تجربتي مع التمويل العقاري

تجربتي مع التمويل العقاري هي أحد أفضل التجارب التي قمت بخوضها؛ حيث استفدت منها من حيث الجانب المالي والجانب المعرفي، وذلك من خلال الاستعلام عن كافة التفاصيل الخاصة بالتمويل العقاري في أبرز وأفضل البنوك المتواجدة في مصر.

يمكن من خلال التمويل العقاري شراء المنزل الذي تريده بكل سهولة أو ترميم المنزل القديم الخاص بك؛ لذا ومن خلال موقع موجز مصر سوف أعرض لكم تجربتي مع التمويل العقاري.

تجربتي مع التمويل العقاري

تعتبر تجربتي مع التمويل العقاري تجربة مفيدة جدًا؛ حيث أفادتني كثيرًا ماليًا؛ وذلك بسبب مساهمة التمويل العقاري في تحسين الظروف الحياتية الخاصة بالعميل، وذلك من خلال الحصول على مبلغ معين من المال من أي بنك من البنوك الموجودة في مصر.

يمكن ذلك عن طريق التوجه للبنك وتقديم المستندات والضمانات المطلوبة، ولكن قبل ذلك يجب توافر كافة الشروط التي وضعتها إدارة البنك بخصوص تلك الخدمة؛ حتى يتم السماح لك بالحصول على مبلغ التمويل، والذي يمكن من خلاله شراء العقارات للسكن أو الاستثمار في هذا المجال.

توجد العديد من البنوك المتواجدة في مصر توفر للعميل إمكانية الحصول على التمويل العقاري، وذلك سواء كان العميل تابع للبنك أو لا، وسوف نتعرف على أبرز البنوك التي توفر تلك الخدمة، وذلك من خلال تجربتي مع التمويل العقاري عن طريق الفقرات التالية.

التمويل العقاري من بنك مصر

يعتبر بنك مصر من ضمن أفضل البنوك المصرية؛ وذلك من خلال تقديمه العديد من الخدمات المصرفية والبنكية للعملاء، بالإضافة إلى حصول العميل على الكثير من المميزات التي يتم الاستفادة منها من خلال استخدامه لخدمة معينة من خدمات البنك.

من ضمن الخدمات التي يقدمها البنك هي خدمة التمويل العقاري، والتي يمكن للعميل من خلالها حصول العميل على مبلغ معين من المال يمكن من خلاله الحصول على منزل للمعيشة أو الاستثمار في مجال العقارات.

شروط الحصول على التمويل العقاري

سوف نتعرف على تفاصيل وشروط الخدمة من خلال تجربتي مع التمويل العقاري عن طريق النقاط التالية:

• تكون نسبة التمويل العقاري بالنسبة للبرنامج الخاص بالأشخاص الذين يحولون رواتبهم على البنك 85% من مبلغ العقار.
• إذا كان العميل مشترك في برنامج إثبات دخل ستكون نسبة التمويل العقاري 80% من قيمة العقار.
• في حالة اشتراك العميل في برنامج المهن الحرة والأنشطة التجارية ستكون نسبة التمويل 70% من مبلغ العقار.
• يوجد أيضًا برنامج التمويل العقاري بنسبة 60%، ويتم تحديدها من خلال الشروط الخاصة بكل برنامج سابق.
• يجب أن يكون الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري الخاص بالعميل 1300 جنيه بالنسبة لبرنامج الأفراد محولين رواتبهم، أما في حالة برنامج إثبات الدخل سيكون الحد الأدنى هو 1300 جنيه أيضًا، أما بالنسبة لبرنامج المهن الحرة فالتمويل العقاري بنسبة 60% سيكون الحد الأدنى له نفس الشيء.
• يمكن للعميل الحصول على القرض العقاري من بنك مصر لمدة تبدأ من 8 سنوات وتصل إلى 20 سنة، وذلك في أي برنامج من البرامج المقدمة.
• نسبة العائد على الرصيد في السنة الواحدة هو 7% بشكل متناقص.
• يحصل العميل على مبلغ تمويل يبدأ من 20 ألف جنيه ويصل إلى نسبة 85% من المبلغ الخاص بشراء العقار، ويتم تحديد النسبة من خلال العقار الذي سيتم شرائه والبرنامج المشترك فيه العميل.
• يجب أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري الخاص بالعميل الأعزب هو 4200 جنيه، بينما الحد الأقصى بالنسبة للعميل المتزوج هو 5700 جنيه في الشهر.
• في حالة الرغبة في الحصول على الدعم المادي من الصندوق سيبدأ مبلغ الدعم من 5 آلاف جنيه كحد أدنى ويصل إلى 40 ألف جنيه كحد أقصى.
• يتم التأمين على حياة والعجز الكلي للعميل من قِبل البنك على مدار فترة سداد مبلغ التمويل.
• بالنسبة للعملاء ذوي الاحتياجات الخاصة يتم التأمين على حياتهم فقط على مدار فترة سداد أقساط القرض.

المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري من بنك مصر

حتى يستطيع العميل الحصول على مبلغ التمويل المقدم من بنك المصر يجب عليه التوجه إلى أقرب فرع من فروع البنك، وتقديم كافة المستندات المطلوبة، وسوف نتعرف على تلك المستندات التي تعرفت عليها عن طريق تجربتي مع التمويل العقاري من خلال النقاط التالية:

• تقديم نسخة من بطاقة الرقم القومي الخاصة بالعميل، وصورة أيضًا من بطاقة الرقم القومي الخاصة بزوجته، بشرط أن يكون كلا المستندين في فترة صلاحيتهما.
• يجب على العميل تقديم أي فاتورة سواء ماء أو كهرباء أو غاز أو التليفون الأرضي، بشرط أن يكون هذا الإيصال لم يمر عليه أكثر من ثلاثة أشهر كحد أقصى.
• إحضار قسيمة الزواج، وفي حالة الطلاق يتم تقديم القسيمة الخاصة بذلك.
• يتم تقديم بيان يحتوي على كافة التفاصيل المتعلقة بالدخل الشهري الخاص بالعميل، وهذا المستند يختلف من عميل إلى آخر، وذلك طبقًا لطبيعة عمله، وسوف نتعرف على كافة التفاصيل من خلال الفقرات التالية.

إثبات الدخل بالنسبة للعاملين في القطاع العام أو الخاص

من خلال تجربتي مع التمويل العقاري قد تعرفت على المستندات التي يجب على العميل تقديمها إذا كان موظف حتى يتم السماح له بالحصول على مبلغ التمويل.

حيث إذا كان العميل يعمل في القطاع العام “الحكومة” أو الخاص ويريد الحصول على التمويل العقاري من بنك مصر يجب عليه تقديم المستندات السابقة، بالإضافة إلى أحد المستندات التالية:

• إحضار شهادة خاصة بالدخل، وذلك من خلال القسم الخاص بذلك، والموجود في جهة العميل التي يعمل بها العميل سواء في القطاع الخاص أو العام، ويشترط البنك ألا يكون مر على هذه الشهادة سوى ثلاثة أشهر كحد أقصى.
• تقديم ثلاث نسخ أو الأصل من إيصالات خاصة بالمرتب بشرط أن تكون حديثة؛ حتى يتم إثبات المدة التي قد عمل بها العميل في تلك الجهة.
• إحضار كشف حساب من البنك يثبت من خلاله تحويل الراتب الخاص به على البنك، كما يجب أن يحتوي على التاريخ الخاص بتحويل الراتب في العام السابق، ويمكن إحضار نسخة من هذا الكشف أو الأصل.

