمين على الحياة وإجمالي العجز ، ومقدم خدمة شراء قروض من بنوك أخرى ، ليس ذلك فحسب ، بل يُعفى العميل من مصاريف فتح الحساب.

شروط الحصول على القرض

فيما يلي نوضح لك شروط الحصول على قرض من بنك مصر:

  • يجب ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه مصري لكل موظف و 2000 جنيه مصري في حالة عدم تحويل الراتب.
  • ألا يقل سن المتقدم للحصول على التمويل عن 21 سنة.
  • يجب ألا يتجاوز عمر طالب القرض 60 عامًا للموظفين و 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.
  • يجب أن يكون الموظف قد عمل لمدة ثلاثة أشهر.
  • لا يشترط وجود ضامن لمقدم طلب التمويل.

المستندات المطلوبة

المستندات التي يجب أن تكون متاحة للحصول على قرض الموظف هي:

  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول
  • خطاب معتمد من جهة العمل بعد موافقة البنك على الصيغة
  • طلب القرض
  • شهادة راتب حديثة لا تزيد عن شهرين
  • آخر إيصال خدمة لأكثر من 3 أشهر

أما بالنسبة للمتقاعدين فنجد أنهم:

  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية
  • آخر إيصال للخدمة
  • طلب القرض
  • بيان المعاش المعتمد من سلطة التحويل

بالنسبة للعاملين في القطاع الخاص:

  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية
  • آخر إيصال خدمة لا يزيد عمره عن 3 أشهر
  • طلب القرض
  • بيان الربح والخسارة الشهري

6- بنك القاهرة

يقدم بنك القاهرة خدمة التمويل الشخصي للموظفين بحد أقصى مليون جنيه مصري بفائدة متناقصة 15٪ ومدة سداد تصل إلى 12 سنة.

لذلك ، وكجزء من عرض أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر ، سنشرح تفاصيل الحصول على قرض شخصي من بنك دو القاهرة ، حيث تبدأ قيمة القرض من ثلاثة آلاف جنيه وتصل بحد أقصى مليون جنيه. الجنيهات أما أسعار الفائدة فهي تنخفض بنسبة 15٪ كل عام مع فترات سداد مرنة تبدأ من ستة أشهر إلى 12 سنة.

شروط الحصول على القرض

يضع بنك القاهرة الشروط التالية للحصول على القرض:

  • ألا يقل سن طالب التمويل عن 21 سنة.
  • ألا يتجاوز عمر المتقدم 60 عامًا وقت سداد الدفعة الأخيرة من القرض.
  • بالنسبة للمستشارين والقضاة ، فإن الحد الأقصى للمقترض الذي يدفع القسط الأخير هو 65 عامًا.
  • ألا يقل الحد الأدنى لصافي الدخل عن 1000 جنيه مصري لموظفي القطاع العام والحكومي.
  • يجب ألا يقل الحد الأدنى للأجور للعاملين في القطاع الخاص عن 2000 جنيه مصري.

المستندات المطلوبة

يمكنك الحصول على قرض شخصي من بنك القاهرة مقابل تحويل الراتب أو ضمان تحويل الدفع ، عند تقديم المستندات المطلوبة التالية:

  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
  • استلام التيار الكهربائي الخاص بالمسكن الحالي.
  • نسخ البطاقة الضريبية والسجل التجاري لأصحاب الأعمال الحرة والحرفيين وأصحاب الشركات والمصانع.
  • يمكنك الحصول على قرض شخصي بضمان شهادات الاستثمار والودائع في نفس البنك ، مع العلم أن الشهادة لن يتم تحريرها طوال فترة سداد القرض ، وإذا انتهت صلاحيتها قبل ذلك ، فسيتم تجديد الشهادة تلقائيًا.
  • اعتماد كشف راتب من جهة العمل للعاملين في القطاع العام أو الخاص.

7- بنك البحر المتوسط

في إطار عرض أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر ، تجدر الإشارة إلى أن MedBank يقدم خدمة القرض الشخصي للموظفين ابتداءً من 15 ألف جنيه كحد أدنى ، وبحد أقصى 1.5 مليون جنيه في حالة تحويل الراتب. . أما في حالة عدم تحويل الراتب فهو يقدر بـ 1.25٪ مع فترات سداد مرنة تتراوح من سنة إلى 10 سنوات.

