أصبح التمويل الشخصي الإضافي من البنك الأهلي ، والحصول على المال لبناء منزلك ، أو إنشاء شركتك الخاصة أو شراء سيارة جديدة أكثر تعقيدًا لأنك لا تملك المال الكافي لشراء جميع المعدات المنزلية ، ومتطلبات المدرسة ، وما إلى ذلك. لذا ابتكرت البنوك فكرة التمويل الإضافي ، فالتمويل الشخصي هو نظام مرن وسهل يعمل دون الحاجة إلى ضمان لأصحاب الراتب الجيد ، وهذه الميزة تقدمها مختلف البنوك حول العالم ، لذا فإن زيادة سوف تقديم جميع المعلومات حول هذا الموضوع.
تمويل شخصي إضافي من البنك الأهلي
معنى كلمة التمويل هو الحاجة للمال دون فرض ديون وقروض التمويل الشخصي طريقة أكثر نجاحا في المملكة العربية السعودية والبنك الأهلي للتجارة وتأسس عام 2007. البنوك تمنح الفرص للمشاريع الصغيرة والشركات للاعتماد عليها والنظام هو إيداع مبلغ من المال في حساب من يحتاجها بعد معرفة الشخص وائتمانه ، ويمكن تمويل مبلغ 5000 جنيه مصري بحد أقصى مليون جنيه مصري صافي. .
الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي
هناك عدة شروط تفرضها البنوك على العملاء لمنحهم تمويل شخصي إضافي ، مثل:
- أن يعمل الشخص لحساب الحكومة أو القطاع الخاص أو صاحب العمل الخاص أو إحدى الشركات الأجنبية المرخص لها من قبل البنك.
- الحد الأدنى للراتب للحصول على التمويل 3000 جنيه ولا يقل عن المسموح به
- أن لا يقل عمر الشخص عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة ، وبعض البنوك تعتمد الحد الأدنى للسن 18 سنة.
- لا يشترط أن يكون الشخص مصرياً ، حتى يكون أجنبياً أو يحمل جنسية البنك.
- يجب أن تكون بطاقة الهوية سارية المفعول أو جواز السفر ساري المفعول.
- وثائق تصريح العمل.
- يجب أن يكون لدى العميل شهر واحد على الأقل أو أربعة وعشرون شهرًا من العمل في الشركة ، وتكون المدة وفقًا لموافقة البنك.
- يجب أن يكون إيصال عداد الماء أو الكهرباء الخاص بمحل إقامة الشخص ساري المفعول وألا يزيد عمره عن ثلاثة أشهر.
- لا يتم قبول التمويل إلا بشرط أن يكون راتبه غير قادر على تلبية احتياجاته أو في حالة زيادة راتبه.
- أن يكون الحد الأقصى للمدين 33٪ من راتبه الشهري و 25٪ من راتبه.
- بعض البنوك لديها رسوم إدارية ، أقلها 1٪ من إجمالي مبلغ التمويل
- أن يتم تحويل الراتب للصرف عن طريق الشركة التي يعمل بها الشخص.
مزايا التمويل الشخصي
تمنح بعض البنوك ، مثل البنك الوطني للتجارة ، لعملائها بعض المزايا التي تجعل التمويل أسهل وأفضل ، مثل:
- النظام سهل التشغيل ودقيق.
- مدة أنظمة السداد سنة واحدة على الأقل وعشر سنوات على الأكثر. يوجد نظام السداد السريع ، ولا يتجاوز حيازته ربع مبلغ التمويل ، ومعظم أنظمة السداد تكون على مدى 6 أشهر.
- المدفوعات متساوية على أقساط.
- التمويل من خلال المال أو البضائع.
- يتم استلام التمويل فور استكمال المستندات المطلوبة والموافقة النهائية.
- يتم قبول التأمين الشخصي والإعفاء للعميل في حالة الوفاة أو المرض أو العجز.
- وذلك وفق أحكام الشريعة الإسلامية والدين الإسلامي.
- تقدم البنوك المعروفة للعملاء عروضًا خاصة للتمويل الشخصي ، مثل البنك الوطني.
- يعمل النظام على تقنية لا تستغرق وقتًا طويلاً في الإجراءات بالنسبة للعميل ، مما يعني أنها تستغرق وقتًا قصيرًا خلال فترة التنفيذ ، وقد تصل المدة إلى 15 دقيقة ، حسب كفاءة البنك.
- يمكن إرجاع الأموال على أساس شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي.
