تعليمات البنك المركزي بخصوص القروض وسبل تنظيم الائتمان
تعد تعليمات البنك المركزي الخاصة بالقروض من أهم الأمور التي يبحث عنها المستثمرون وعملاء البنوك بعد الأزمة الاقتصادية الأخيرة ، حيث يواجه الأفراد صعوبة في سداد مستحقات قروضهم ، لذلك حاول البنك المركزي الاسترخاء بتأخير المستحقات لمدة 6 أشهر ، ويمكنك متابعة مقالتنا للتعرف على هذه التعليمات. . زيادة الموقع.
يعتبر البنك المركزي من أهم وأكبر المؤسسات التي تتعامل مع الشؤون المالية في أي دولة ، وتخضع معظم البنوك المركزية في معظم الدول لرقابة الدولة ، ولكن هناك بعض البنوك المركزية التي لا تغطيها الأجهزة الحكومية.
تنقسم البنوك المركزية في الدول المختلفة إلى عدة صور حسب أصحابها ، من أهمها:
- البنوك المملوكة للدولة.
- شاركت البنوك ذلك مع الحكومة والجمهور.
- البنوك التي تؤسسها الدولة والجمهور بالشراكة مع الشركات والمؤسسات
- البنوك مملوكة حصريا من قبل الشركات.
البنوك المركزية ليست مستقلة ، لكنها تختلف عن بنوك الدولة الأخرى من حيث وضعها الاحتكاري حيث يمكنها إصدار أوراق نقدية دون مصارف أخرى ، لذلك لا يُسمح حتى للبنوك التجارية بإصدارها خارج حدود التزاماتها.
يقوم البنك المركزي بالعديد من المهام المتعلقة بالهيئات المختلفة ، وتتضح أهميته من خلال مسؤوليته في وضع القواعد النقدية وقواعد الائتمان وغيرها من القواعد التي تتبعها البنوك في جميع أنحاء البلاد.
هنا سنتعرف على: آخر قرارات البنك المركزي لعام 2023 وأهم أهدافه
وظائف البنك المركزي
لا يُحدث الاختلاف في ملكية الدولة للبنوك المركزية أي فرق في الوظائف التي يؤديها البنك المركزي. تؤدي جميع البنوك المركزية نفس الوظائف ، بغض النظر عن شكل البنك أو مالكه ، وهي من بين أهم الوظائف التي يؤديها البنك المركزي:
- البنك المركزي وحده ملتزم ومسؤول عن طباعة النقود الورقية في جميع أنحاء البلاد ، والبنك المركزي المحتكر له امتياز أداء هذه المهمة دون البنوك الأخرى.
- البنك المركزي مسؤول عن كسب أموال مستقرة ولائقة بما يتوافق مع ما تمر به البلاد ، بغض النظر عن ظروف مثل الازدهار أو تقليص الحجم أو تدهور الوضع الاقتصادي.
- يساعد البنك المركزي الحكومات في مختلف البلدان في التغلب على الأزمات والبحث عن حلول جذرية لها.
- يمكن للحكومات سحب أو إيداع الأموال منه.
- يطلق على البنك المركزي اسم بنك البنوك لدوره في حجز الأموال وسحبها حسب الحاجة.
- يضع البنك المركزي القواعد التي يجب على البنوك الأخرى اتباعها ، ومن أهم هذه القواعد منع البنوك من المنافسة بطريقة ضارة تؤدي إلى إفلاس أحدها ، بل على العكس من ذلك ، فالمنافسة غير ضارة ، بحيث يستطيع كل بنك أداء واجبه الائتماني بأفضل طريقة.
- يعمل البنك المركزي ، كما يوجه ، على التحقيق في مسار الاقتصاد الوطني وتنشيطه والحفاظ على توازنه ، وغالبًا ما يتم ذلك أمام أعين الحكومات.
- غالبًا ما يتصل البنك المركزي بالبنوك المركزية الأخرى لمناقشة السبل والحلول للأزمات الاقتصادية المتوقعة.
- تعليمات البنك المركزي بشأن القروض من واجباته ، ويمكنه إعطاء هذه التعليمات لجميع البنوك لدفع رسوم القروض أو غيرها من الأمور.
ويمكن الاطلاع على: مبادرة البنك المركزي للمتعثرين ومن هم المستفيدون من هذه المبادرة؟
البنك المركزي وتنظيم الائتمان
في الماضي ، كان الائتمان هو سبب الفقر والدمار نتيجة جهل الأفراد بأهمية الائتمان ، ولكن الوضع تغير الآن ، لذلك أصبحت الدول وحكوماتها أكثر اهتمامًا بالسياسة الائتمانية من القضايا النقدية لأن جمع الأموال وادخارها من أكثر الأهداف الفارغة للحكومات أو الأفراد.