إثبات الدخل لأصحاب المهن الحرة

حتى يتم السماح من قِبل البنك للعميل صاحب النشاط التجاري أو يمتلك أي مهنة حرة بالحصول على التمويل العقاري، يجب عليه تقديم المستندات الشخصية، وتقديم مستند إثبات دخل من المستندات التي تعرفت عليها من خلال تجربتي مع التمويل العقاري، وذلك من خلال النقاط التالية:

• التوجه إلى أحد المحاسبين القانونيين الموجودين في البنك المركزي، والحصول على شهادة معتمدة منهم.
• الذهاب إلى الضرائب والحصول على شهادة توضح الدخل الخاص به، وذلك وفقًا لمعاملاته الضريبية التي تمت في خلال أخر ثلاث سنوات.
• تقديم إقرار خاص بالدخل الخاص بالعميل، بالإضافة إلى استعلام ميداني عن المنزل الذي يعيش فيه، بالإضافة إلى العمل في البرنامج الخاص بمحدودي الدخل.
• تقديم أصل أو صورة من كشف حساب بنكي أو بريدي سواء خاص بالعميل أو بالشركة التابع لها، ويشترط البنك ألا تزيد مدة هذا الكشف عن 6 أشهر كحد أقصى من تاريخ الحصول عليه.

التمويل العقاري من بنك CIB

من خلال تجربتي مع التمويل العقاري أستطيع القول أن هذا البنك يعد واحد من أفضل البنوك المتواجدة على الأراضي المصرية؛ وذلك نظرًا لخدماته المصرفية الكثيرة، والمميزات التي يستفيد منها عملائه، ومن ضمن تلك الخدمات التمويل العقاري، وسوف نتعرف على كافة التفاصيل المتعلقة بتلك الخدمة من خلال النقاط:

• إذا كان العميل يريد الحصول على تمويل عقاري من بنك السي أي بي فسوف يحصل على مبلغ تمويل يصل إلى 5 مليون جنيه، ونسبة تصل إلى 80% من مبلغ شراء العقار الذي يريده العميل.
• تصل مدة سداد القرض العقاري المقدم من بنك السي أي بي إلى 20 عام، وتبدأ من عام واحد.
• لا يستطيع العميل الحصول على مبلغ التمويل العقاري المقدم من البنك سوى لشراء المباني والوحدات المسجلة، أو الوحدات التي تتوافر فيها الشروط الخاصة بالتسجيل.
• من خلال هذا التمويل العقاري يمكن للعميل شراء وحدة مسجلة أو إعادة ترميم المنزل القديم.
• يتم التأمين على حياة العميل وعلى العقار الذي قام بشرائه بشكل مجاني طوال فترة سداد العميل لأقساط مبلغ التمويل.
• فترة السداد يتم تحديدها وفقًا للأسعار الخاصة بالعائد المتغير، والتي يتم تحديدها بواسطة البنك المركزي.

شروط الحصول على التمويل العقاري من بنك CIB

عن طريق تجربتي مع التمويل العقاري علمت أن  إدارة بنك (السي أي بي) قد وضعت بعض الشروط التي يجب توافرها في العميل الذي يريد الحصول على التمويل العقاري، وسوف نتعرف على تلك الشروط من خلال النقاط التالية:

• هذا القرض متاح للموظف الذي يحصل على مقابل مادي من جهة العمل كل شهر، والعملاء الذين يعملوا لحسابهم الشخصي، العملاء المهنيين مثل: دكاترة الجامعة، الأطباء، الصيادلة، وغير ذلك، ولكن في جميع الأحوال يجب توافر مصدر للدخل.
• يجب أن يكون العميل الذي يريد الحصول على التمويل العقاري قد تجاوز سن 21 عام كحد أدنى، أما الحد الأقصى فهو 60 عام، وذلك بالنسبة للعاملين بمقابل شهري، أما بالنسبة للعملاء أصحاب المهن الحرة والأعمال الخاصة يكون الحد الأقصى 65 عام.

المستندات المطلوبة من الأفراد العاملين

توجد بعض المستندات المطلوبة من العملاء الذين يعملون لحسابهم الخاص، والتي يتم تقديمها في أحد فروع بنك سي أي بي، وسوف نتعرف على تلك المستندات من خلال النقاط التالية:

• يتم تقديم صورة من البطاقة الضريبية الخاصة بالعميل.
• إحضار إثبات دخل سواء من خلال البيانات المالية أو الإقرارات الخاصة بالضرائب، وذلك عن أخر ثلاث سنوات كحد أقصى، أو تقديم كشف حساب من البنك عن أخر 6 أشهر.
• تقديم نسخة من السجل التجاري الخاص بالعميل.

