يتوفر التمويل العقاري بدون فوائد في العديد من البنوك المصرية ، حيث تعد فرصة التمويل العقاري من أهم الفرص التي تواجه العديد من شرائح المجتمع للحصول على منزل من خلال المبادرات القائمة من قبل الدولة المصرية ، وقد أوضحنا من خلال موقع موجز مصر كيفية الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد باستخدام الأسطر التالية.
التمويل العقاري بدون فوائد
شرعت العديد من البنوك في تطبيق الشروط التي تضمنتها مبادرة الإسكان على كل مواطن ، ومن أهمها عدم احتساب فائدة على التمويل العقاري أو على نسبة ضئيلة للغاية ، وهذه المبادرة تهدف إلى إعطاء فرصة لمنخفضي التكلفة. أصحاب الدخل المتوسط للحصول على وحدة سكنية بسعر فائدة منخفض للغاية.
الشروط المتعلقة بالمبادرة
حددت المبادرة عدة شروط يجب توافرها في كل من الوحدة المشتراة وفي دخل الفرد أو الأسرة ، والتي يجب استيفائها حتى يتمكن المواطنون من الحصول على الوحدة.
1- الشروط العامة
هناك عدة شروط وضعتها الدولة المصرية للسماح للمواطن بالحصول على وحدة من مبادرة التمويل العقاري القائمة منذ مارس الماضي ، وهذه الشروط هي كما يلي:
- من خلال المبادرة يمكن الحصول على وحدة للموظفين والعاملين لحسابهم الخاص.
- الحد الأقصى للتمويل العقاري 1.8 مليون جنيه.
- تمنح الدولة خيار التمويل العقاري للمواطنين المصريين فقط.
- الحد الأقصى لمعدل التمويل 80٪ من قيمة الوحدة.
- لا يستفيد المتقدم من أي مبادرة إسكانية أو مشاريع إسكانية سابقة.
- لا تتجاوز نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية 40٪ من قيمة دخل المواطن.
- ينخفض معدل العائد بنسبة 10٪ أي ما يعادل 6.60٪ لمدة ثلاثين سنة.
2- شروط الوحدة المقترحة
من أجل الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد ، يجب استيفاء العديد من الشروط في الوحدة التي يرغب المواطن في شرائها حتى يتمكن من الحصول على الموافقات والتفتيش من كل من البنوك التي يوجد بها تمويل عقاري ، على النحو التالي. :
- وذكرت المبادرة أن مساحة الوحدة المعروضة لذوي الدخل المحدود ستكون (75-90 مترًا مربعًا) وفقًا لبيان الإسكان الاجتماعي.
- يجب أن تكون مساحة الوحدة لذوي الدخل المتوسط في مساحة (100-150 متر مربع) حسب إعلان صندوق الإسكان الاجتماعي.
- يمكن للمواطن أن يمول وحدة خارج إعلان صندوق الإسكان ، ومساحتها غير محددة ، ولكن لها حد أقصى للسعر ويتوافق مع المواصفات القائمة.
- أن تكون الوحدة سكنية وغير مستخدمة للأغراض السياحية.
- ألا يقل الحد الأدنى الذي يدفعه العميل عن 20٪ من قيمة الوحدة.
- يجب أن يكون الجزء الداخلي للوحدة مكتمل التشطيب ومتاح للسكن.
- ألا يتجاوز سعر الوحدة 2.25 مليون جنيه مصري.
- أقصى مساحة صافية للوحدة 150 متر مربع فقط.
- يجب أن تكون الوحدة قابلة للتسجيل وخالية من المخالفات.
- يمنع بيع الوحدة السكنية خلال المبادرة 7 سنوات قبل التعاقد على الحديقة.
- يجب أن تكون الوحدة مجهزة بالكامل.
- تبدأ المدفوعات الشهرية من 1027 جنية مصري.
- ألا يزيد سعر الوحدة لفئة الدخل المحدود عن 350 ألف جنيه.
3- شروط العميل (مرشح للتمويل)
هناك العديد من الشروط التي يجب على العميل استيفاؤها من أجل الحصول على وحدة من فرصة التمويل العقاري بدون فوائد المتاحة للدولة ، ومن أهمها:
- ألا يقل عمر العميل طالب التمويل عن 21 سنة وقت تقديم الطلب.
- الحد الأقصى لتاريخ استحقاق الرهن العقاري هو 60 عامًا للموظف و 65 عامًا لغير الموظف (العاملين لحسابهم الخاص).
- أن يكون صافي الدخل الشهري للبكالوريوس 40 ألف جنيه مصري.
- أن يكون صافي دخل الأسرة الشهري 50 ألف جنيه.
- إلى جانب تحويل الراتب إلى البنك ، يجب تقديم بنود الراتب التي تثبت القدرة على سداد الدفعات المطلوبة.
خطوات التنفيذ في المبادرة
من أجل الحصول على تمويل لشقة سكنية بدون فوائد ، يجب الاعتراف بالشروط السابقة وتطبيقها ، وبعد ذلك يجب على المواطن القيام بعدة خطوات للتقدم للوحدة المطلوبة باتباع الخطوات التالية:
مزايا التمويل العقاري
هناك العديد من المزايا التي يتمتع بها مشروع التمويل العقاري الذي تقدمه الدولة للمواطنين ذوي الدخل المحدود أو المتوسط.
- يسمح باختيار فترة سداد تصل إلى 30 عامًا اعتمادًا على الإمكانيات المالية للعميل.
- مساعدة البنوك للمواطنين من خلال منح تمويل عقاري يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
- السماح بدمج راتبي الزوج والزوجة في تمويل عقاري واحد.
- يوفر بنك التمويل للتمويل العقاري المقيمين المصرح لهم من قبل البنك المركزي المصري قيمة الوحدة الممولة.
- توفر تأمين على الحياة للمواطن خلال فترة التمويل.
- حرية اختيار الوحدة المطلوبة في أي مكان في الجمهورية دون التقيد بأي شيء.
- يصل معدل السداد المدعوم المتناقص باستمرار إلى 8٪ لذوي الدخل المتوسط ، وفقًا لشروط المبادرة.
عيوب التمويل العقاري
للتعرف على طرق التمويل العقاري بدون فوائد ، يجب تحديد أوجه القصور داخل المبادرة لأخذها في الاعتبار عند التقدم للحصول على فرص التمويل العقاري هذه ، وهي كالتالي:
- قد لا يكون نظام الدفع هذا مناسبًا لبعض العملاء ، في ضوء التزامهم بسداد مدفوعات القروض أو غيرها.
- قد لا يكون معدل الفائدة المتغير في المبادرة مناسباً للبعض بسبب الزيادة في الأقساط على المدى الطويل.
المصرف المتحد نموذجاً لتمويل العقارات
من أجل معرفة طرق الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد من البنك ، يجب اعتبار تجربة المصرف المتحد نموذجاً لتنفيذ المبادرة العقارية المتاحة للبنك المركزي من خلال عدة نقاط على النحو التالي:
- البدء بتنفيذ المبادرة في تخفيض سعر الفائدة على التمويل العقاري من 8٪ إلى 3٪ خلال هذه المبادرة.
- تعديل فترة سداد القرض العقاري بما في ذلك من 20 إلى 30 سنة.
- يقوم البنك بتمويل الوحدات السكنية لمحدودي ومتوسطي الدخل.
- تصل نسبة التمويل المصرفي لكل وحدة بحد أقصى 80٪ من قيمته لذوي الدخل المتوسط.
- معدل تمويل المصرف المتحد 91٪ من قيمة الوحدة لفئة الدخل المنخفض.
- سعر الوحدة لفئة الدخل المتوسط لن يتجاوز 1.4 مليون جنيه.
- لا يمكن أن تتجاوز قيمة الوحدة السكنية لمحدودي الدخل 350 ألف جنيه.
- يوجد دعم من صندوق الإسكان الاجتماعي يصل إلى 40٪.
- إمكانية تمويل شراء وحدة سكنية مستقلة مستوفية للشروط.
- يتم التقييم من قبل المثمنين من قبل البنك المركزي.
- يمنح التمويل لذوي الدخل الثابت (الموظفون – العاملون لحسابهم الخاص والذين لديهم سجل تجاري – أعضاء النقابات).
- يقدم البنك التمويل في مناطق الوجه البحري (البحيرة – كفر الشيخ – الشرقية – الغربية – المنوفية – الدقهلية – القاهرة).
- يقدم المصرف المتحد التمويل في مناطق (أسيوط – كانا – الأقصر – أسوان – الفيوم – بني صواف – المنيا – بني صواف).
- يقدم البنك التمويل العقاري في مناطق القناة (بورسعيد – الإسماعيلية – البحر الأحمر – السويس).
- وهذا يتيح الفرصة للتمويل في عدة مدن من التجمعات العمرانية الجديدة (6 أكتوبر – العاشر من رمضان – العبور – الشروق – برج العرب – بدر – النوبرية – العلمين الجديدة – دمياط الجديدة).
تعتبر مبادرة التمويل العقاري الجديدة من أهم المبادرات الإسكانية في الدولة ، نظرا لإمكانية تمويل الوحدات السكنية دون فوائد ومساعدة المواطنين من خلالها.