- يبدأ التمويل من تاريخ منح المال وينتهي بتاريخ السداد.
أنواع التمويل الشخصي
هناك ثلاثة أنواع من التمويل الشخصي: التكميلي ، والتمويل الاستثماري ، والعقاري ، وتختلف الأنواع حسب الحاجة الشخصية للمال.
مضاف ومكمل
تمنح بعض البنوك العملاء تمويلًا تكميليًا بعد دفع نسبة لا تقل عن 20٪ من المبلغ ، وهو تمويل عادي للحاجة الشخصية للمال للاحتياجات الشخصية بالإضافة إلى مصاريف المدرسة والمعدات المنزلية وما إلى ذلك ، و أ. قد يتم فرض غرامة متأخرة إذا تأخر الشخص عن الوقت المطلوب.
تمويل الاستثمار
هذا هو التمويل الذي يرتبط في الغالب بمشروع تجاري فقط ويكون على شكل نقدي ويدفع بمعدل فائدة 5٪ في معظم البنوك ، معتبرا أن هذا النظام يعتبر مخالفا لأحكام الشريعة الإسلامية والدين الإسلامي. إلى إدخال الفائدة في النظام ، لكن البنوك الإسلامية التي لا تعتمد على ذلك متوفرة في نظام الفوائد ، وقد يصل هذا النوع من التمويل إلى فترة سداد تصل إلى عشرين عامًا وثلاثين عامًا لأصحاب الرواتب المنخفضة.
القرض العقاري
هي عملية تمويل شراء أو إنشاء أو إعادة تأهيل العقارات من قبل المستثمرين العقاريين ، سواء كانت عقارات سكنية أو لغرض إداري ، والهيئة العامة للرقابة المالية في مصر هي المسؤولة عن ذلك. ، والحد الأقصى للمال 90٪ من نسبة سعر العقار إذا كان للأغراض السكنية و 80٪ إذا كان لغرض إداري.
كيفية الحصول على تمويل شخصي إضافي
عند تقديم طلب التمويل الشخصي ، يتم الإعداد على عدة مراحل في البنك
- مرحلة التقديم
وتتكون من تقديم الأوراق المطلوبة والتحقق من التفاصيل وفترات السداد والأنظمة التي سيتم الاتفاق عليها بين العميل والبنك.
- مرحلة التقديم
هي مرحلة الموافقة على الطلب وتحديد استلام التمويل على شكل سلع أو أموال أو أسهم.
- تواصل مع وسيط
يجب على العميل الاتصال بالوسيط الذي أرسله البنك له برسالة نصية أو إيصال ورقي من أحد الفروع وإدخال الرقم الشخصي والرمز التعريفي ورقم الحساب.
مع العلم أنه يمكن الحصول على التمويل عبر الإنترنت من خلال المواقع الإلكترونية الرسمية للبنوك مثل البنك الأهلي التجاري أو موقع بنك CIB ، حيث تقدم بعض البنوك خصومات على أنظمة السداد مثل بنك HSBC الذي يقدم خصمًا يصل إلى 15٪ .
متطلبات الحصول على الائتمان من البنوك للشركات
نظرًا لأن أحد شروط الحصول على التمويل الشخصي هو أن تكون الشركة التي يعمل فيها الشخص معتمدة أو مرتبطة بالحكومة أو القطاع الخاص ، فهذه هي شروط الحصول على الشهادة:
- إدخال بيانات الشركة على مواقع البنوك الإلكترونية ، مثل موقع بيرول.
- كشوفات ميزانية الشركة لآخر ثلاث سنوات.
- أوراق البيانات الشخصية لموظفي الشركة لإرسال عروض جديدة لهم على الهواتف المحمولة وعن طريق البريد الإلكتروني.
- مستندات السجل التجاري للشركات.
- مستندات راتب الموظفين بعد توقيع الغرفة التجارية.
- تقارير سياسة المجال.
- سيتم إرسال طلب الشهادة مع جميع المستندات المطلوبة أعلاه إلى البريد الإلكتروني للبنك بصيغة pdf.
في نهاية مقالنا عن التمويل الشخصي الإضافي من البنك الأهلي أو غيره ، فهو مشروع جيد وخالي من العيوب ، ويقر بأحكام الإسلام مما يجعله غير حرام. مناطق ، والحد الأقصى منها كافٍ لبناء مشاريع كبيرة ، وليست صغيرة فقط. نأمل أن يكون موقع موجز مصر مفيدًا لك.