القرض مقابل الرهن العقاري هو خدمة مقدمة من البنوك يمكنك استخدامها إذا كنت ترغب في شراء منزلك الخاص وليس لديك تمويل كافٍ ، واليوم سنتحدث بالتفصيل عن قرض عقاري مقابل خدمة قرض في زيادة.
- الرهن العقاري مقابل قرض هو خدمة تتيح للفرد الحصول على قرض لغرض معين ، سواء أكان شخصيًا أم تجاريًا ، بشرط أن تكون ملكية هذا العقار ضمانًا للقرض.
- في حالة عدم قدرته على سداد القرض بالكامل ، يحق للمقرض ، سواء كان بنكًا أو شخصًا آخر ، اتخاذ جميع الإجراءات اللازمة ، بما في ذلك نقل ملكية العقار من المدين إلى المُقرض.
نوصي بقراءة المزيد عن نموذج الطلب وخطوات الطلب وشروطه لتأجيل سداد القرض.
تعريف القرض
بمجرد أن نعرف ما هو الرهن العقاري مقابل القرض ، يمكننا الآن البدء في معرفة المزيد عن القرض:
- الدين هو ما يسمى بالقرض والمدين عليه والدين للدائن الذي اقرضه له.
- يتم القرض بموافقة الدائن على إقراض المدين.
- في مجال يسمى التمويل ، يعتبر الائتمان وسيلة لاستخدام قوة تسمى الشراء المستقبلي ، وهذا هو اليوم.
- أيضًا ، يتم استخدام بعض شركات الائتمان والمؤسسات التجارية كجزء من استراتيجية تمويل الشركات الشاملة.
لمزيد من المعلومات ، اقرأ المزيد عن الدفع المسبق وشروطه وما هي العقوبة الافتراضية.
قوانين البنوك المصرية وشروطها بشكل عام للحصول على القرض
بمجرد معرفة تعريف القرض مقابل الرهن العقاري وما هو القرض ، يمكننا الآن معرفة المزيد عن شروط وقوانين القروض وكيفية الحصول عليها ، حيث تختلف شروط كل بنك وتختلف من بنك لآخر ، وشروط الرهن العقاري مقابل قرض في البنوك المصرية بشكل عام. التفاصيل أدناه:
- العمر والجنسية: يجب أن يكون المقترض مصرياً وألا يزيد عمر المقترض عن إحدى وعشرين سنة للموظفين ، ولا يزيد عن خمسة وستين عاماً للحديث عن كبار رجال الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة.
- ومن مزايا القروض العقارية أنها مرنة من حيث السداد ، أي أن فترة السداد عشرون سنة.
- يمكن أن تصل قيمة القرض بحد أقصى ثمانين بالمائة من القيمة الإجمالية للعقار ، ويتم تحديد هذه القيمة من قبل الصندوق الخاص للتمويل العقاري وفق شروط وأحكام محددة.
- الدخل الشهري يتحدد بسهولة من قبل المدين أو حق المدين في عدم امتلاك أي وحدة سكنية ، حتى في الميراث ، بحسب الإعلان المعلن في صندوق التمويل العقاري.
يوصي زيادة بقراءة المزيد عن سداد القرض قبل أن يصل البنك المركزي إلى موعد استحقاقه.
المستندات المطلوبة للقرض
- تقديم إيصال حديث ، وهو فاتورة كهرباء أو غاز أو هاتف نيابة عن المقترض.
- نسخة من أصل بطاقة الهوية بشرط أن تكون سارية.
- المستندات المطلوبة لإثبات قيمة الدخل وإذا تم تحويل الراتب مباشرة إلى البنك ، فسيتم طلب خطاب من صاحب العمل وفقًا لبنود الراتب.
- إذا لم يتم تحويل الراتب مباشرة إلى البنك ، فسيتم طلب كشف حساب من صاحب العمل مع خطاب عن الراتب إلى الحساب المصرفي لمقدم الطلب لآخر ستة أشهر.
في هذا المقال نناقش بعض عروض التمويل العقاري من البنوك المصرية.
لمزيد من المعلومات ، تعرف على المزيد حول الفئات المسموح لبنك مصر باستلام 50000 ائتمان وائتمان
قرض سكني من بنك القاهرة
مزايا قرض الرهن العقاري من بنك القاهرة
- يجب أن يكون المتقدم مصري الجنسية حتى سن الحادية والعشرين والحادية والخمسين.
- لا يتعدى معدل العائد على قرض بنك القاهرة 8٪.
- تتراوح فترة سداد القرض أو القرض من سبعة إلى 20 عامًا.