المستندات المطلوبة من المهنيين

تجربتي مع التمويل العقاري قد أفادتني كثيرًا في الاستعلام عن كافة الشروط والتفاصيل الخاصة بالتمويل في أبرز البنوك، والتي منها بنك السي أي بي.

حيث في حالة رغبة أحد المهنيين في الحصول على التمويل العقاري المقدم من بنك CIB يجب عليه تقديم المستندات المطلوبة في أحد فروع البنك، وسوف نتعرف على هذه المستندات من خلال النقاط التالية:

• تقديم صورة من رخصة ممارسة المهنة الخاصة بالعميل.
• إحضار ما يثبت الدخل الخاص بالعميل سواء من خلال الإقرارات المالية أو الضريبية الخاصة بالثلاث السنوات السابقين، أو عن طريق كشف حساب بنكي خاص بأخر ستة أشهر.
• تقديم نسخة من البطاقة الضريبية الخاص بالعميل.

التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري

يعتبر البنك الأهلي المصري من ضمن أفضل البنوك في مصر بل يوجد شريحة كبيرة من العملاء يعتبروه الأفضل؛ وذلك بسبب الخدمات المصرفية والمميزات التي يقدمها البنك للعملاء.

بالتأكيد على رأس تلك الخدمات خدمة التمويل العقاري، وسوف نتعرف على الشروط الخاصة بالخدمة من خلال الآتي:

• بالنسبة إلى الحد الخاص بالدخل الشهري الخاص بالعميل فيتم تحديده من خلال الإعلان المقدم من الصندوق الخاص بالتمويل العقاري، بالإضافة إلى شرط البنك بعدم امتلاك العميل لأي عقار حتى لو كان ورث.
• يشترط البنك ألا يقل العميل عن عمر 21 عام، وألا يزيد عمره 60 عام قبل الانتهاء من مدة سداد مبلغ التمويل، وذلك بالنسبة للتمويل العقاري لمحدودي الدخل، أما الموظفين فسيكون الحد الأقصى هو 65 عام.
• لا يتم قبول الطلبات المقدمة من غير المصريين، وذلك بالنسبة للتمويل العقاري لمحدودي الدخل.
• يحصل العميل على نسبة تصل إلى 80% من مبلغ شراء العقار، ويتم سداد المبلغ على 20 عام كحد أقصى.
• تبدأ نسبة الدفعة الأولى “المقدم” من 20% وتصل إلى 50% من مبلغ التمويل بالنسبة إلى القرض العقاري الخاص بمحدودي الدخل.
• يجب أن يكون الراتب الشهري الخاص بالعميل لا يقل عن 1500 جنيه، وذلك بالنسبة إلى التمويل العقاري الخاص بالموظفين.
• في حالة التمويل العقاري الخاص بالموظفين يجب أن تكون الوحدة التي يريد شرائها العميل بمبلغ التمويل مسجلة أو تتوافر فيها كافة الشروط الخاصة بالتسجيل.

المستندات الخاصة بالتمويل العقاري لمحدودي الدخل

توجد بعض المستندات التي يجب على العميل الذي يريد الحصول التمويل العقاري لمحدودي الدخل تقديمها إلى أحد فروع البنك الأهلي، وسوف نتعرف على تلك المستندات من خلال النقاط التالية:

• تقديم نسخة من بطاقة الرقم القومي الخاص بالعميل، ويجب أن تكون غير منتهية الصلاحية.
• إحضار شهادة قيد خاص بالذكور والإناث.
• تقديم مستند يحتوي على كافة التفاصيل الخاصة بالدخل الشهري للعميل.
• فاتورة مرافق سواء كهرباء أو ماء أو التليفون الأرضي حديثة.

المستندات الخاصة بالتمويل العقاري للموظفين

في حالة التمويل العقاري الخاص بالموظفين يوجد نوعين من المستندات يتم تقديمهم في أقرب فرع من فروع البنك الأهلي المصري، وهما: مستندات خاصة بالعميل الموظف أو العميل صاحب المهن الحرة، أما النوع الآخر فهو عبارة عن المستندات الخاصة بالوحدة المسجلة، وسوف نتعرف على كافة المستندات من خلال الفقرات التالية:

المستندات الخاصة بالموظف

تشمل المستندات الخاصة بالموظف النقاط التالية:

• إحضار صورة من البطاقة الشخصية الخاصة بالعميل، بشرط أن تكون سارية المفعول.
• حتى يتم التأكد من العنوان الخاص بالعميل يجب عليه تقديم فاتورة كهرباء أو غاز أو ماء.
• في حالة وجود دخل إضافي يحصل عليه العميل في الشهر يجب عليه إحضار مستند يثبت ذلك.
• تقديم مستند يحتوي على كافة مفردات الراتب الشهري الخاص بالعميل، ويحصل العميل على ذلك المستند من خلال التوجه إلى جهة العمل التابعة.

المستندات الخاصة بأصحاب المهن الحرة

تشمل المستندات التي يجب على العميل صاحب أي مهنة حرة تقديمها للبنك النقاط التالية:

• في حالة امتلاك العميل لشركة يجب عليه تقديم العقد الخاص بتأسيس الشركة أو الصحيفة الخاصة بها، أو يمكن إحضار الرخصة الخاصة بممارسة تلك المهنة أو كارنيه النقابة.
• نسخة من البطاقة الضريبية الخاصة بالعميل.
• تقديم إقرارات ضريبية (أخر ثلاثة نسخ) بالإضافة إلى تقديم أحدث ثلاث ميزانيات تم اعتمادهم من المحاسب القانوني.
• من خلال المحاسب القانوني يتم الحصول على شهادة توضح كافة البيانات المتعلقة بصافي الدخل الشهري أو السنوي الخاص بالعميل.
• تقديم كشف حساب بنكي عن العام السابق.

المستندات الخاصة بالوحدة

تشمل المستندات الخاصة بالوحدة المراد شراءها النقاط التالية:

• تقديم نسخة من بطاقة الرقم القومي الخاصة ببائع العقار.
• الإثبات الخاص بتسلسل الملكية، وفي حالة وجود توكيلات يتم تقديمها.
• إذا كانت الوحدة مسجلة فيرجى تقديم الآتي: (نسخة من العقد الخاص بالتسجيل، وسند الملكية الخاص بالبائع، نموذج 19 عقاري “الشهادة الخاصة بالتصرفات العقارية”، شهادة تثبت سداد كافة الضرائب العقارية).
• في حالة عدم تسجيل الوحدة ولكنها قابلة للتسجيل يرجى تقديم الآتي: (نسخة من العقد الابتدائي، والسند الخاص بملكية الأرض، نموذج 19 عقاري، نسخة من الترخيص الخاص بالبناء، الشهادة الخاصة بسداد كافة الضرائب العقارية، ونسخة من الرسومات المعمارية).

نتائج تجربتي مع التمويل العقاري

الآن أنت تعلم ما علمت قبل الحصول على القرض، وأعذروني لن أذكر اسم البنك الذي تعاملت معه؛ لأسباب خاصة، ولكني أفيدكم أني استطعت الحصول على القرض بسلاسة، ولم أواجه مشكلات كبيرة، ولكن لم أكن أبدًا أشعر بالراحة، ولا زلت، فالأفضل من القرض بالنسبة لي هو الدفع الفوري.

فالمرء لا يعلم متى سيحتاج الأموال التي معه؟ وما إن كان سيجد جديد في حياته يجعله غير قادر على الدفع المستمر للبنك، كما أن الأمر يخضع للشبهات الدينية، لذا لم أشعر بالراحة مع القرض، ولكن بشكل عام فالتعامل مع البنك كان جيد، ولم أشكو من سوء معاملة أو مصاريف مختبئة.

بذلك أكون قد عرضت معلوماتي وتجربتي مع التمويل العقاري، وذلك من خلال عرض الشروط الخاصة بالخدمة والمستندات المطلوبة في أبرز البنوك المتواجدة في مصر، ونتمنى أن نكون قد قدمنا الاستفادة.