يمكن للبنك المتوسط ​​أيضًا شراء قروض من البنوك الأخرى ، فيما يتعلق بأسعار الفائدة في Med Bank وهي 15.5٪ للموظفين الذين يتم تحويل رواتبهم إلى البنك و 15.75٪ في حالة عدم تحويل الراتب ، أي ما يعادل معدل فائدة ثابت قدره 9.2٪ لكل سنة.

يحدد Medbank المصاريف الإدارية بنسبة 1.5٪ لتحويل الراتب و 2٪ في حالة عدم تحويل الراتب ، وفي حالة السداد المبكر يفرض عمولة بنسبة 7٪ على قيمة المبلغ الواجب دفعه .

شروط الحصول على القرض

في السطور التالية سوف نقدم لك شروط الحصول على تمويل شخصي:

  • يجب ألا يقل عمر الشخص المعني بالحصول على التمويل عن 21 عامًا.
  • يجب ألا يتجاوز عمر طالب القرض 60 عامًا وقت سداد الدفعة الأخيرة من القرض.
  • يجب ألا يقل الحد الأدنى لصافي الدخل عن 2000 جنيه مصري في حالة تحويل الراتب و 3،000 جنيه مصري في حالة تحويل الراتب.
  • يجب أن يكون الموظف قد عمل لمدة ستة أشهر.

المستندات المطلوبة

يطلب البنك المستندات التالية لاستلام القرض:

  • استمارة طلب قرض
  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول
  • آخر إيصال للخدمة / الخدمة لا يزيد عن 3 أشهر

وتجدر الإشارة إلى أن المستندات التي قد يطلبها البنك تعتمد على دخل المقترض ونوع القرض ، ويحق للبنك طلب أي مستند إضافي إذا لزم الأمر.

8- البنك المصري لتنمية الصادرات

يقدم البنك المصري لتنمية الصادرات خدمة الحصول على قرض شخصي للموظفين بحد أقصى 1.5 مليون جنيه وتسمى خدمة دريم كاش ، بفائدة متناقصة تبدأ من 16٪ في حالة تحويل الراتب ، بالإضافة إلى معدل فائدة يصل إلى 19.5٪ عند عدم تحويل الراتب حسب الفترة المستردة وكذلك فترة الاسترداد تصل إلى 10 سنوات في تحويل الراتب و 8 سنوات إذا كان العميل يرغب في عدم ذلك تحويل الراتب.

شروط الحصول على القرض

يضع البنك المصري لتنمية الصادرات الشروط التالية للحصول على القرض:

  • ألا يقل سن طالب التمويل عن 21 سنة.
  • ألا يتجاوز عمر المتقدم 60 عامًا وقت سداد الدفعة الأخيرة من القرض.
  • يجب ألا يقل الحد الأدنى للدخل الصافي عن 1500 جنيه مصري.
  • يجب أن يكون الموظف قد عمل لمدة ستة أشهر.

المستندات المطلوبة

يسرد البنك المصري لتنمية الصادرات المستندات المطلوبة للحصول على القرض على النحو التالي:

  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول
  • آخر إيصال للخدمة
  • كشف حساب بنكي لمدة لا تقل عن ستة أشهر
  • بطاقة ضريبية صالحة
  • رخصة مزاولة المهنة المستقلة

وبذلك نكون قد أوضحنا لكم أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر 2023 من حيث أسعار الفائدة ومدة فترات السداد بأفضل قيم التمويل الدنيا والقصوى.

احمد مصطفى

كاتب ومحرر ذو خبرة في مجال المال والأعمال. يتمتع بإلمام عميق بالقضايا المالية والاقتصادية، ويسعى دائمًا لتقديم محتوى ذو جودة عالية يتعامل فيه بأمانة واحترافية. تراكمت لديه مهارات كتابية قوية تمكنه من تقديم تحليلات دقيقة ومقالات إخبارية ومعلوماتية تلبي احتياجات القراء المهتمين بمجال المال والأعمال.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى