أصبحت شروط الحصول على قرض مبسطة الآن من قبل معظم البنوك ، والقروض هي عبارة عن دين تمنحه مؤسسة استثمارية للمواطن ، بما في ذلك البنوك.
شريطة أن يدفعها مع الفائدة ، وأن يكون لجميع البنوك شروط عامة ، باستثناء بعض الحالات الاستثنائية ؛ لذلك ، من خلال موقع موجز مصر ، سنتعرف أكثر على معايير الحصول على القرض.
شروط الحصول على القرض
عادة ما يتم دفع السلف بين الأشخاص إلى طرف ما ، ولكن يتم إرجاع الأموال المقترضة دون أي تعقيدات أو زيادات ، لأنها في هذه الحالة تعتبر فائدة ، لكن البنوك أضافت هذه الزيادات على شكل نسب فائدة ، والتي تتضاعف في كل مرة يتضاعف فيها العميل التأخر في سداد القرض ، وهذا ما يجعله موضع نزاع العظمة.
لكن بشكل عام ، ترتبط شروط الحصول على قرض من البنوك بعدة شروط مهمة ، حددتها معظم البنوك لضمان حقها في السداد عندما يحين الوقت ، وبالتالي تختلف هذه البنوك عن بعضها البعض من حيث قيمة القروض ، والشيء الآخر ، لكنهم يتفقون على الشروط الأساسية.
على سبيل المثال ، تُمنح القروض الشخصية للعملاء بشرط ألا تتجاوز خمسين بالمائة من راتبهم الأصلي شهريًا ، بالإضافة إلى حقيقة أن الضمانات هنا تحددها الوظائف ، وسنتعرف معًا على شروط الاستلام قرض بشكل عام من خلال النقاط التالية:
- يجب أن يكون عمر العميل طالب القرض أكثر من واحد وعشرين عامًا بشرط ألا يكون قد تجاوز سن الخامسة والستين في نهاية المدة المحددة للتمويل.
- من شروط الحصول على قروض من البنوك المعروفة ضمان الراتب ، إذا طلب العميل قرضًا بضمان الراتب ، فيجب أن يأتي مع التزام من صاحب العمل بتحويل جزء مخصص من الراتب. إلى البنك ، حتى ينتهي العميل من الدفع.
- يجب أن يكون البنك على دراية تامة بالظروف المالية للعميل ، وبالتالي يجب على العميل إحضار ، بالإضافة إلى تاريخ تعيينه ، بنود الراتب ، أو وثيقة من صاحب العمل تشير إلى الدخل الشهري.
- لإثبات عنوانه ، يجب عليه إحضار فاتورة مرافق أو كهرباء أو غاز بشرط عدم مرور أكثر من ثلاثة أشهر ونسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول للعميل.
احصل على قرض مشروعك
قال اللواء محمود شعراوي ، وزير التنمية المحلية المصري ، في أكتوبر 2023 ، إن هناك قرضًا يسمى قرض مشروعك ، والذي يعمل على مساعدة الشباب في إقامة مشروعاتهم الخاصة ، وبلغت هذه القروض ستمائة مليون جنيه ، بحسب ما أفاد. معالي الوزير سيتم توفير أكثر من ست وعشرين فرصة عمل.
أولاً سنتعرف على شروط الحصول على قرض لمشروعك باستخدام الأسطر التالية:
- الاستمارة: يجب تعبئة نموذج من استمارة الطلب حيث أن النموذج الأول مخصص للشباب الساعين للحصول على قروض من ألف جنيه إلى خمسين ألف جنيه ، بينما النموذج الثاني مخصص للشباب الساعين للحصول على قروض تزيد قيمتها عن خمسين ألف جنيه. إلى 2 مليون جنيه.
- مستندات المراجعة: تتم مراجعة المستندات المقدمة من العميل ، بالإضافة إلى مراجعة المستندات والأوراق المقدمة من مندوب الوحدة المحلية.
- اختبار الجدوى: يجب أن يعلم طالب القرض أنه يجب عليه تقديم اختبار جدوى لمشروعه ، وذلك لإقناع البنك بمنحه القرض ، وفي حالة الموافقة عليه يتم تسليم القرض خلال أسبوعين على الأكثر. إبلاغ العميل بالأسباب.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض المشروع الخاص بك
بعد التعرف على شروط الحصول على قرض لخطة مشروعك ، سنتعرف الآن على الأوراق المطلوبة لاستلامه ، حيث يجب أن يكون لهذا التمويل شروط خاصة ، لأن التمويل كبير وبالتالي فإن موظفي البنك حريصون على حماية حقوق البنك من خلال العديد من الضمانات.
بعد فحص الشروط الخاصة للحصول على قرض المشروع الخاص بك ، سنتعرف الآن على المستندات التي يجب أن تكون متوفرة.
ومن شروط حاملي النموذج الأول من ألف إلى خمسين ألف جنيه ما يلي:
- نسخة من عقد ملكية المحل الخاص بالعميل أو عقد الإيجار.
- استلام أي خدمة خاصة سواء كانت كهرباء أو غاز أو ماء ، كما يمكنك استخدام فاتورة الهاتف الأرضي.
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية للعميل وصورة من بطاقة هوية الضامن.
- إذا كان الشاب أقل من خمسة وثلاثين عامًا ، يجب على البنك التحقق من أن هذا الشاب قد أدى خدمته في الجيش ، لذلك يجب أن تأخذ نسخة من شهادة تثبت منصبك في التجنيد.
- شهادة مزاولة مهنة مستخرج من السجل التجاري.
- نسخ البطاقة الضريبية الخاصة بالمشروع ، حتى يتمكن البنك من التحقق من قيام العميل بسداد الرسوم الضريبية بالكامل.
- وصول العميل برسالة من الوحدة المحلية لتوضيح موقع نشاطه من خلال النطاق الجغرافي.
أما بالنسبة لحاملي النموذج الثاني من أكثر من 50 ألفًا إلى 2 مليون جنيه ، فسيتم تقديم كل ما سبق بالإضافة إلى آخر 3 دراسات وتقارير مالية ودراسة جدوى لمشروع ومركز مالي حديث.
شروط قرض السيارة
يطلب بعض الناس قروضًا من البنوك من أجل شراء سيارة ، وقد راعت البنوك هذا الحلم الموجود لدى كثير من الناس ، ووضع كل بنك شروطًا للحصول على قرض السيارة من وجهة نظرهم ، وحفاظًا على ذلك. حقوق البنك والأرباح التي يستحقها ، لذلك نرى أن لكل بنك شروط معينة.
يوجد في جمهورية مصر العربية خمسة بنوك تمنحك الحق في الحصول على قرض منها لغرض شراء سيارة ، وسنتعرف معًا على شروط الحصول على قرض السيارة في الأسطر التالية:
- البنك الأهلي: يتم الحصول على هذا القرض دون أي مصاريف لفتح الحساب ، بالإضافة إلى أن التمويل يمكن أن يغطي تكاليف شراء السيارة بالكامل ، بشرط أن تكون فترة السداد في مدة أقصاها سبع سنوات.
بشرط ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة للموظفين ، والحد الأدنى للراتب الشهري 1500 جنيه صاف ، و 25 سنة إلى أقل من 65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة.
- بنك مصر: أصبحت شروط الحصول على قرض السيارة من بنك مصر سهلة وبالتالي تم تمديد فترة التمويل حتى تصل إلى 10 سنوات بشرط ألا يقل العمر عن 21 عامًا ولا يوجد حد أقصى للقرض.
- بنك التعمير والإسكان: يسمح هذا البنك للعميل بتمويله بنسبة 85٪ من مبلغ السيارة المراد شرائها ، حيث أن السداد يمتد على سبع سنوات وأحيانًا يصل إلى عشر سنوات ،
- بنك ناصر: الحد الأدنى لمدة السداد سبع سنوات ونصف ، والفائدة 11٪ في حالة الضمان الحكومي. في حالة عدم وجود ضمان حكومي ، يصبح سعر الفائدة 11.7٪.
- البنك الزراعي: يتم دفع 15٪ من قيمة السيارة ، ويتم الدفع على أقساط شهرية.
شروط القرض الأخرى
كجزء من مقدمتنا لشروط الحصول على قرض من البنوك المصرية ، سنتعرف الآن على القروض الإضافية التي يمكنك التقدم لها ، حيث يرغب كل بنك في التنويع ببعض قروضه الخاصة ، والتي قد لا تجدها مشابهة. البنوك الأخرى وسنتعرف عليها من خلال النقاط التالية:
- قرض السلع المعمرة: يتم استلامه من بنك مصر لشراء جزء من السلعة التجارية بشرط ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة بالإضافة إلى أن نسبة التمويل مكتملة ولكن بحد أقصى. نصف مليون جنيه. ومدة التمويل عشر سنوات.
- القرض النهائي: يقدم هذا القرض من بنك التعمير والإسكان ، بحيث تحدد فترة السداد بحد أقصى سبع سنوات بحد أقصى 3 ملايين جنيه لكل وحدة سكنية ، أو 5 ملايين جنيه للوحدات الإدارية. يمنح القرض بحد أقصى 15٪ من سعر الوحدة الجاهزة.
كما يجب ألا يتجاوز القسط الشهري 35٪ من راتب العميل.
- قرض السياحة: أطلق هذا القرض من قبل بنك مصر ، وتم تفصيل بعض شروطه ، ومنها أن تصل قيمة القرض إلى مائة ألف جنيه ، ومدة التمويل 10 سنوات بنسبة 100٪ ، وذلك لأجل. العملاء الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا.
- قرض المعاش: يُمنح للأشخاص المحالين للتقاعد المبكر أو الذين بلغوا سن التقاعد من بنك الإسكان والتعمير بشرط ألا يتجاوز سنهم 65 سنة ومدة السداد عشر سنوات. سنين
- قرض الحج أو العمرة: أطلق بنك مصر قرض الحج والعمرة ، والذي يبلغ 400 ألف جنيه للحج و 100 ألف جنيه للعمرة ، على مدى 10 سنوات ، بشرط أن يكون عمر المقترض أقل من واحد وعشرين عامًا.
القروض الأخرى المتاحة للتطبيق
بعد تقديم بعض شروط الحصول على قرض من البنوك المختلفة ، سنكمل ما بدأناه ببعض القروض الأخرى ، حيث أن هذه القروض لها استخدامات في العديد من المجالات ، ولهذا السبب كانت معظم البنوك حريصة على التنوع والتعدد. إلى حد كبير ، وسوف ننظر في هذه القروض من السطور التالية.
قرض الأطباء
يُمنح هذا القرض للأطباء الراغبين في العمل في مشاريعهم الخاصة وفي مجالهم ، وهو مقدم من بنك الإسكان والتعمير. ويعطى 75٪ من قيمة الأصناف للشراء ، على أن يتم سدادها خلال مدة أقصاها 10 سنوات.
قرض التعليم
قدم بنك مصر قروضاً للتعليم ، وعليه يجب أن يكون عمر المقترض أكثر من 21 عاماً ، ليحصل على قرض بحد أقصى نصف مليون جنيه بنسبة تمويل 100٪ ، ويسدد خلال سبع سنوات.
قرض المصاريف
أصبحت المصاريف المدرسية عائقاً لكثير من أولياء الأمور ، لذلك عملوا مع بنك الإسكان والتعمير على اقتراض 100٪ من الرسوم المدرسية ، بشرط أن تكون أقصى فترة سداد سنة واحدة.
قروض المشاريع الزراعية
من خلال شروط الحصول على قرض من البنوك المصرية سنتعرف على القروض التي يقدمها البنك الزراعي المتعلقة بالمشاريع وهي مقسمة إلى فئتين ، سنتعرف عليها من خلال النقاط التالية:
- قروض قصيرة الأجل: التمويل مخصص للمشاريع المتعلقة بالزراعة والحياة الريفية ، حيث يتم منح 50٪ إلى 75٪ من التكلفة الإجمالية للمشروع ، على أن يتم سدادها على مدى عام.
- القروض متوسطة الأجل: تُمنح للمشاريع الزراعية والخدمية الكبيرة ، كما تُمنح نفس النسبة من التكاليف السابقة ، ولكن بشروط إضافية يحددها البنك.
من أجل معرفة شروط الحصول على قرض ، يجب عليك أولاً التفكير في الغرض من استخدام هذا القرض وكيفية سداده ، حتى لا تغرق في مشاكل الديون والسداد مع البنك ، لذا فكر قبل التقديم.