- ويتميز بإمكانية أن يكون لدى العميل خاصية صغيرة ليستخدمها لبناء عقار كبير ، وبهذه الطريقة فإنه يوفر المزيد من الفوائد بحيث يستفيد منه المشروع الذي يريده ولا يخسر أمواله أيضًا.
يوصي زيادة بقراءة المزيد عن قرض بنك الرياض المؤجل وشروط الحصول عليه وطرق الاتصال بالبنك.
شروط الحصول على قرض من بنك القاهرة
- يمكن للمقترض سداد ما اقترضه من البنوك الأخرى.
- لا يوجد ضمان مطلوب.
- للمقترض حساب مجاني مرتبط بأي بنك.
- ألا يقل دخل المقترض عن 1000 جنيه شهريًا كحد أدنى.
- لا توجد رسوم على الاستعلام عن الائتمان.
- لا يمكن أن تقل فترة سداد القرض عن سنة واحدة ولا يمكن تمديدها لمدة أقصاها عشر سنوات.
تم إرسال المستندات المطلوبة إلى بنك القاهرة
- صورة من البطاقة الشخصية بشرط أن تكون سارية المفعول.
- تقدم بطلب للحصول على قرض بضمان الرهن العقاري من بنك القاهرة ، بشرط أن يكون لديك فاتورة كهرباء بحد أدنى 10 جنيهات مصرية.
- كتاب صادر مباشرة من صاحب العمل الذي يعمل معه المدين يوضح دخله وتاريخ التعيين.
- نسخة من البطاقة الضريبية للمدين مع ملخص الحساب البنكي للعميل للسنة السابقة كاملة.
- إذا فشل المقترض في سداد القرض ، يكون صاحب العمل الذي يعمل معه ملزمًا بالدفع ، بشرط أن يرسل راتبًا شهريًا.
- يفضل أن يقدم أصحاب الأعمال الحرة ، لمدة لا تزيد عن ثلاثة أشهر ، ترخيصًا لمزاولة المهنة مع مقتطف جديد من السجل التجاري ، وكذلك تقديم ثلاثة قرارات ضريبية أو ثلاث ميزانيات معتمدة من المحاسب القانوني.
قرض تمويل السكن من البنك الأهلي المصري
شروط الحصول على قرض عقاري من البنك المركزي المصري:
- الجنسية: أن يكون المقترض مصري الجنسية فقط.
- العمر: لا يقل عمر المقترض عن واحد وعشرين سنة وقت منح التمويل ولا يزيد عمر المقترض عن ستين سنة لجميع الفئات والشرائح وهذا هو تاريخ تقديم طلب القرض.
- مدة القرض: أقصى فترة سداد هي 20 سنة.
- قيمة الوحدة: يتم تحديد قيمة الوحدة السكنية أو العقار من خلال ما يسمى بصندوق التمويل العقاري حسب الإعلان المعلن.
- الدفعة المقدمة: عشرين بالمائة حتى خمسين بالمائة من سعر الوحدة حسب تقدير الصندوق.
- قيمة التمويل: حتى ثمانين بالمائة من قيمة الوحدة حسب التقييم.
- نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بحد أقصى أربعين في المائة من صافي الدخل الشهري حسب الظروف.
- السداد المتأخر: 2٪ على أقساط السداد.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من البنك الأهلي المصري
- نسخة من البطاقة الشخصية.
- شهادة التسجيل للنساء والرجال.
- إيصال المرافقة النهائي.
- مستندات الدخل.
قرض التمويل العقاري من البنك التجاري الدولي
- إيصال جديد وهو فاتورة كهرباء أو غاز أو هاتف.
- نسخة من بطاقة الهوية بشرط أن تكون البطاقة سارية.
- المستندات المطلوبة لإثبات قيمة الدخل لآخر 6 سنوات ، في حالة تحويل الراتب مباشرة إلى البنك (خطاب صادر بموافقة جهة العمل) وعدم تحويل الراتب مباشرة إلى البنك (كشف حساب بنكي لحساب المدين) الأشهر.
- لرجال الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص يشترط نسخة واحدة من البطاقة الضريبية بالإضافة إلى شهادة من الموقف الضريبي ، بحسب محاسب مختص.
- ونسخة من السجل التجاري الجديد لا يزيد عمره عن ثلاثة أشهر.
تحدثنا في هذا المقال عن قرض عقاري مقابل خدمة قرض ، وعرضنا تعريف القرض ، وعرضنا لقوانين وشروط البنوك المصرية للحصول على القروض بشكل عام ، وتحدثنا عن مزايا قرض الرهن العقاري من بنك القاهرة ، وقرض الرهن العقاري من البنك الأهلي المصري ، وقرض الرهن العقاري. بنك CIB.