هناك بعض الأمور التي ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالسياسة الائتمانية المتبعة في الدول ، لذلك فإن هذه الأمور تتأثر سلباً وإيجاباً بحسب الوضع الائتماني ومن أهمها:
- ضمان استقرار الأسعار.
- الحفاظ على استقرار سعر الصرف.
ينظم البنك المركزي أدوات الائتمان بطريقتين:
- أولا: جسديا.
- الثاني: الأدبي.
أولاً: الأدوات المادية للبنك المركزي لتنظيم الأمور الائتمانية
- يحدد البنك المركزي مقدار الفائدة ويرفعها أو ينقصها وبالتالي يؤثر على تدفق وحركة الأعمال الحرة.
- يلجأ البنك المركزي أحيانًا إلى مطلب التدخل للسيطرة على الأسواق وإنشاء توازن ، مما يتسبب في إصدار سندات أو تحويلات أو الانسحاب من السوق.
- يمكن للبنك المركزي التدخل بشكل مباشر أو غير مباشر للسيطرة على السوق.
ثانياً: الأداة الأدبية للبنك المركزي في تنظيم الأمور الائتمانية
يستخدم البنك المركزي نفوذه المعنوي لتوجيه البنوك والشركات في الاتجاه الصحيح والمفيد ، بدلاً من اتباع سياسات خاطئة.
ولا تفوت قراءة الموضوع: تعريف البنك المركزي وخصائص البنك المركزي.
مبادرة البنك المركزي
- أعلن البنك المركزي ، في مارس الماضي ، عن مبادرة لمحاولة التخفيف من آثار الأزمة الاقتصادية الناجمة عن انتشار وباء كورونا على الأفراد والمؤسسات.
- في نطاق الإجراءات والتدابير التي اتخذتها الدولة لمواجهة هذه الأزمة ، قررت تأجيل جميع رسوم القروض لمدة 6 أشهر.
- كما قرر البنك المركزي وقف الرسوم المطبقة عند سحب النقد من أجهزة الصراف الآلي لمدة 6 أشهر.
لمزيد من المعلومات ، راجع: العنوان وأرقام الاتصال لجميع فروع البنك المركزي في مصر.
تعليمات البنك المركزي بشأن القروض
بعد فترة الستة أشهر التي حددها البنك المركزي ، أصدر عدة تعليمات بشأن القروض ، من أهمها:
- من أجل تحديد طرق المعاملات المستقبلية بين العميل والبنك ، يجب على كل بنك فحص التسهيلات والإمكانيات المتاحة المناسبة لاحتياجات الأفراد وفحص حالة العملاء بدقة وتحديد مدى استعدادهم وإمكانية الدفع.
- يجب أن تتماشى طرق التعامل التي يحددها البنك مع قدرة العميل أو المؤسسة على السداد دون الضغط على الشركات أو الأفراد المتضررين من الأزمة ، وهذه الأساليب من أهم النقاط في تعليمات البنك المركزي بشأن القروض.
- يجب على البنوك إعادة تنظيم مستحقات العملاء الذين يتعين عليهم الدفع ، من أجل تسهيل وتسهيل مدفوعاتهم ، مع مراعاة التأثير السلبي لدخلهم في هذه الفترة.
- هناك بعض البدائل التي يمكن للبنوك الاختيار من بينها ، ولكن لا يتم تحديدها بالعد فقط ، بما في ذلك فقط ما يلي: (زيادة المدة / عدم احتساب أي غرامات / احتساب قيمة العوائد والتحكم فيها / منح الشركات فترات سماح حسب طبيعة هذه الشركات ونوع أنشطتها حتى لا يتأثر المبلغ. السيولة الخاصة بهم).
- تعتبر هذه العروض من البنك المركزي من أهم تعليمات البنك المركزي بخصوص القروض لما يوفره من راحة لعملائه.
- يجب اتباع مبادئ وقواعد السمعة الائتمانية ، ويجب تطبيق جميع المعايير المحلية والدولية لضمان العدالة ، ويجب أن يؤخذ تعرض المؤسسات خلال هذه الفترة في الاعتبار.
- يجب على البنوك حساب جميع هذه الخطوات باستخدام طرق تحليلية ويجب تنفيذ خطط بديلة لمنع الخسائر المحتملة.
- يجب على البنوك عدم فرض أي غرامات أو رسوم إضافية على العملاء.
- كما أصدر البنك المركزي تعليمات بشأن القروض قصيرة أو طويلة الأجل والقروض الشخصية وقروض أخرى متنوعة سواء للأفراد أو المؤسسات.
نحن نوفر أيضًا موقعًا لزيادة الوصول إلى: تعليمات قرض البنك المركزي الأردني
يُفهم من هنا أن تعليمات البنك المركزي بشأن القروض جاءت من أجل تخفيف وإزالة بعض الأعباء والخسائر للأفراد والمؤسسات في ذلك الوقت ، ونشرت معظم الدول هذه التعليمات بمقالات مختلفة من أجل تقليل حجم الخسائر.
